Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda memulai rollover IRA
Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum memulai rollover IRA.
Ketahui perbedaannya: Distribusi IRA vs IRA rollover
Jika Anda mengambil uang pensiun Anda sebagai distribusi uang Anda harus membayar pajak penghasilan, dan jika Anda belum 59 ½, distribusi Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 10%.
Jika Anda menggunakan rollover IRA untuk memindahkan uang pensiun Anda dari perusahaan Anda 401 (k) langsung ke akun IRA, tidak ada pajak yang akan dinilai. Alih-alih uang pensiun Anda akan tetap dikenakan pajak, dan Anda tidak akan membayar pajak sampai saat Anda mengambil distribusi uang tunai.
Pelajari langkah-langkah yang dibutuhkan untuk memulai rollover IRA
1. Pilih lembaga keuangan tempat Anda ingin membuka akun IRA Anda. Jika Anda sudah memiliki IRA, Anda dapat menggulirkan uang pensiun perusahaan Anda ke IRA Anda yang sudah ada. Hubungi perusahaan tempat Anda memiliki IRA atau di mana Anda ingin membuka akun IRA Anda, dan beri tahu mereka apa yang ingin Anda lakukan. Mereka akan menawarkan bimbingan.
2. Hubungi nomor telepon rencana pensiun perusahaan Anda. Katakan bahwa Anda tidak lagi bekerja dan Anda ingin mengembalikan uang pensiun Anda ke akun IRA Anda. Mereka kemungkinan besar akan mengirimkan paket dokumen yang harus Anda selesaikan. Terkadang mereka akan dapat membantu Anda melalui telepon.
3. Dapatkan bantuan jika Anda tidak tahu cara menyelesaikan dokumen. Uang setelah pajak dapat digulirkan langsung ke Roth IRA. Uang Roth 401 (k) harus dialihkan ke akun Roth IRA. Kontribusi yang ditangguhkan pajak reguler dapat dialihkan ke akun IRA reguler. Jika Anda menyelesaikan dokumen atau transaksi rollover IRA secara tidak benar, itu dapat menyebabkan masalah besar nantinya.
Mintalah seorang akuntan, penasihat keuangan biaya saja, atau lembaga keuangan yang merupakan rumah dari akun IRA Anda untuk meminta bantuan.
Putuskan apakah Anda harus menggunakan rollover IRA atau meninggalkan uang di tempatnya
Jika Anda berusia 55 hingga 60 tahun , pikirkan dua kali sebelum Anda menyerahkan uang pensiun ke IRA. Anda mungkin memiliki opsi untuk mengambil penarikan penalti jika Anda meninggalkan pekerjaan setelah usia 55 tahun .
Dapatkan pendidikan. Jika Anda tidak tahu apa-apa tentang investasi, Anda berisiko membuat kesalahan uang besar atau dibicarakan untuk melakukan hal yang salah oleh orang yang salah. Ingin tahu apa yang harus Anda investasikan? Mungkin Anda membutuhkan bimbingan profesional sebelum memulai. Jika Anda ingin buku yang bagus tentang subjek investasi, periksa Empat Pilar Investasi .
Ketahui keuntungan dari rollover IRA
1. Lebih banyak kontrol atas investasi. Dalam rencana 401 (k) Anda atau rencana perusahaan lainnya, sejumlah pilihan investasi disediakan untuk Anda dan perusahaan dapat mengubah penyedia paket kapan saja.
2. Berpotensi menurunkan biaya. Dana di dalam perusahaan Anda akan membebankan biaya dalam bentuk rasio pengeluaran . Anda dapat memilih investasi berkualitas serupa dengan biaya lebih rendah dengan menggunakan dana indeks dalam akun rollover IRA.
3. IRA dapat mempermudah para penerima manfaat.
Tidak semua rencana pensiun perusahaan menawarkan aturan yang sama seperti bagaimana ahli waris Anda dapat menarik dana. Dalam akun IRA, ahli waris Anda akan memiliki opsi untuk mengambil distribusi secara perlahan di atas harapan hidup mereka. Mereka mungkin atau mungkin tidak memiliki opsi ini jika uang tetap dalam rencana perusahaan.
4. Kemampuan untuk memilih investasi yang aman. Rencana pensiun perusahaan biasanya tidak menawarkan berbagai pilihan investasi ultra aman , seperti obligasi pemerintah, sertifikat deposito, dan anuitas tetap. Jika Anda tidak menginginkan risiko, Anda mungkin memiliki lebih banyak pilihan dengan menggulirkan uang Anda ke IRA.
Hindari kesalahan
Uang pensiun Anda dilindungi oleh kreditor dan ditangguhkan pajak. Anda tidak ingin kehilangan manfaat yang menarik ini. Pelajari semua yang Anda bisa tentang cara menghindari membuat kesalahan yang mahal. Jika Anda terjebak, carilah bantuan penasihat keuangan yang baik .