Penelitian - dikombinasikan dengan tren umur panjang - "benar-benar menggarisbawahi kebutuhan bagi perempuan untuk tidak melepaskan," kata Katie Libbe, Allianz Life, Wakil Presiden Consumer Insights.
Dia mencatat: "Hanya karena Anda tidak menyukainya, tidak berarti Anda hanya dapat mendelegasikan dan mengabaikannya."
Jika Anda khawatir akan hidup lebih lama dari pasangan Anda, inilah 7 langkah keuangan teratas yang harus Anda lakukan sekarang.
Mulai Percakapan. Sekarang.
Jika berbicara tentang uang tidak datang secara alami untuk Anda - atau jika ini akan menjadi yang pertama kalinya Anda meminta lebih banyak keterlibatan dalam keuangan keluarga - maka latihlah pendekatan Anda dengan lembut, kata Lili Vasileff, perencana keuangan dan mediator bersertifikat. Pilih momen ketika tidak satu pun dari Anda merasa tertekan, dan gunakan bahasa seperti: "Saya harus mampu mengurus segala sesuatu secara finansial jika sesuatu terjadi pada Anda." Atau: "Kami membangun ini bersama-sama - kami harus berbagi dalam hal itu , bagikan kekhawatiran, dan pemecahan masalah bersama. ”Jika Anda diberhentikan atau bertemu dengan penolakan, mengundang pihak ketiga ke dalam percakapan - seperti penasihat keuangan, pengacara perencanaan perumahan, atau akuntan - dapat memuluskan perairan.
Membentuk Hubungan dengan Penasihat Keuangan
Jika Anda dan pasangan Anda memiliki penasihat keuangan , tetapi Anda tidak terlibat dalam hubungan, saatnya untuk mulai menghadiri pertemuan dan bergabung dengan diskusi. Ini adalah sesuatu, dengan cara, bahwa penasihat harus menyambut dan mendorong - fakta bahwa aset cenderung meninggalkan perusahaan penasihat keuangan setelah kematian pasangan adalah masalah yang secara aktif berusaha dipecahkan oleh penasihat.
Memasuki lahan finansial mungkin bukan sesuatu yang bisa Anda capai dalam satu sesi. Pada tingkat dasar, Anda ingin memahami apa yang Anda hasilkan, apa yang Anda miliki, dan apa yang Anda utang - dengan kata lain, pendapatan, aset, dan kewajiban. Anda ingin tahu bagaimana aset-aset tersebut diinvestasikan hari ini dan apa rencana keuangan yang telah ditetapkan untuk memastikan Anda memiliki cukup untuk hidup di masa depan, termasuk asuransi jiwa, asuransi perawatan jangka panjang, pendapatan pensiun dan strategi untuk mengambil Jaminan Sosial. Catatan: Jika Anda tidak memiliki hubungan dengan penasihat keuangan, mintalah pasangan Anda untuk memandu Anda melalui jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini. Jika percakapannya penuh atau jawabannya tidak jelas, beberapa jam bersama seorang profesional dapat membantu mengatasi kebingungan.
Latihlah Hari-ke-Hari dan Rencanakan “Hanya dalam Kasus”
Setelah Anda tahu gambaran besarnya, Anda perlu mengambil giliran mengelola hari-hari - termasuk pembayaran tagihan. Duduklah dengan pasangan Anda dan lakukan secara berdampingan sampai Anda merasa nyaman dengannya (tidak masalah apakah Anda melakukan ini secara elektronik atau dengan cara lama, meskipun secara elektronik dapat membuat jejak kertas lebih mudah). Kemudian ambil giliran sendiri. Dan, untuk berjaga-jaga jika sesuatu terjadi pada salah satu dari Anda, buat dokumen master dengan semua informasi akun Anda: Di mana dan bagaimana cara mengaksesnya, termasuk kata sandi untuk akun online.
Ini sangat penting jika akun-akun ini hanya ada di nama pasangan Anda! Dalam dokumen master itu, juga termasuk di mana menempatkan pengembalian pajak, surat wasiat, wasiat hidup, kepercayaan, perbuatan, gelar, surat nikah Anda, dan kertas pembuangan militer - yang semuanya mungkin perlu Anda terapkan untuk mendapatkan manfaat.
Buat Anggaran “Bagaimana Jika”
Setelah Anda sepenuhnya sadar akan situasi keuangan Anda, Anda perlu merencanakan perubahan apa pun terhadap variabel pertama atas kematian pasangan, karena penghasilan Anda bisa turun secara signifikan, kata Libbe. Penelitian dari National Institute on Retirement Security (NIRS) menunjukkan wanita 80 persen lebih mungkin jatuh ke dalam kemiskinan di masa pensiun daripada pria. Dan Biro Sensus AS menunjukkan para wanita yang janda dua kali lebih mungkin hidup dalam kemiskinan daripada pria yang janda.
Untuk menarik anggaran ini bersama-sama , kumpulkan semua sumber penghasilan Anda saat ini - dari pekerjaan, Jaminan Sosial, pensiun, dan investasi - dan hitung apa yang akan terjadi jika Anda harus melakukannya sendiri.
Kemudian, buat laporan arus kas baru. Berapa pengeluaran Anda saat ini - baik yang diperlukan dan tidak dipihak - dan apakah Anda akan memiliki pendapatan untuk mendukung mereka? Jika tidak, dari mana uang itu berasal? Pastikan kesehatan dan rumah termasuk dalam perhitungan Anda, kata Vasileff. Tanyakan pada diri Anda: Apakah Anda dapat mempertahankan manfaat kesehatan yang ada? Haruskah Anda menjaga rumah?
Periksa Kredit Anda
Ketika Anda kehilangan pasangan, Anda kehilangan kemampuan untuk bersama-sama mengajukan permohonan untuk hal-hal seperti kredit mobil dan kartu kredit. Itulah mengapa penting bagi Anda untuk mempertahankan skor kredit yang solid. Pergi ke creditkarma.com untuk menarik skor kredit Anda secara gratis; jika tidak di pertengahan tahun 700-an atau lebih baik, kerjakan dengan memastikan Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu; bayar kartu kredit Anda sehingga Anda tidak menggunakan lebih dari 10 persen hingga 30 persen dari batas kredit Anda; tidak berlaku untuk kartu yang tidak Anda butuhkan; dan jangan menutup yang tidak Anda gunakan. Selanjutnya, buka annualcreditreport.com dan tarik laporan kredit Anda secara gratis , pastikan semua informasi di dalamnya akurat dan milik Anda. Berjuang untuk menaikkan skor kredit Anda tidaklah mudah - tetapi akan lebih sulit jika Anda harus melakukannya tepat setelah Anda kehilangan pasangan.
Bersama Kelly Hultgren