7 Alasan untuk Mengkonsolidasikan Rekening Pensiun

by Dana Anspach

Anda dapat menggabungkan rekening pensiun dengan mentransfer uang dari beberapa akun ke satu akun IRA yang sudah ada (atau ke IRA baru yang Anda buka). Ini disebut IRA rollover atau transfer IRA. Berikut adalah tujuh alasan untuk mengkonsolidasikan IRA Anda dan akun pensiun lainnya.

01 Lebih Mudah Mengelola Investasi

Setelah Anda pensiun Anda harus mencari tahu bagaimana menyusun investasi Anda sehingga Anda mendapatkan gaji bulanan (atau dua mingguan) dari akun Anda. Ini sulit dilakukan ketika Anda memiliki banyak akun. Ketika akun pensiun digabungkan Anda dapat dengan hati-hati memilih investasi Anda dan memasukkannya ke dalam segmen waktu; pilihan aman untuk uang yang Anda perlukan untuk ditarik dalam beberapa tahun ke depan, dan pilihan yang lebih agresif untuk uang yang Anda tidak perlu sentuh untuk sementara waktu. Lihat situs web Income for Life untuk melihat bagaimana proses investasi tersegmentasi waktu bekerja.

02 Pengurangan Biaya

Rekening pensiun seperti IRA membutuhkan seorang kustodian yang harus melaporkan kontribusi dan penarikan ke IRS untuk keperluan pelaporan pajak. Sebagian besar kustodian mengenakan biaya tahunan. Semakin banyak akun yang Anda miliki, semakin besar biaya yang mungkin Anda bayar.

Selain itu, ketika Anda membeli atau menjual investasi, biaya transaksi dapat dikenakan. Jika Anda mengkonsolidasikan akun, lama kelamaan Anda seharusnya memiliki total penjualan dan pembelian yang lebih sedikit - ini dapat membantu mengurangi biaya transaksi - dan beberapa perusahaan mengurangi atau membebaskan biaya ketika akun Anda mencapai ukuran minimum.

Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan hasil investasi adalah dengan fokus mencari cara mengurangi biaya investasi yang Anda bayar dan mengkonsolidasikan bantuan akun.

03 Distribusi Minimum Tidak Ada Yang Ketinggalan Diperlukan

Menggabungkan IRA berarti satu akun untuk diperiksa untuk perhitungan RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Setelah Anda mencapai usia 70 1/2, ada rumus IRS yang harus Anda ikuti yang menentukan jumlah minimum yang harus Anda keluarkan dari rekening pensiun Anda setiap tahun. Ini disebut distribusi minimum yang diperlukan .

Jika Anda memiliki banyak akun, setiap perusahaan keuangan akan mengirimi Anda dokumen setiap tahun dan memberi tahu Anda tentang distribusi minimum yang diperlukan. Ini bisa menjadi masalah. Dan jika Anda melewatkan distribusi yang diperlukan, ada penalti. Seiring bertambahnya usia, Anda dapat dengan mudah mengabaikan dokumen yang tiba dan melewatkan pemberitahuan penting.

Anda akan menemukan bahwa akan lebih mudah untuk mengkonsolidasikan akun Anda (per orang - Anda tidak dapat menggabungkan IRA Anda dengan pasangan) dan mengambil satu distribusi dari satu akun IRA setiap tahun daripada mencoba mengelola distribusi dari beberapa 401 (k) dan IRA. Anda juga dapat bekerja dengan lembaga keuangan Anda untuk mengatur distribusi ini setiap bulan sehingga menjadi lebih seperti gajinya.

04 Membebaskan Waktu Anda

Pada akhirnya menggabungkan akun akan membebaskan waktu. Akan ada lebih sedikit pengarsipan, lebih sedikit surat, lebih sedikit kata sandi untuk dilacak, lebih sedikit waktu yang dihabiskan untuk mengurus dokumen, dan lebih sedikit waktu untuk mencari barang.

Anda tidak perlu menyimpan spreadsheet untuk melacak investasi di beberapa akun dan / atau jika Anda menautkan akun ke layanan online seperti Quicken, Anda akan memiliki lebih sedikit menghubungkan masalah untuk memecahkan masalah. Dan ketika Anda perlu melakukan perubahan, seperti email, alamat, atau perubahan penerima, Anda hanya perlu melakukan satu panggilan telepon.

Jika Anda memiliki akun di banyak tempat, akan membutuhkan waktu dan dokumen untuk menggabungkannya, tetapi begitu Anda melakukannya, Anda akan menemukan waktu yang Anda investasikan akan memberikan pengembalian waktu yang baik.

05 Pengajuan Kurang

Jika Anda mendapatkan laporan kertas dari banyak akun, pikirkan berapa banyak pohon yang dapat Anda hemat dengan mengkonsolidasikan! Bahkan jika Anda menerima dokumen Anda melalui email, itu masih bisa menjadi kerumitan untuk mencoba melacak segalanya, menavigasi pertanyaan keamanan dan ingat cara login menggunakan satu situs dibandingkan situs lainnya.

Investasi Anda bisa sama aman dan beragam jika Anda menggabungkan akun dengan satu penjaga yang mapan. Di dalam akun broker, Anda dapat memiliki reksadana, saham, obligasi, dan bahkan CD. Anda tidak perlu investasi ini tersebar di terlalu banyak lembaga keuangan. Sederhanakan hidup Anda dan berkonsolidasi.

06 Membuat Memperbarui Alamat Anda Mudah

Bergerak memang merepotkan. Bergerak ketika Anda memiliki uang pensiun di sepuluh akun yang berbeda itu bahkan lebih merepotkan. Dan banyak orang pindah setelah pensiun. Mereka berhemat, pindah ke komunitas pensiun, atau pindah untuk lebih dekat dengan cucu-cucu dan keluarga lainnya.

Hebatnya, banyak orang kehilangan jejak uang di rencana pensiun lama karena ketika mereka pindah mereka lupa untuk memperbarui alamat mereka. Jika Anda mengkonsolidasikan akun 401 (k) lama Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang hal ini.

07 Terbaik untuk Penerima Manfaat

Jika Anda ingin mengubah penerima dan memiliki akun di mana-mana, itu merepotkan. Ketika Anda menggabungkan uang pensiun Anda ke dalam satu akun, mudah untuk memperbarui dan mengubah penerima manfaat. Selain itu, jika sesuatu terjadi pada Anda, jauh lebih mudah bagi penerima untuk menangani satu akun gabungan daripada harus melacak akun di banyak tempat. Jika ahli waris Anda adalah pasangan Anda, buatlah mudah bagi mereka. Gabungkan akun pensiun Anda sehingga mereka tidak dihadapkan dengan kerumitan satu hari.

Ketika Anda menggabungkan akun, ini juga bisa menjadi saat yang tepat untuk meninjau sebutan penerima Anda dan memastikan Anda memiliki struktur dengan cara yang terbaik untuk keluarga dan orang yang Anda cintai. Jika akun berada di banyak tempat, sulit untuk mengingat siapa yang Anda beri nama sebagai penerima di akun mana.