9 Hal yang Saya Taruhkan Anda Tidak Tahu Tentang Roth IRA

by Dana Anspach

01 Kontribusi Roth IRA Dapat Digunakan Sebagai Dana Darurat

Sumbangan Roth tidak dapat dikurangkan. Keuntungannya adalah Anda dapat menarik kontribusi Anda setiap saat, dengan alasan apa pun, dan tidak ada pajak atau hukuman yang berlaku. Dengan likuiditas seperti ini, Roth bisa berfungsi ganda sebagai dana darurat Anda .

Sebelum Anda berencana menggunakan Roth untuk tujuan ini, perlu diingat bahwa definisi "kontribusi" tidak termasuk jumlah yang dikonversi ke Roth atau apakah itu termasuk keuntungan investasi. Sebagai contoh, jika Anda memasukkan $ 5.500 dan itu menjadi $ 6.000, Anda dapat menarik $ 5.500 kontribusi tanpa pajak atau denda, tetapi pajak dan denda mungkin berlaku jika Anda menarik $ 500 dari keuntungan.

02 Beberapa Bisa Menggunakan IRA yang Tidak Dapat Dikurangi untuk Mendanai Roth

Jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA ... atau dapatkah Anda? Beberapa orang yang memiliki semua uang pensiun mereka yang lain di dalam rekening pensiun yang memenuhi syarat dapat membuat kontribusi IRA yang tidak dapat dikurangi setiap tahun dan kemudian mengkonversikannya ke Roth , sehingga setiap tahun mendanai Roth IRA mereka. Ini kadang disebut " pintu belakang Roth" .

Kunci untuk membuat ini bekerja tanpa membayar pajak tambahan adalah memastikan Anda tidak memiliki akun IRA lainnya. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat menggulung IRA yang diarahkan sendiri kembali ke rencana perusahaan sehingga di tahun-tahun mendatang Anda dapat menggunakan strategi Roth di belakang pintu tanpa harus membayar pajak atas jumlah yang dikonversi.

03 Anda Dapat Memutar Pajak Setelah 401 (k) Kontribusi ke Roth IRA

Banyak rencana perusahaan memungkinkan Anda membuat kontribusi setelah pajak. Saat pensiun, kontribusi setelah pajak ini dapat langsung digulirkan ke Roth IRA . Keuntungan investasi apa pun pada kontribusi setelah pajak tidak dapat masuk ke Roth, tetapi jumlah yang Anda sumbangkan bisa.

Jika perusahaan Anda berencana menawarkan fitur ini maka Anda dapat mengumpulkan tabungan setelah pajak dan kemudian menggunakannya untuk mendanai IRA Roth masa depan. Ini menguntungkan dalam pensiun karena penarikan Roth IRA tidak dikenakan pajak dan tidak berdampak pada item lain pada pengembalian pajak Anda seperti penarikan tradisional IRA.

04 Roth IRA Tidak Memiliki Distribusi Minimum yang Dibutuhkan (RMD's)

Satu hal hebat tentang Roth IRA adalah tidak seperti IRA tradisional, tidak ada usia di mana Anda harus mulai mengambil uang. Ini berarti tidak ada bom pajak yang tertunda menunggu Anda dengan Roth.

Namun, ahli waris non-pasangan Anda harus mengambil distribusi yang diperlukan dari Roth , tetapi distribusinya akan bebas pajak bagi mereka.

05 Anda Dapat Berkontribusi pada IRA SEDERHANA dan Roth IRA

Anda dapat mendanai IRA Sederhana dan Roth IRA. Comstock Images / Stockbyte / GettyImges

Selama penghasilan kotor Anda yang disesuaikan berada di bawah batas kontribusi Roth IRA, maka Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA serta IRA SEDERHANA untuk memaksimalkan apa yang Anda hemat untuk pensiun. Kontribusi ke SIMPLE akan dikurangkan dan kontribusi untuk Roth tidak.

Strategi pendanaan ganda ini memberi Anda kemampuan untuk mengurangi penghasilan kena pajak sekarang dan memiliki sejumlah dana dalam Roth untuk mengumpulkan manfaat bebas pajak di masa pensiun. Ini bisa menguntungkan bagi seseorang yang berwiraswasta dan berusaha menabung sebanyak mungkin untuk masa depan.

06 Rencana Majikan Anda Dapat Mengizinkan Roth Kontribusi

Banyak rencana 401 (k) menawarkan kemampuan untuk membuat kontribusi Roth. Ini disebut " akun Roth yang ditunjuk ." Tanyakan kepada atasan Anda untuk melihat apakah rencana mereka memberi Anda kemampuan untuk memilih jenis kontribusi yang ingin Anda buat.

Dengan beberapa rencana, semuanya harus Roth atau semua pengurangan pajak; rencana lain memungkinkan Anda melakukan beberapa dari masing-masing. Jika rencana majikan Anda saat ini tidak memungkinkan kontribusi Roth meminta mereka menambahkannya waktu berikutnya mereka mengubah rencana mereka.

07 Umur Bukan Faktor Terbesar dalam Menentukan Jika Anda Harus Membiayai Roth

Kebijaksanaan konvensional mengatakan semakin muda Anda semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk uang untuk menumbuhkan bebas pajak di dalam Roth. Memang benar, lebih banyak waktu membuat Roths lebih baik, tetapi usia bukanlah faktor utama yang digunakan dalam menentukan apakah akan mendanai IRA atau Roth IRA. Faktor utama yang digunakan adalah kelompok pajak Anda; baik tarif pajak marjinal Anda sekarang, dan tingkat marjinal Anda yang diharapkan dalam pensiun.

Jika tarif pajak yang Anda harapkan dalam masa pensiun cenderung lebih rendah daripada tarif pajak Anda sekarang, kontribusi yang dapat dikurangkan mungkin lebih baik. Jika tingkat pajak Anda dalam pensiun cenderung sama atau lebih tinggi dalam masa pensiun (yang sering terjadi bagi mereka yang memiliki akun 401 (k) atau IRA besar) daripada Roths mungkin masuk akal bagi Anda.

08 Anda Mungkin Bisa Membuat Kontribusi Roth Spousal

Bahkan jika pasangan Anda tidak mendapat pemasukan selama Anda mendapat pemasukan, Anda dapat memberikan kontribusi IRA atas nama mereka. Ini disebut kontribusi IRA pasangan . Banyak pasangan dapat menggandakan tabungan rekening pensiun pajak mereka dengan memanfaatkan ini.

Tanyakan kepada akuntan atau penasihat keuangan Anda jika keuangan Anda sedemikian rupa sehingga Anda memenuhi syarat untuk membuat kontribusi Roth pasangan. Jika Anda memenuhi syarat untuk Roth tetapi berpikir Anda tidak memiliki uang tunai untuk membuat kontribusi memeriksa tips pendanaan IRA menit terakhir untuk beberapa ide kreatif.

09 Roth Kalkulator Konversi Merindukan Beberapa Hal

Anda dapat mengubah uang IRA tradisional atau 401 (k) ke Roth. Banyak kalkulator online memproyeksikan hasil dari transaksi semacam itu untuk membantu Anda melihat apakah itu masuk akal bagi Anda - namun, ada banyak hal yang hilang oleh kalkulasi konversi Roth online ini.

Misalnya, mereka tidak mempertimbangkan dampak penarikan IRA yang diperlukan di masa depan dan bagaimana dampak perpajakan dari Jaminan Sosial Anda. A Roth dapat membantu mengurangi dampak ini. Ketika Anda memperhitungkan semuanya, dalam banyak kasus, konversi Roth bisa lebih menguntungkan daripada kalkulator online yang dapat membuat Anda percaya.