Beberapa Definisi untuk 401 (k) Kata-Kata Yang Mungkin Membingungkan Anda
Sayangnya, banyak istilah 401 (k) memiliki arti ganda.
Sebaiknya selalu bertanya untuk memastikan Anda memahami persyaratan sebelum melakukan perpindahan. Berikut ini beberapa istilah yang umum digunakan dan interpretasi yang benar.
401 (k) Distribusi
Kata "distribusi" sangat membingungkan karena dapat berhubungan dengan berbagai kejadian. Anggap saja sebagai sesuatu seperti payung untuk berbagai metode mengambil dana dari 401 (k) Anda.
Misalnya, dana dapat didistribusikan dari rencana Anda dan dipindahkan langsung ke rencana 401 (k) baru atau ke IRA yang Anda miliki. Ini disebut "rollover," dan rollover adalah distribusi. Tapi itu tidak memicu hukuman apa pun karena uang itu tidak datang kepada Anda. Ini pindah ke investasi lain.
Bandingkan dengan distribusi yang dikategorikan sebagai "penarikan". Dalam hal ini, dana dikirimkan kepada Anda dan Anda mencairkan cek dan membelanjakan uangnya.
Dan bagaimana dengan meminjam dari 401 (k ) Anda? Ini tidak dianggap sebagai distribusi — ini pinjaman dari rencana kepada Anda, tetapi jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda sebelum membayar kembali pinjaman, sisa saldo pinjaman kemudian dianggap sebagai distribusi dan Anda akan berutang pajak dan mungkin hukuman.
401 (k) Penarikan
Sebagian besar waktu — tetapi tidak selalu — istilah "penarikan" digunakan ketika Anda mengambil uang dari rencana 401 (k) dan membelanjakannya daripada menggulirkan dana ke dalam rekening pajak tangguhan baru. Anda dapat mengharapkan untuk membayar pajak pada distribusi ketika Anda mengambil penarikan dan mungkin penarikan pajak penarikan awal, tergantung pada usia Anda pada saat itu.
Anda biasanya tidak dapat mengambil penarikan dari 401 (k) saat Anda masih bekerja untuk perusahaan yang mensponsori rencana Anda, setidaknya tidak kecuali perusahaan mengizinkan penarikan kesulitan .
Tetapi jika Anda memiliki rencana 401 (k) lama dan Anda tidak lagi bekerja untuk perusahaan, Anda dapat mengambil uang itu keluar dengan menguangkan akun dan menerima cek atau dengan memindahkan dana ke rencana 401 (k) atau sebuah IRA.
401 (k) Transfer
Ini biasanya berarti mentransfer dana antara opsi investasi dalam rencana Anda. Anda dapat mentransfer uang antara opsi investasi yang berbeda dalam rencana 401 (k) tanpa menimbulkan kewajiban pajak, meskipun beberapa dana di dalam paket mungkin mengenakan biaya jika Anda memindahkan uang terlalu sering. Misalnya, dana mungkin mengharuskan Anda memilikinya setidaknya 30 hari dan Anda akan dikenakan biaya jika Anda menjual saham sebelum waktu itu.
Kata "transfer" juga dapat berlaku untuk mentransfer dana dari satu 401 (k) ke yang lain. Anda memiliki kemampuan untuk mentransfer dana dari paket 401 (k) lama ke yang baru jika paket baru memungkinkan ini, tetapi terminologi yang digunakan biasanya "rollover" karena Anda menggulirkan dana dari satu rencana perusahaan ke jenis lain dari rencana pensiun.
401 (k) Rollover
Banyak orang yang memiliki 401 (k) rencana tidak sadar bahwa mereka dapat memindahkan dana mereka ke IRA atau 401 (k) dengan perusahaan baru ketika mereka berganti majikan, dan langkah semacam itu tidak memicu pajak dan denda.
Opsi ini juga berlaku jika Anda bekerja untuk perusahaan yang keluar dari bisnis. Ini tidak berarti bahwa dana yang diinvestasikan harus didistribusikan secara langsung kepada Anda ketika menutup pintu-pintunya.
Memindahkan dana dari satu rencana ke rencana lain atau dari rencana ke IRA adalah " rollover ". Anda dapat menghindari membayar pajak dan penalti ketika Anda menggulirkan dana ke IRA atau rencana perusahaan baru, dan uang itu dapat terus bertambah untuk masa pensiun Anda di masa depan. Atau Anda dapat menariknya sesuai kebutuhan dan hanya membayar pajak atas jumlah yang ditarik saat Anda mengambilnya.
Pelajari Aturannya
Pelajari semua aturan sebelum Anda bertindak jika Anda berpikir untuk mengambil uang dari rencana 401 (k) Anda. Satu aturan penting dan yang tidak disadari banyak orang adalah bahwa rencana Anda aman dari kreditor. Selama uang Anda ada dalam rencana, kreditor dan pemegang keputusan tidak dapat mencapainya.
Jadi pastikan untuk memeriksa semua opsi Anda sebelum Anda mencairkan 401 (k) Anda . Anda akan ingin melakukan semua yang Anda bisa untuk menjaga agar uang ini dilindungi dan tersedia untuk masa pensiun Anda.