Saldo Vested Anda Adalah Bagian Yang Berjalan Dengan Anda.
Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rencana 401 (k) Anda , apa yang Anda masukkan adalah milik Anda. Apa yang dimasukkan perusahaan Anda dapat menjadi milik Anda hanya jika Anda tetap bekerja di sana dalam jumlah waktu yang diperlukan. Jadwal yang menentukan apa yang Anda dapatkan tergantung pada berapa lama Anda tinggal disebut jadwal vesting . 401 (k) vesting, atau apa yang disebut “vested balance” Anda, mengacu pada berapa banyak saldo 401 (k) Anda jika Anda meninggalkan perusahaan.
Vesting juga digunakan untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda pinjam jika Anda mengambil pinjaman 401 (k), karena Anda hanya dapat meminjam dari saldo Anda. Inilah cara kerja vesting 401 (k).
Kontribusi Anda - 100% Vested
Anda selalu 100% memegang kontribusi Anda, jadi Anda selalu menyimpan uang Anda sendiri. Anda dapat menyimpan uang di hari ini, dan bahkan jika Anda pergi besok, uang yang Anda masukkan ke dalam rencana 401 (k) dari penghasilan Anda sendiri adalah milik Anda apa pun yang terjadi.
Kontribusi Perusahaan - Itu Tergantung
Ada beberapa jenis kontribusi perusahaan dan mereka dapat memiliki jadwal vesting yang berbeda.
- Pencocokan pelabuhan yang aman - 100% Vested: Jika perusahaan Anda menggunakan apa yang disebut “pertandingan pelabuhan aman”, maka Anda 100% diberikan dalam bagian kontribusi perusahaan tersebut. Setiap tahun menjelang akhir tahun perusahaan mengirimkan pemberitahuan yang menjelaskan ketentuan pertandingan mereka. Pemberitahuan ini akan memberi tahu Anda jika mereka menggunakan pertandingan pelabuhan yang aman.
- Kontribusi reguler dan pembagian bagi hasil - tunduk pada jadwal vesting: Kontribusi pencocokan reguler (yang tidak termasuk dalam ketentuan safe harbour) dan kontribusi bagi hasil mungkin sama-sama tunduk pada jadwal vesting.
Dua Contoh Jadwal Rompi Umum
Tebing vesting: Di bawah jadwal vesting tebing khas, jika Anda pergi sebelum tiga tahun Anda tidak dapat mengambil salah satu uang yang dimasukkan perusahaan untuk Anda. Setelah tiga tahun, Anda 100% terikat, jadi semua kontribusi perusahaan adalah milik Anda sejak saat itu.
Nilai vesting: Dengan jadwal vesting bertingkat, Anda menyimpan sebagian dari uang yang telah dimasukkan perusahaan tergantung pada berapa lama Anda bekerja di sana.
Setelah enam tahun, semua kontribusi perusahaan adalah milik Anda sejak saat itu. Di bawah ini adalah jadwal vesting bertingkat umum.
Tahun 1 - 0%
Tahun 2 - 20%
Tahun 3 - 40%
Tahun 4 - 60%
Tahun 5 - 80%
Tahun 6 - 100%
Sebelum Anda berganti pekerjaan, Anda mungkin ingin memeriksa saldo akun vested dari rencana pensiun perusahaan Anda. Tergantung pada jadwal vesting 401 (k) perusahaan Anda, menunggu sedikit lebih lama sebelum meninggalkan perusahaan Anda dapat menambahkan ribuan ke saldo akun Anda. Dan tentu saja, jangan mencairkan saldo 401 (k) Anda ketika Anda pergi. Biarkan tumbuh atau berguling ke IRA sehingga dapat terus bekerja untuk masa pensiun Anda.
Jika Anda memiliki 401 (k) lama dari majikan sebelumnya, Anda tidak perlu mempertimbangkan vesting karena Anda tidak ada di sana lagi. Dengan 401 (k) lama, pertimbangkan mengkonsolidasikan akun ke dalam satu IRA untuk membuat pelacakan dan mengelola keuangan Anda lebih mudah.