Pertimbangkan semua opsi sebelum mengambil distribusi kesulitan.
Untuk mengetahui apakah rencana Anda memungkinkan penarikan 401 (k) kesulitan, Anda perlu berbicara dengan administrator rencana Anda, yang mungkin seseorang di bagian sumber daya manusia atau manfaat, atau Anda dapat menghubungi nomor telepon di 401 (k) Anda merencanakan laporan akun.
Kriteria kesukaran
Jika rencana 401 (k) Anda memungkinkan penarikan kesulitan jika akan menjadi salah satu dari enam alasan di bawah ini:
- Biaya pengobatan yang tidak terduga
- Biaya yang berkaitan dengan pembelian rumah
- Biaya kuliah dan biaya pendidikan dan biaya terkait
- Pembayaran diperlukan untuk mencegah pengusiran dari, atau penyitaan atas, rumah Anda
- Biaya pemakaman atau pemakaman
- Biaya untuk perbaikan kerusakan rumah Anda
Pajak pada 401 (k) Kesulitan Penarikan
Anda akan membayar pajak atas jumlah yang Anda ambil dalam bentuk penarikan kesulitan. Selain pajak penghasilan biasa, Anda kemungkinan akan membayar denda pajak 10%. Anda mungkin dapat menghindari pajak denda 10% jika Anda memenuhi salah satu dari pengecualian berikut:
- Anda dinonaktifkan
- Utang medis Anda melebihi 7,5 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan
- Anda diminta oleh perintah pengadilan untuk memberikan uang itu kepada pasangan Anda yang diceraikan, seorang anak, atau seorang yang tergantung
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian terhadap pajak penalti, Anda perlu merencanakan bahwa setidaknya 30 sen dari setiap dolar yang Anda tarik akan digunakan untuk pajak. Jika Anda mengambil $ 1.000, setelah pajak Anda mungkin mendapatkan $ 700.
Jika Anda memiliki sumber daya lain, seperti dana darurat , yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda maka yang terbaik adalah menggunakan aset tersebut terlebih dahulu dan gunakan penarikan 401 (k) kesulitan hanya jika itu adalah opsi terakhir Anda yang tersedia.
Bukti Kesulitan
Untuk memenuhi syarat sebagai kesulitan, Anda harus menjelaskan situasi Anda ke administrator rencana 401 (k) Anda.
Sebagian besar waktu mereka dapat menentukan apakah mereka berpikir keadaan Anda memenuhi syarat sebagai kesulitan, tetapi beberapa 401 (k) rencana mungkin memerlukan beberapa bentuk dokumentasi disajikan. Tanyakan kepada penyedia paket 401 (k) apa yang mereka perlukan sebagai bukti kesukaran.
Sebelum Mengambil Kesulitan Penarikan
Banyak orang tidak tahu bahwa 401 (k) uang dilindungi dari kreditor dan dilindungi dari kebangkrutan. Jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan berpikir Anda mungkin berakhir dengan mengajukan kebangkrutan, jangan mencairkan rencana 401 (k) Anda. Kreditur dan pailit Anda tidak dapat mengambil uang rencana 401 (k) Anda.
Mungkin lebih baik untuk meminjam uang daripada mengambil 401 (k) penarikan kesulitan. Terlalu banyak orang menguangkan rencana 401 (k) atau mengambil penarikan kesulitan untuk membayar biaya pengobatan ketika 401 (k) uang mereka akan dilindungi dari para kreditur ini. Cobalah menyusun rencana pembayaran dengan kreditur sebelum Anda menyentuh uang rencana pensiun Anda.
Setelah Anda Mengambil 401 (k) Kesulitan Penarikan
Selama enam bulan setelah Anda mengambil penarikan 401 (k) kesulitan, Anda tidak akan diizinkan untuk berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda. Anda juga tidak diizinkan untuk membayar kembali jumlah penarikan kesulitan, tetapi Anda dapat terus berkontribusi (setelah enam bulan) hingga batas maksimum 401 (k) yang diperbolehkan untuk tahun itu.
401 (k) Kesulitan Penarikan atau 401 (k) Pinjaman?
Ketika Anda meminjam uang dari rencana 401 (k) Anda, Anda dapat membayarnya kembali selama lima tahun, dan bunga yang Anda bayarkan masuk kembali ke akun Anda. Pada saat Anda mengambil pinjaman rencana 401 (k) , Anda tidak akan membayar pajak atas jumlah yang Anda pinjam. Jika Anda tidak membayar kembali jumlah penuh yang Anda pinjam sesuai dengan rencana pembayaran maka jumlah pinjaman yang tersisa akan menjadi distribusi kena pajak kepada Anda dan mungkin juga dikenakan pajak denda penarikan awal 10% jika Anda belum berusia 59 1 / 2
Karena perbedaan ini, pinjaman rencana 401 (k) memungkinkan fleksibilitas lebih dari 401 (k) rencana penarikan kesulitan.