Memilih alokasi 401 (k) yang tepat bisa mudah dengan opsi ini.
Berikut adalah tiga cara yang sangat mudah untuk mengalokasikan akun 401 (k) Anda, dan cara keempat yang mungkin berhasil jika tiga opsi pertama tidak tersedia.
1. Gunakan Dana Tanggal Target
Istilah "tanggal target" berarti tanggal pensiun yang Anda targetkan. Anda akan tahu 401 (k) Anda menawarkan dana tanggal target ketika Anda melihat tahun kalender atas nama dana, seperti T.
Rowe Price Retirement 2030 Fund. Dana target-date membuat investasi jangka panjang menjadi mudah. Tentukan perkiraan tahun Anda ingin pensiun, lalu pilih dana dengan tanggal yang paling dekat dengan tanggal pensiun target Anda. Misalnya, jika Anda berencana untuk pensiun pada usia sekitar 60 tahun, dan itu akan terjadi sekitar tahun 2030, pilih dana tanggal target dengan tahun "2030" dalam namanya.
Dana tanggal target menyebar 401 (k) uang Anda di banyak kelas aset seperti saham perusahaan besar, saham perusahaan kecil, obligasi, saham pasar berkembang, saham real estat, dll. Secara otomatis memilih berapa banyak kelas aset yang dimiliki . Setelah Anda memilih dana tanggal target Anda, tidak ada lagi yang perlu Anda lakukan.
Ketika Anda mendekati tanggal target, dana semakin menjadi lebih konservatif, memiliki lebih sedikit saham dan lebih banyak obligasi. Tujuannya adalah untuk mengurangi risiko yang Anda ambil ketika Anda mendekati tanggal di mana Anda harus mulai menarik dari 401 (k) uang Anda.
2. Gunakan Dana yang Seimbang
Dana yang seimbang mengalokasikan uang di kedua saham dan obligasi, biasanya dalam proporsi sekitar 60% saham, 40% obligasi. Pada saat pasar saham naik dengan cepat, Anda dapat mengharapkan bahwa dana yang seimbang tidak akan naik dengan cepat. Di saat pasar saham jatuh, berharap bahwa dana yang seimbang tidak akan turun sejauh ini.
Jika Anda tidak tahu kapan Anda akan pensiun, dan Anda ingin pendekatan yang solid yang tidak terlalu konservatif dan tidak terlalu agresif, memilih dana yang "seimbang" dalam namanya akan menjadi pilihan yang baik. Ini meningkatkan pasang surut. Anda dapat menempatkan seluruh 401 (k) rencana Anda dalam dana yang seimbang, karena menjaga keseimbangan dan diversifikasi untuk Anda. Jenis dana ini, seperti dana tanggal target, yang berfungsi untuk Anda.
3. Gunakan Portofolio Model
Banyak penyedia 401 (k) menawarkan portofolio model. Portofolio model didasarkan pada pendekatan alokasi aset yang dibangun secara matematis. Portofolio memiliki nama seperti Tingkat I, II, III; atau Konservatif, Moderat, Cukup Agresif. Portofolio ini dibuat oleh penasihat investasi yang ahli sehingga setiap portofolio model memiliki kombinasi investasi yang tepat untuk tingkat risikonya. Risiko diukur dengan jumlah portofolio yang mungkin turun dalam satu tahun selama giliran turun.
Kebanyakan investor yang tidak bekerja dengan penasihat keuangan paling baik dilayani dengan menempatkan 401 (k) uang mereka dalam salah satu model ini, daripada mencoba untuk memilih di antara dana yang tersedia. Banyak teman saya mengirimi saya pernyataan 401 (k) mereka dan bertanya kepada saya apa yang harus mereka lakukan. Setiap kali saya melihat portofolio model tersedia, saya sarankan mereka menggunakannya.
Ini menghasilkan pendekatan yang lebih baik, lebih seimbang, lebih disiplin daripada yang dapat dilakukan kebanyakan orang sendiri.
Bagi mereka yang bekerja dengan penasihat keuangan, daripada menggunakan portofolio model, penasihat kemungkinan akan memilih dana untuk Anda gunakan dengan cara yang berkoordinasi dengan investasi Anda di akun lain. Jika Anda sudah menikah dan Anda masing-masing memiliki investasi dalam akun yang berbeda, seorang penasihat dapat sangat membantu dalam mengoordinasikan pilihan Anda di seluruh rumah tangga Anda.
4. Sebarkan 401 (k) Uang Sama dengan Pilihan Yang Tersedia
Sebagian besar rencana 401 (k) menawarkan beberapa versi pilihan yang dijelaskan di atas. Jika tidak, cara keempat untuk mengalokasikan 401 (k) uang Anda adalah untuk menyebarkannya secara merata di semua pilihan yang tersedia. Ini akan sering menghasilkan portofolio yang seimbang. Misalnya, jika 401 (k) Anda menawarkan sepuluh pilihan, masukkan 10% dari uang Anda di masing-masing.
Atau, pilih satu dana dari masing-masing kategori; seperti satu dana dari topi besar, satu dari topi kecil, satu dari obligasi, satu dari internasional, dan satu yang merupakan pasar uang atau dana nilai stabil. Dalam skenario ini, Anda akan memasukkan 20%, atau 1/5 dari 401 (k) uang Anda di setiap dana.
Metode ini berfungsi jika ada serangkaian opsi terbatas, tetapi tidak berfungsi dengan baik jika ada lebih dari 15 pilihan.
Metode terakhir ini tidak sama bodohnya dengan tiga yang pertama. Jika memungkinkan, Anda selalu disarankan untuk melengkapi kuesioner risiko online atau berkonsultasi dengan profesional investasi yang berpengetahuan sebelum secara sembarangan memilih investasi saham yang mungkin kehilangan uang Anda .