Memahami cara menggunakan dana seimbang untuk uang pensiun
Pro dari Dana Seimbang
- Daripada harus memilih dana saham (atau beberapa dana saham) dan dana obligasi (atau beberapa dana obligasi), Anda dapat memiliki satu dana yang secara otomatis memilih investasi saham dan obligasi yang mendasarinya untuk Anda. Bagian stok akan terdiversifikasi di berbagai jenis saham. Ini adalah cara murah untuk mendiversifikasi uang Anda yang mengurangi kemungkinan memilih saham yang salah .
- Tim manajemen reksadana bertanggung jawab untuk meneliti dan memilih investasi di dalam dana. Mereka juga melakukan semua pemantauan sehari-hari dan penyesuaian investasi. Jadi, Anda tidak hanya harus menjadi ahli dalam investasi saham atau obligasi, tetapi Anda juga TIDAK harus menentukan mana yang harus dijual atau dibeli. Anda hanya harus memutuskan untuk memasukkan uang atau mengambil uang dari dana tersebut.
- Dana yang seimbang sangat bagus ketika Anda memiliki jumlah yang lebih kecil untuk berinvestasi, atau ketika Anda tidak memahami investasi dengan sangat baik dan tidak siap untuk menyewa penasihat keuangan. Biaya yang dibebankan di dalam reksa dana disebut rasio biaya . Anda tidak pernah melihat biaya ketika mereka mengambilnya dari total nilai reksa dana. Sebelum berinvestasi dalam dana belajar tentang bagaimana biaya reksadana bekerja dan memilih dana dengan biaya lebih rendah dari rata-rata.
- Dalam pensiun, dana yang seimbang memungkinkan Anda dengan mudah melakukan penarikan sistematis sambil mempertahankan alokasi aset yang tepat. Pendekatan ini dapat bekerja dengan baik bagi mereka yang memiliki satu akun untuk diambil, seperti $ 100.000 dalam IRA di mana mereka ingin mengambil $ 400 sebulan.
Cons of a Balanced Fund
- Kadang-kadang biaya dalam dana yang seimbang akan sedikit lebih tinggi daripada jika Anda memilih dana indeks individual Anda karena tim manajemen dana sedang melakukan pekerjaan memilih campuran saham dan obligasi yang mendasari dan mengubahnya sesuai kebutuhan.
- Dalam dana seimbang, Anda tidak dapat memilih berapa banyak saham jenis apa, seperti internasional, topi kecil, topi besar; atau jenis obligasi apa, seperti pemerintah, perusahaan, atau hasil tinggi. Tentu saja, inti dari dana seimbang adalah bahwa orang lain membuat pilihan kelas aset untuk Anda.
- Ketika ukuran portofolio Anda tumbuh lebih besar selama fase akumulasi Anda, jika Anda memiliki investasi di berbagai jenis akun yang berbeda mungkin masuk akal untuk mencari jenis investasi tertentu, seperti obligasi, dalam rekening pensiun pajak tangguhan Anda, sementara mencari saham di rekening broker pensiun. Anda tidak dapat melakukan ini dengan dana yang seimbang karena dana yang sama memiliki obligasi dan saham.
- Dalam fase pensiun Anda jika Anda memiliki ukuran portofolio yang lebih besar dan berbagai jenis akun Anda mungkin ingin menggunakan tangga obligasi sehingga bagian obligasi dari portofolio Anda naik di setiap akun dengan jumlah penarikan yang Anda perlukan dari akun itu. Anda tidak akan dapat melakukan ini dengan dana yang seimbang.