Apakah Anda Membuat Kesalahan Ini Saat Membeli Reksa Dana?

01 Kesalahan # 1: Mengejar Biaya Tinggi Performa Masa Lalu All-Stars

Sebagai contoh, Morningstar, sebuah perusahaan yang melakukan penelitian tentang reksa dana, mencatat bahwa prediktor tunggal terbesar dari dana berkinerja terbaik bukanlah sistem peringkat mereka sendiri dalam menetapkan bintang, tetapi biaya dana. Turun biaya langsung berkorelasi dengan dana berkinerja tinggi. Dana indeks memiliki biaya terendah. Berhati-hatilah dengan dana biaya tinggi. Biaya itu melapisi kantong orang lain; bukan milikmu.

Mengapa dana biaya rendah meningkat dari waktu ke waktu? Karena dana biaya tinggi biasanya mengambil pendekatan yang dikelola secara aktif . Dana tersebut harus membayar tim analis dan manajer investasi untuk mencoba memilih investasi terbaik. Karena dana harus membayar semua orang ini, biayanya lebih tinggi. Itu akan baik-baik saja, jika hasilnya juga secara konsisten lebih tinggi, tetapi mereka tidak.

Pemain terbaik satu tahun bukan pemenang yang sama pada tahun berikutnya. Inilah sebabnya mengapa seiring waktu, dana murah atau apa yang disebut dana dikelola secara pasif , yang memiliki seluruh kategori investasi daripada mencoba untuk memilih investasi terbaik dari kategori mereka, memiliki hasil yang lebih tinggi. Dana dengan biaya rendah tidak harus menghasilkan pengembalian tambahan untuk membayar staf penelitian dan analis sebelum meneruskan pengembaliannya kepada investor.

Dana yang dikelola secara aktif juga kurang efisien pajak. Karena dana ini secara aktif menjual dan membeli investasi, mereka menghasilkan lebih banyak capital gain jangka pendek, yang dikenakan pajak dengan tingkat pajak yang lebih tinggi daripada keuntungan modal jangka panjang. Jika Anda menemukan dana yang dikelola secara aktif yang Anda inginkan, paling baik memilikinya di dalam IRA atau akun pajak tangguhan lainnya di mana Anda tidak akan terkena distribusi keuntungan jangka pendek besar setiap tahun.

02 Kesalahan # 2: Membeli Dana Dengan Keuntungan Modal Tertanam

Ketika membeli reksadana dalam rekening non pensiun, Anda dapat menghindari keuntungan modal yang tertanam dengan membeli dana yang dikelola pajak , dana indeks, atau ETF.

Pada setiap akhir tahun, Anda juga dapat memanen kerugian dengan menyadari kerugian modal karena alasan pajak dengan menukar satu reksa dana untuk dana lain yang serupa.

(Catatan: kesalahan ini hanya relevan untuk reksa dana yang dibeli dalam rekening non-pensiun. Di dalam rekening pensiun seperti IRA, 401 (k), 403 (b) s, dan rencana pensiun perusahaan lainnya, terlepas dari transaksi yang terjadi di dalam atau di antara investasi dalam rencana, Anda tidak membayar pajak sampai Anda menarik dana.)

03 Kesalahan # 3: Membeli Banyak Strategi Dana Sejenis

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik memberi Anda eksposur terhadap saham-saham berkapitalisasi besar, saham-saham berkapitalisasi kecil, saham-saham berkapitalisasi besar internasional, saham-saham berkapitalisasi kecil internasional, saham-saham real estat, pasar-pasar berkembang, dan berbagai jenis obligasi.

Sebelum Anda membeli saham reksa dana, lihat bahannya. Apakah dana memiliki sesuatu yang berbeda dari dana lain yang Anda miliki? Jika demikian, mungkin itu akan menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio Anda.

Jika Anda tidak yakin apa dana yang dimiliki, cari bimbingan profesional, atau gunakan dana yang seimbang atau dana tanggal target karena jenis-jenis dana ini secara otomatis menyebarkan investasi Anda di atas serangkaian kepemilikan yang beragam.

04 Kesalahan # 4: Membuat Penghasilan Investasi Menjadi Pajak Seperti Penghasilan Biasa

Namun, jika keuntungan modal itu terjadi di rekening pensiun pajak tangguhan Anda, Anda tidak bisa mengambil keuntungan dari tarif pajak capital gain jangka panjang yang lebih rendah. Suatu hari ketika Anda menarik diri dari rekening pensiun pajak tangguhan, segala sesuatu yang keluar akan dikenakan pajak pada tingkat yang sama seperti pendapatan yang diterima.

Untuk menjaga pajak serendah mungkin Anda dapat menggunakan sesuatu yang disebut "lokasi aset". Ini adalah proses memutuskan bagaimana pajak secara efisien menemukan kelas aset tertentu di seluruh pajak tangguhan (seperti IRA dan 401 (k) s, bebas pajak (rekening Roth), dan akun-akun kena pajak (broker dan rekening reksadana). Dana obligasi mungkin paling cocok untuk pajak tangguhan pensiun, dan dana indeks saham untuk rekening non-pensiun.

05 Kesalahan # 5: Berfokus pada Dana, Bukan Tujuan Anda