Manfaatkan Tabungan Pensiun Pensiun ini
Apakah Anda cukup menabung untuk pensiun ?
Anda tidak sendirian jika jawaban Anda untuk pertanyaan ini adalah tegas " Tidak, " atau jika Anda tidak yakin. Menabung untuk pensiun merupakan tantangan utama bagi banyak orang dewasa ini dan kami memiliki tingkat kesiapan pensiun yang sangat rendah di seluruh dunia di negara kami.
Terkadang kita menghabiskan lebih banyak waktu dan energi untuk menghindari keuangan kita daripada yang diperlukan. Alih-alih memutar roda kita dan melakukan hal yang sama untuk mendapatkan hasil yang sama, mungkin kita harus mengarahkan waktu dan sumber daya kita ke tindakan yang lebih bermakna yang bisa menjadi pembuat perbedaan.
Dalam semangat mencoba menemukan cara untuk membuat kehidupan keuangan kami tampak sedikit lebih rumit, mari kita lihat beberapa hacks kehidupan mudah yang dapat membantu Anda membangun tabungan pensiun Anda (dan rasa percaya diri pensiun Anda sendiri):
Masukan Tabungan Anda di Autopilot dan Bayar Diri Anda Pertama
Buatlah tabungan untuk pensiun mudah. Akan lebih baik jika kita semua membuat keputusan rasional dengan uang kita. Tapi ada kesenjangan pengetahuan yang cukup besar. Itulah mengapa penting untuk mengotomatiskan perilaku hemat cerdas bila memungkinkan. Membayar diri Anda terlebih dahulu berarti Anda tidak memberi diri Anda kesempatan untuk membuat uang Anda hilang di semua tempat yang salah.
Berpartisipasi dalam rencana pensiun di tempat kerja ( 401k , 403b , 457 , dll.) Adalah tempat yang jelas untuk memulai. Kontribusi datang langsung dari bayaran Anda. Setelah Anda menentukan berapa banyak penghasilan Anda yang ingin Anda sumbangkan, mudah untuk mengatur dan melupakan tabungan Anda. Kendaraan lain yang dapat menghemat pajak seperti tabungan kesehatan (HSA) juga dapat digunakan untuk mengotomatiskan proses tabungan untuk pensiun.
Anda dapat mengambil pendekatan yang sama ketika menyimpan dalam Akun Pensiun Perorangan (IRA) dengan mengatur kontribusi otomatis melalui gaji Anda atau langsung dari rekening bank Anda setelah Anda dibayar.
Ada cara lain untuk menghemat uang. Salah satu metode adalah untuk mengambil keuntungan dari alat eskalator tingkat kontribusi jika ditawarkan oleh penyedia paket pensiun Anda.
Peningkatan kecil otomatis ini ke berapa banyak yang Anda hemat dapat membantu Anda meningkatkan secara bertahap kontribusi program pensiun Anda dari waktu ke waktu.
Menabung untuk keadaan darurat jangka pendek adalah bagian lain dari fondasi keuangan yang kuat. Sebelum meningkatkan tabungan pensiun Anda di atas setiap pertandingan yang disediakan perusahaan, pastikan Anda memiliki beberapa tabungan darurat di tempat. Dan Anda menebaknya ... Anda juga harus membuat tabungan di akun jaring pengaman otomatis Anda . Selain menyiapkan transfer langsung ke tabungan setelah Anda dibayar, pertimbangkan untuk menggunakan kartu debit yang membulatkan pembelian Anda dan memasukkan uang itu ke dalam rekening tabungan terpisah dari rekening cek harian Anda untuk biaya hidup. Tip lain yang perlu diingat ketika Anda melakukan pembelian tunai adalah menempatkan perubahan ekstra Anda di celengan atau kendi bekas sekolah tua. Pada akhir tahun, penghematan ekstra bisa masuk ke IRA Anda.
Jangan Biarkan Diri Anda Terganggu oleh Hutang
Utang yang berlebihan adalah salah satu hambatan terbesar di jalan menuju pensiun. Jika Anda sudah memiliki beberapa sakit kepala terkait utang sekarang adalah saatnya untuk mengubah hal itu dengan rencana pengurangan utang. Tetapi jika Anda belum ada di sana, hindari membiarkan utang menggagalkan rencana pensiun Anda.
Beberapa bentuk utang seperti hipotek dan pinjaman mahasiswa bisa lebih baik daripada yang lain ketika mereka dimasukkan ke dalam rencana kehidupan keuangan Anda secara keseluruhan.
Di sisi lain, utang kartu kredit, pinjaman pribadi dengan bunga tinggi, dan pinjaman otomatis dapat menciptakan lingkaran setan pembayaran utang yang membuat pensiun tampak tidak mungkin di kali.
Berikut ini beberapa kiat sederhana untuk membantu Anda menghindari gangguan utang:
- Menjadi sedikit berbeda dari rata-rata orang Amerika dan membuat rencana pengeluaran pribadi
- Selalu bayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan
- Tunggu 24-48 jam sebelum melakukan pembelian besar
- Cobalah untuk menjaga biaya hidup dasar Anda di bawah 50% dari total pendapatan rumah tangga Anda (lihat artikel ini tentang aturan penganggaran 50/30/20 untuk informasi lebih lanjut)
- Melakukan pembelian secara bebas dengan uang tunai alih-alih kredit menggunakan metode amplop
Pertahankan Kebiasaan Baik dan Hilangkan yang Buruk
Menurut Anda, apa yang kebanyakan orang Amerika lakukan setelah mereka melunasi pinjaman kendaraan? Jika Anda menebak "menghabiskannya" Anda benar, tetapi itu bukan pendekatan terbaik jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial.
Sangat mudah untuk kehilangan fokus pada gambaran besar dari rencana kehidupan keuangan kami ketika pendapatan tambahan muncul dalam anggaran kami setelah melunasi pinjaman atau saldo kartu kredit. Daripada menghabiskan uang ekstra yang sudah terbiasa dengan tidak berada di sana, berpura-pura itu masih tidak ada dan simpan saja. Jadikan “pembayaran” ke akun pensiun Anda alih-alih membiarkan gaya hidup merayap melukai kemampuan Anda untuk menabung. Anda tidak akan pernah melewatkan uang karena Anda sudah terbiasa tidak berada di sana.
Ketika Anda melunasi pinjaman mobil, pertimbangkan untuk menyimpan kendaraan Anda selama beberapa tahun tambahan sebelum menemukan penggantinya. Anda bahkan mungkin ingin menyisihkan sebagian tabungan Anda dalam penggantian mobil, hindari sehingga Anda siap ketika sudah waktunya untuk menemukan tumpangan lain.
Pelajari Cara Memasak
Tindakan sederhana untuk belajar memasak dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar ekstra untuk pensiun. Anda tidak harus menjadi koki gourmet untuk menyatukan makanan sehat yang mudah dan enak. Bagian terbaik dari menjadi lebih proaktif di dapur adalah Anda dapat mengurangi pengeluaran yang berkaitan dengan makan di luar. Ini membantu membebaskan dolar ekstra yang bisa masuk ke rekening pensiun Anda. Diet sehat juga membantu meningkatkan kesehatan Anda secara keseluruhan dan ini dapat secara signifikan mengurangi biaya medis Anda di kemudian hari selama masa pensiun Anda.
Gunakan Pembayaran Tagihan Otomatis
Jangan pernah melewatkan pembayaran tagihan dengan membuat seluruh proses membayar biaya bulanan Anda secara otomatis. Jika Anda pernah melewatkan pembayaran di masa lalu, ini dapat menghasilkan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu dengan menghilangkan biaya keterlambatan pembayaran. Karena membayar kreditur tepat waktu merupakan faktor utama dalam menentukan skor kredit, proses pembuatan pembayaran tagihan otomatis juga dapat membantu menurunkan biaya pinjaman di masa depan untuk hipotek atau kredit kendaraan.
Hindari Menghabiskan Reli dan Bonus Mendatang
Ada garis tipis antara hidup pada saat itu dan merencanakan masa depan. Tidak apa-apa untuk menghadiahi diri sendiri tetapi ingat untuk melakukannya dalam jumlah sedang dan tambahkan potongan gaji Anda yang besar atau jumlah tak terduga lainnya ke dalam tabungan pensiun. Dibutuhkan sedikit disiplin di depan, tetapi jika Anda tidak pernah memberikan kenaikan gaji, Anda dapat memasukkan uang ekstra ke dalam rekening 401 (k), IRA, atau investasi reguler Anda.
Berapa banyak waktu yang Anda bersedia curahkan untuk hari kemandirian finansial Anda? Anda dapat memberikan tabungan pensiun Anda awal yang sangat baik dengan beberapa langkah sederhana. Fokuslah pada mencari uang tambahan dalam anggaran Anda, hilangkan pembayaran utang yang mahal, dan otomatisasi proses tabungan. Setelah Anda mengotomatisasi tabungan pintar dan kebiasaan penghindaran utang ini, Anda akan mendapatkan banyak momentum positif.