Bagaimana Cara Penyelesaian Utang Mempengaruhi Kredit Anda?
Penyelesaian utang berarti Anda telah membuat kesepakatan dengan kreditor Anda untuk membayar kurang dari saldo karena untuk memenuhi utang Anda. Misalnya, jika penerbit kartu kredit Anda setuju untuk menerima pembayaran $ 2.000 atas utang $ 5.000. Ketika hutang dilunasi, kreditur memperbarui laporan kredit Anda untuk menunjukkan status "Settle" atau "Paided Settled." Sementara status "Settle" sedikit lebih baik daripada status "Belum dibayar", status pembayaran apa pun selain "Dibayar sebagai setuju "atau Dibayar penuh" buruk untuk kredit Anda.
Karena Anda tidak membayar seluruh saldo Anda sesuai kesepakatan, penyelesaian utang akan berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Kredit Anda didasarkan pada beberapa faktor yang berbeda, jadi Sulit untuk memprediksi berapa banyak poin skor kredit yang akan Anda kehilangan karena penyelesaian utang. Namun, kami tahu bahwa penyelesaian utang dapat berdampak signifikan pada skor kredit Anda.
Apa FICO Berkata Tentang Penyelesaian Utang dan Skor Kredit Anda
Pada tahun 2009, FICO merilis informasi kerugian skor FICO berdasarkan dua konsumen hipotetis dengan skor kredit yang berbeda. Dalam satu skenario, seseorang dengan skor kredit 680 (yang sudah memiliki satu pembayaran terlambat pada kartu kredit) akan kehilangan antara 45 dan 65 poin setelah penyelesaian utang untuk satu kartu kredit, sementara seseorang dengan skor kredit 780 (tanpa keterlambatan pembayaran) akan kehilangan antara 140 dan 160 poin.
Nilai kredit Anda mungkin mengalami penurunan serupa jika Anda memiliki profil kredit yang mirip dengan skenario ini dan Anda hanya menetapkan satu utang.
Nilai kredit Anda bisa turun lebih rendah jika Anda menetap di beberapa akun.
Anda dapat memprediksi dengan lebih baik dampak dari pembayaran terlambat pada nilai kredit Anda menggunakan Simulator Skor FICO, tersedia ketika Anda membeli FICO Score Watch dari myFICO.com.
Keterlambatan Pembayaran yang Mendahului Penyelesaian Utang
Penyelesaian utang akan lebih merusak skor kredit Anda jika kartu kredit yang Anda setujui sudah dalam keadaan baik dan jika Anda akhirnya menyelesaikan beberapa akun kartu kredit.
Banyak perusahaan pelunasan utang akan menyarankan Anda untuk sengaja tertinggal pembayaran Anda sehingga kreditor akan lebih bersedia menerima pembayaran pelunasan utang. (Para pemberi pinjaman biasanya hanya termotivasi untuk melunasi utang yang tampaknya berisiko tidak akan dibayar.) Mengikuti saran penyelesaian hutang perusahaan berarti beberapa bulan pembayaran yang terlewatkan yang merugikan kredit Anda bahkan sebelum Anda melunasi utang.
Informasi penyelesaian utang akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, tetapi akan berdampak lebih kecil pada skor kredit Anda, semakin tua informasi yang diperoleh dan semakin banyak informasi positif ditambahkan ke laporan kredit Anda.
Membangun Kembali Kredit Anda Setelah Penyelesaian Utang
Ingatlah bahwa tujuan penyelesaian utang adalah untuk menyingkirkan sebagian dari utang Anda, terutama jika Anda tidak mampu membayar seluruh saldo secara penuh. Itu mungkin berarti bahwa Anda secara sementara mengorbankan nilai kredit Anda - terutama jika Anda tidak mencari pinjaman besar sekarang - demi keluar dari utang.
Setelah Anda menyelesaikan saldo, Anda dapat fokus untuk membangun kembali skor kredit Anda . Karena kredit didasarkan pada pinjaman, Anda harus menggunakan kartu kredit atau pinjaman untuk membangun kembali kredit Anda. Peminjaman yang bertanggung jawab dan pembayaran tepat waktu adalah kunci untuk mencapai skor kredit yang baik dan tetap terbebas dari utang.