Meskipun Anda mungkin ingin memiliki tubuh kurus, Anda tidak ingin memiliki file kredit tipis. File kredit tipis adalah sejarah kredit yang memiliki beberapa, jika ada, akun kredit. Anda mungkin memiliki file kredit tipis yang belum pernah Anda miliki di akun kredit, sudah beberapa tahun sejak akun kredit terakhir Anda ditutup, atau jika Anda telah membuka akun kredit baru dalam enam bulan terakhir.
Ada kekurangan memiliki file kredit tipis.
Ketika Anda membuat aplikasi dengan bank atau bisnis lain, mereka akan mempertimbangkan dua faktor utama: riwayat kredit Anda dan penghasilan Anda.
Bisnis menggunakan sejarah kredit Anda untuk mengevaluasi kemungkinan bahwa Anda akan membayar tagihan bulanan dan penghasilan Anda untuk mengukur kemampuan Anda untuk membayar kembali. File kredit yang tipis dapat membuat Anda tidak disetujui, bahkan jika penghasilan Anda memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat.
Tergantung pada seberapa "tipis" file kredit Anda, bisnis mungkin tidak dapat memperoleh skor kredit untuk Anda. Dan untuk file kredit tertipis, mereka tidak akan dapat melihat laporan kredit Anda sama sekali.
Dalam hal ini, aplikasi Anda dapat ditolak, atau jika Anda disetujui Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi. Untuk layanan tertentu, seperti layanan listrik, Anda mungkin harus membayar uang jaminan untuk membuat akun.
Kelompok orang tertentu lebih mungkin memiliki file kredit tipis.
Menurut FICO, pencipta skor FICO dan Skor Ekspansi FICO, kelompok-kelompok tertentu cenderung memiliki file kredit tipis. Ini termasuk imigran baru, dewasa muda, orang-orang yang baru saja bercerai atau menjadi janda, atau orang-orang yang terutama menggunakan uang tunai.
Penghitungan penilaian kredit, seperti FICO, tidak dapat menghasilkan skor kredit untuk Anda kecuali Anda memiliki setidaknya satu akun yang telah terbuka setidaknya selama enam bulan.
Pemberi pinjaman mungkin dapat bekerja di sekitar file kredit tipis.
Jika Anda kesulitan mendapatkan akun kredit baru, mintalah kreditur untuk menggunakan skor kredit alternatif atau VantageScore atau skor Ekspansi FICO.
Kedua solusi skor kredit ini sedikit lebih lunak pada peminjam baru dan mungkin memberi Anda nilai kredit ketika skor FICO tradisional tidak. Sayangnya, beberapa pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan metode penilaian kredit non-tradisional untuk peminjam yang memiliki file kredit tipis.
Anda memiliki beberapa opsi untuk mengatasi file kredit tipis.
Kartu kredit ritel atau gas atau kartu dengan bank Anda saat ini . Anda dapat mulai membangun kredit Anda dengan mendapatkan kartu kredit dengan pemberi pinjaman yang biasanya menyetujui peminjam dengan file kredit tipis. Ini termasuk kartu kredit ritel dan gas. Anda mungkin juga mengajukan permohonan kartu kredit di bank tempat Anda memiliki rekening cek atau tabungan Anda. Hubungan perbankan yang ada dapat mempermudah permohonan aplikasi kartu kredit disetujui.
Jadilah pengguna resmi di kartu kredit orang lain . Menjadi pengguna yang berwenang akan memungkinkan riwayat untuk akun itu muncul di laporan kredit Anda, membantu Anda memenuhi syarat untuk kredit lainnya.
Dapatkan seseorang untuk bergabung dengan Anda . Memiliki seseorang membuka akun bersama atau kosign untuk Anda, juga akan membantu Anda mulai membangun sejarah kredit Anda.
Buka kartu kredit aman . Anda harus membayar uang jaminan untuk kartu kredit yang dijamin, tetapi deposit hanya digunakan jika Anda default pada kartu kredit Anda.
Setoran Anda tidak harus mahal. Dengan Mastercard Modal Satu Aman, Anda mungkin dapat membayar uang jaminan serendah $ 49.
Ajukan pinjaman pembangun kredit dengan serikat kredit lokal. Uang dari pinjaman ditempatkan ke dalam rekening tabungan ketika Anda melakukan pembayaran bulanan pinjaman, seolah-olah Anda benar-benar meminjam bulan, dan pembayaran bulanan Anda dilaporkan ke biro kredit. Setelah Anda melunasi "pinjaman", dana dalam rekening tabungan, ditambah bunganya dalam beberapa kasus, adalah milik Anda. Tanyakan kepada serikat kredit lokal Anda untuk mengetahui apakah jenis pinjaman ini tersedia dan apa yang perlu Anda lakukan untuk memenuhi syarat.
Perhatikan bahwa bahkan setelah Anda membuka akun baru, akan membutuhkan waktu beberapa minggu untuk muncul di laporan kredit Anda dan setidaknya enam bulan untuk menghitung skor kredit untuk Anda.
Jika Anda yakin Anda memiliki file kredit tipis, Kredit Karma mungkin berguna. Credit Karma, layanan pelacakan kredit gratis, dapat memberi tahu Anda mengapa Anda memiliki file kredit tipis dan merekomendasikan kartu kredit khusus untuk membantu Anda membangun sejarah kredit Anda.