Batas Waktu untuk Informasi Negatif
Secara hukum, biro kredit hanya diizinkan untuk membuat daftar barang-barang negatif untuk jangka waktu tertentu.
Untuk sebagian besar informasi negatif , batas waktunya hanya tujuh tahun. Namun, kebangkrutan bisa tetap ada dalam laporan kredit Anda selama sepuluh tahun.
Biasanya, Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk menghapus utang lama dari laporan kredit Anda setelah batas waktu pelaporan kredit habis. Biro kredit akan secara otomatis menghapus item negatif dari laporan kredit Anda setelah mereka dijadwalkan untuk dihapus. Namun, jika akun lama masih ada di laporan kredit Anda, Anda dapat menggunakan proses sengketa untuk menghapusnya.
Perhatikan bahwa batas waktu pelaporan kredit berlaku untuk item negatif. Tidak ada hukum yang mengharuskan biro kredit untuk menghapus akun lama yang tidak mengandung informasi negatif. Sebaliknya, waktu pelaporan kredit untuk ini didasarkan pada pedoman pelaporan biro kredit. Misalnya, akun yang ditutup dengan reputasi baik tidak akan secara otomatis menurunkan laporan kredit Anda setelah tujuh tahun.
Kirim Surat Sengketa ke Biro Kredit
Proses sengketa laporan kredit cukup sederhana.
Tulis surat kepada biro kredit yang memberi tahu mereka bahwa Anda mempermasalahkan informasi karena sudah ketinggalan zaman. Kirim surat Anda melalui pos tercatat dengan tanda terima yang diminta sehingga Anda akan memiliki bukti tanggal surat itu dikirim dan tanda tangan dari orang yang menerimanya.
Jika biro kredit tidak merespons dalam 30 hari, mereka melanggar Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil .
Tanda terima surat tersertifikasi akan membantu jika Anda memutuskan untuk melibatkan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau mengajukan gugatan terhadap biro.
Selama tanggal pada laporan kredit Anda menunjukkan bahwa akun lama seharusnya sudah dihapus, perselisihan Anda harus berjalan lancar. Namun, jika laporan kredit Anda menunjukkan tanggal tunggakan yang berada dalam batas waktu pelaporan kredit, Anda harus mengirim bukti bahwa tanggal tunggakan tidak akurat. Akun dapat memiliki tanggal yang tidak akurat setelah dikirim ke agen penagihan , yang sering memberikan utang pada tanggal baru ketika melaporkan ke biro kredit. Ini ilegal dan Anda dalam hak Anda untuk menghapus akun selama tanggal asli dari kenakalan lebih dari tujuh tahun yang lalu.
Setelah Anda berselisih, biro kredit diperlukan untuk melakukan penyelidikan dengan bisnis yang melaporkan akun tersebut dan memperbarui laporan kredit Anda jika bisnis setuju bahwa perselisihan Anda akurat. Namun, jika biro kredit tidak memperbaiki kesalahan yang Anda sengketakan, Anda harus mengambil langkah tambahan untuk membersihkan laporan kredit Anda.
Kapan Menyengketakan Dengan Kreditor
Jika biro kredit telah melakukan penyelidikan dan telah "memverifikasi" dengan kreditur bahwa akun tersebut berada dalam batas waktu pelaporan kredit, Anda sekarang harus berselisih dengan penerbit kartu kredit (atau mana pun bisnis yang mencantumkan informasi negatif tersebut).
Surat sengketa Anda akan terlihat sangat mirip. Nyatakan bahwa laporan kredit Anda menunjukkan tanggal tunggakan yang tidak akurat untuk akun tersebut. Berikan tanggal asli kenakalan jika Anda memilikinya. Anda mungkin bisa mendapatkan tanggal kenakalan dari laporan tagihan lama, pemberitahuan yang sudah lewat , atau laporan kredit sebelumnya jika Anda menyimpan semua ini.
Sama seperti biro kredit, bisnis diperlukan untuk menyelidiki dan menanggapi sengketa Anda dalam 30 hari dan memiliki biro kredit memperbarui laporan kredit Anda.
Jangan Bingung Statute of Limitations
Pastikan Anda tidak membingungkan batas waktu pelaporan kredit dengan undang - undang pembatasan utang . Ini adalah kesalahan umum karena keduanya berkaitan dengan seberapa lama perusahaan dapat mengambil tindakan tertentu pada akun yang menunggak. Batas waktu pelaporan kredit ditentukan oleh Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil dan menentukan berapa lama akun dapat bertahan pada laporan kredit Anda.
Batas waktu pelaporan kredit hampir sama untuk setiap jenis utang (kecuali kebangkrutan) terlepas dari negara tempat tinggal Anda.
Undang-undang pembatasan utang, di sisi lain, tidak ada hubungannya dengan batas waktu pelaporan kredit. Sebaliknya, itu menentukan berapa lama kreditur dapat mengajukan gugatan hukum terhadap Anda untuk hutang. Undang-undang pembatasan bervariasi menurut negara dan berdasarkan jenis utang. Itu tidak menghasilkan pemecatan otomatis atas utang Anda. Sebaliknya, Anda harus membuktikan undang-undang pembatasan telah berlalu jika Anda ingin tuntutan hukum yang diajukan terhadap Anda untuk diberhentikan. Utang masih bisa muncul di laporan kredit Anda bahkan jika undang-undang pembatasan telah berlalu.