Pernahkah Anda terlilit utang dari satu kolektor ke kolektor lain ke yang sepertinya sudah berabad-abad? Pada titik tertentu, siklusnya harus berhenti, kan? Kanan.
Hutang memiliki semacam tanggal kedaluwarsa yang dikenal sebagai undang - undang pembatasan yang membuat penagih utang, dan bahkan kreditur asli, dari mengejar tanpa batas. Sebelum Anda setuju untuk membayar utang lama, pastikan dulu undang-undang pembatasan belum kedaluwarsa.
Jika batas waktu telah kedaluwarsa, Anda dapat memutuskan untuk tidak membayar.
Dua Batas Waktu Untuk Hutang
Banyak orang yang membuat undang-undang pembatasan bingung dengan batas waktu pelaporan kredit. Meskipun keduanya memiliki batasan waktu terkait dengan utang, mereka memiliki efek yang berbeda dan mereka dipicu oleh berbagai peristiwa dalam siklus hidup utang.
Batas waktu pelaporan kredit adalah jumlah maksimum biro kredit waktu dapat mencakup hutang yang tertunggak pada laporan kredit Anda. Untuk sebagian besar jenis akun, itu tujuh tahun dari tanggal kenakalan. Namun, kebangkrutan dilaporkan selama 10 tahun dan hak gadai pajak dapat dilaporkan hingga 15 tahun. Batas waktu pelaporan kredit ditentukan oleh Undang - Undang Pelaporan Kredit yang Adil dan tidak mempengaruhi undang-undang pembatasan untuk mengumpulkan utang.
Undang-undang pembatasan utang, di sisi lain, adalah periode waktu bahwa utang secara hukum dapat dilaksanakan.
Artinya, jumlah waktu kreditur atau kolektor dapat menggunakan pengadilan untuk memaksa Anda membayar hutang. Jangka waktu dimulai pada tanggal terakhir aktivitas akun dan bervariasi menurut negara.
Cara Menggunakan Statuta Untuk Keuntungan Anda
Undang-undang pembatasan dimulai pada tanggal terakhir aktivitas di akun.
(Ingatlah bahwa hal ini dapat berbeda dari tanggal yang melewati tenggat waktu.) Laporan kredit Anda akan sering menyertakan tanggal aktivitas terakhir akun.
Bahkan jika undang-undang pembatasan telah berakhir, beberapa penagih utang akan terus berupaya mengumpulkannya. Mereka berharap Anda tidak tahu tentang undang-undang pembatasan dan Anda akan membayar jika mereka memanggil atau mengintimidasi Anda cukup. Mereka bahkan dapat mengajukan gugatan terhadap Anda. Jika Anda yakin undang-undang pembatasan telah kedaluwarsa, Anda dapat menggunakan fakta itu sebagai pembenaran bahwa Anda tidak harus membayar utang.
Berhati-hatilah untuk tidak memulai kembali undang-undang pembatasan. Setiap kali Anda mengambil tindakan dengan akun, undang-undang pembatasan dimulai kembali. Melakukan pembayaran, membuat janji pembayaran, memasukkan perjanjian pembayaran, atau membuat tagihan dengan akun dapat memulai kembali undang-undang pembatasan. Ketika jam dimulai kembali, restart pada nol, tidak peduli berapa banyak waktu yang telah berlalu sebelum aktivitas.
Crackdown pada Tuntutan Hukum Pasca-Statuta
Setelah dituntut oleh FTC pada tahun 2012, Asset Acceptance, salah satu penagih utang terbesar, setuju untuk memberitahu konsumen ketika utang mereka melewati undang-undang pembatasan dengan memasukkan dalam pemberitahuan penagihan utang "Mengingat usia hutang kami tidak akan menuntut kamu." Mungkin juga termasuk "dan kami tidak akan melaporkannya ke agen pelaporan mana pun." Tidak semua agen penagihan akan menyertakan pengungkapan ini, jadi beban pembuktian tetap ada pada Anda.
Apa Statuta Keterbatasan Saya?
Undang-undang pembatasan biasanya antara tiga dan enam tahun, tetapi setinggi 15 tahun dalam satu negara bagian. Periksa Daftar Lengkap Statuta Pembatasan oleh Negara untuk mempelajari undang-undang utang pembatasan untuk negara Anda.
Jika Anda baru saja pindah, penagih utang yang licik mungkin mencoba menggunakan negara asal Anda untuk undang-undang pembatasan , terutama jika batas waktu itu lebih lama daripada negara yang saat ini Anda tinggal. Ini akan memberi lebih banyak waktu bagi kolektor untuk menagih utang.
Beberapa hutang tidak memiliki undang-undang pembatasan. Ini termasuk pinjaman mahasiswa federal, tunjangan anak di beberapa negara bagian, dan pajak penghasilan. Anda tidak dapat menggunakan undang-undang pembatasan sebagai pembelaan dalam gugatan terkait hal-hal ini bahkan jika Anda belum mengambil tindakan apa pun atas akun tersebut dalam beberapa tahun.
Apa yang Tidak Dilakukan oleh Statute Of Limitations
Perlu diingat ketika undang-undang pembatasan berakhir, itu hanya mencegah seorang kolektor memenangkan putusan terhadap Anda ketika Anda dapat membuktikan undang-undang pembatasan telah kedaluwarsa. Itu tidak:
- Jauhkan seorang kolektor dari mengajukan gugatan terhadap Anda. Itu bisa membuat mereka tidak menang jika Anda menggunakannya melawan mereka di pengadilan.
- Hapus utang. Jika utang itu milik Anda, Anda masih berhutang budi.
- Mencegah utang agar tidak dilaporkan pada laporan kredit Anda. Utang dapat dilaporkan selama batas waktu pelaporan kredit memungkinkan.