Apa itu Rencana Penarikan Sistematis?

Penarikan sistematis memberikan cara disiplin untuk mengambil uang

Ketika Anda membuat akun investasi sehingga Anda secara otomatis mengambil uang secara teratur, itu disebut penarikan sistematis. Kenapa melakukannya? Karena itu dapat menyederhanakan pengelolaan uang pribadi, khususnya dalam masa pensiun, dan dapat menghindari masalah pajak. Tetapi Anda tidak harus menunggu sampai Anda berhenti bekerja untuk menggunakan metode ini. Penarikan sistematis dapat digunakan untuk akun reksadana, anuitas, dan kadang-kadang untuk akun broker pada setiap titik dalam kehidupan.

Bagaimana Cara Kerja Penarikan Sistematis?

Ketika Anda memiliki rencana penarikan sistematis, saham investasi Anda dilikuidasi atau dijual seperlunya untuk memberikan jumlah penarikan Anda yang dinyatakan. Jika Anda memiliki beberapa reksa dana atau memiliki beberapa sub-akun di dalam anuitas variabel, saham dijual secara proporsional dengan apa yang Anda miliki. Ini membantu menjaga keseluruhan alokasi aset Anda dalam keseimbangan.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki tiga reksa dana. Lima puluh persen dari uang Anda dalam dana ABC, 30 persen dalam dana XYZ, dan 20 persen dalam dana WGT. Jika Anda menetapkan penarikan sistematis bulanan $ 1.000, 50 persen dari jumlah penarikan Anda atau $ 500 akan berasal dari dana ABC, 30 persen atau $ 300 akan datang dari XYZ, dan 20 persen atau $ 200 akan datang dari WGT.

Daripada menggunakan beberapa dana, Anda bisa menggunakan satu dana seimbang dan mengambil penarikan sistematis dari itu, atau Anda bisa menggunakan dana pendapatan pensiun yang dikelola secara khusus untuk tujuan mengirimkan penghasilan bulanan Anda.

Membuat Waktu Pajak Lebih Mudah

Ketika Anda menggunakan penarikan sistematis dari akun IRA, Anda biasanya dapat mengaturnya sehingga pajak federal secara otomatis ditahan. Beberapa perusahaan investasi juga membolehkan Anda memungut pajak negara bagian.

The Downside to Systematic Withdrawals

Kelemahan dari penarikan sistematis adalah bahwa lebih banyak saham harus dilikuidasi untuk memenuhi kebutuhan penarikan Anda selama waktu ketika investasi Anda turun nilainya.

Dalam pasar koreksi atau pasar beruang , ini dapat memiliki efek terbalik dari strategi biaya per dolar , sebenarnya menurunkan tingkat pengembalian internal Anda secara keseluruhan bila dibandingkan dengan strategi penarikan lainnya.

Alternatif untuk Penarikan Sistematis

Salah satu alternatif untuk rencana penarikan yang sistematis adalah untuk mempertahankan nilai penarikan satu tahun dalam dana pasar uang dan mengambil penarikan bulanan Anda dari sumber ini sebagai gantinya. Kemudian Anda dapat menyeimbangkan kembali rekening Anda setahun sekali, menjual investasi yang memiliki tingkat pengembalian tertinggi dan menggunakan hasilnya untuk mengisi dana yang dihabiskan dari dana pasar uang.

Alternatif lain untuk rencana penarikan sistematis meliputi:

• Mengikuti Aturan Seting Penarikan Spesifik
• Menggunakan Strategi Waktu-Segmented (sering disebut strategi “bucket”)
• Hanya Mengambil Penghasilan Investasi Yang Diproduksi

Jadi apa rencana penarikan terbaik untuk Anda? Itu tergantung pada keadaan keuangan pribadi Anda, usia Anda, dan toleransi Anda terhadap risiko. Setiap jenis rencana penarikan memiliki kelebihan dan kekurangannya, jadi yang paling cocok untuk Anda mungkin tidak cocok untuk orang lain. Perencana pendapatan pensiun dapat membantu Anda menyortir pilihan Anda dan menemukan pendekatan yang paling sesuai dengan keadaan Anda.