Pindah Dari Yang Defensif Menjadi Ofensif Dengan Strategi Finansial Anda
Setiap tahun, ada banyak pensiunan yang dipaksa pensiun dini. Bahkan, menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan , hampir separuh dari para pensiunan memasuki pensiun lebih awal dari yang mereka rencanakan. Dari para pensiunan awal itu, hanya seperempat dari mereka memilih untuk pensiun dini dengan sukarela. Empat puluh satu persen pensiun dini karena masalah kesehatan atau cacat; 26 persen dipaksa pensiun dini karena perampingan atau penutupan perusahaan mereka; dan 14 persen pensiun dini untuk bertindak sebagai pengasuh bagi pasangan atau anggota keluarga.
Apa pun keadaan yang membuat Anda pensiun lebih awal dari yang direncanakan, satu hal tetap benar: Anda mungkin perlu memikirkan kembali rencana keuangan Anda untuk jangka pendek dan panjang. Rencana awal Anda mungkin harus dikerjakan ulang sepenuhnya, dan Anda mungkin menemukan bahwa hal-hal yang Anda pertanggungjawabkan tidak lagi diperlukan. Terlepas dari itu, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk beralih dari defensif ke ofensif dengan strategi keuangan Anda.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Diminta Menjadi Pensiun Dini
1. Tinjau manfaat Anda. Meskipun Anda mungkin tidak mengantisipasi membutuhkannya, Anda perlu mempertimbangkan kapan dan bagaimana mulai mengetuk manfaat apa pun yang tersedia untuk Anda. Itu termasuk hal-hal seperti Jaminan Sosial , pilihan untuk perawatan kesehatan, dan manfaat pasangan Anda. Jika Anda tidak dapat mengklaim Jaminan Sosial karena Anda belum mencapai usia 62 tahun dan Anda menunggu hingga usia 65 tahun untuk memenuhi syarat Medicare , Anda mungkin perlu mencari alternatif pilihan untuk perawatan kesehatan.
2. Tinjau investasi Anda. Anda harus membuat beberapa keputusan tentang 401 (k) , akun IRA, dan investasi lainnya. Mungkin yang terbaik adalah menunda penarikan uang dari sumber-sumber ini untuk menghemat tabungan pensiun Anda. Jika tidak, Anda harus mulai membatasi pengeluaran Anda untuk mencocokkan penghasilan Anda dari investasi Anda.
Jika beberapa investasi tidak memberi Anda laba yang Anda harapkan, seperti investasi real estat , mungkin yang terbaik adalah menjualnya dan menyimpan uangnya. Ingat, bagaimanapun, bahwa menjual investasi dapat memicu pajak capital gain jika Anda menjual dengan untung. Juga, pikirkan tentang urutan penarikan Anda dari akun investasi Anda. Dari sudut pandang perpajakan, biasanya lebih masuk akal untuk menarik diri dari akun-akun yang terkena pajak terlebih dahulu untuk memungkinkan 401 (k) atau IRA Anda untuk terus menumbuhkan pajak yang ditangguhkan.
3. Pertimbangkan pembayaran pensiun Anda. Jika Anda memiliki pensiun , Anda perlu mempertimbangkan apakah akan mengambilnya sebagai pembayaran sekaligus atau menerimanya dalam angsuran bulanan. Kedua opsi ini dapat berfungsi dengan baik, tetapi itu tergantung pada situasi Anda. Jika Anda adalah investor yang berpengalaman atau bekerja dengan penasihat keuangan, Anda mungkin menemukan bahwa lump sum bermanfaat sehingga Anda dapat membangunnya dengan aset yang tepat. Jika Anda ingin mengandalkannya sebagai bagian dari penghasilan bulanan Anda, mengambilnya dengan mencicil mungkin yang terbaik. Ingatlah bahwa jika pensiun Anda didanai bahkan sebagian oleh Anda menggunakan dolar setelah pajak, pembayaran pensiun Anda sebagian akan dikenakan pajak. Hal ini penting untuk diingat saat Anda mengelola penarikan dari akun yang dapat dikenakan pajak atau pajak diuntungkan untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda .
4. Perkirakan berapa lama uang Anda akan bertahan. Jangan membabi buta memasuki pensiun dini. Lihatlah pendapatan Anda dan perkirakan berapa lama uang itu akan bertahan berdasarkan pengeluaran dan anggaran Anda. Anda akan melihat di mana Anda perlu melakukan penyesuaian dan bagaimana mereka akan memengaruhi gaya hidup Anda.
Fokus pada biaya yang lebih besar terlebih dahulu, seperti perumahan dan perawatan kesehatan. Kemudian, kosongkan pada pengeluaran lain dalam anggaran Anda, seperti transportasi, makanan, hiburan, perawatan pribadi, dan perjalanan. Bandingkan total biaya bulanan menjalankan rumah tangga Anda dengan jumlah yang mungkin Anda tarik dari Jaminan Sosial dan dari rekening pensiun Anda yang terkena pajak dan tangguhan pajak. Kemudian, faktor harapan hidup Anda yang diantisipasi untuk mendapatkan ide tentang berapa lama uang Anda akan bertahan, berdasarkan perkiraan tingkat penarikan Anda. Jika Anda berisiko gagal, Anda mungkin perlu meninjau pengeluaran Anda atau mempertimbangkan bagaimana Anda dapat menghasilkan arus kas tambahan, baik melalui pekerjaan penuh atau paruh waktu atau dengan berinvestasi dalam produk yang menghasilkan pendapatan seperti anuitas .
Jika Anda memiliki pertanyaan tambahan tentang topik ini dan masalah lain yang berkaitan dengan pensiun dini, silakan unduh e-book ini, Keadaan Tak Terduga dalam Masa Pensiun. Jika Anda memiliki pertanyaan khusus untuk rangkaian keadaan Anda, langkah terbaik berikutnya yang dapat Anda ambil adalah mencari nasihat dari seorang profesional yang berkualifikasi.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.