Pendaftaran Terbuka Memungkinkan Anda Membuat Keputusan Keuangan Penting
Apa itu Pendaftaran Terbuka?
Pendaftaran terbuka biasanya beberapa minggu hingga beberapa bulan selama tahun yang memungkinkan karyawan untuk membuat perubahan ke berbagai rencana tunjangan mereka. Perubahan ini biasanya mencakup manfaat seperti asuransi kesehatan, visi, gigi, dan asuransi jiwa . Anda mungkin juga memiliki manfaat seperti akun cacat dan tabungan kesehatan yang akan memenuhi syarat juga.
Selama pendaftaran terbuka, karyawan memiliki opsi untuk mendaftarkan manfaat untuk pertama kalinya, mengubah rencana atau jumlah cakupan mereka saat ini, atau untuk menutup cakupan sepenuhnya. Keputusan ini memiliki dampak keuangan yang signifikan sehingga penting untuk mempertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati.
Mengapa Pendaftaran Terbuka Penting?
Dengan sebagian besar jenis manfaat setelah Anda memilih suatu opsi, Anda terikat pada opsi itu untuk satu tahun penuh kecuali Anda memenuhi beberapa pengecualian. Misalnya, jika Anda mendaftar untuk rencana kesehatan yang memiliki premi dua mingguan sebesar $ 100, Anda akan terjebak dengan rencana tersebut sampai periode pendaftaran terbuka berikutnya atau acara kualifikasi utama.
IRS mendefinisikan peristiwa-peristiwa yang memenuhi syarat ini sebagai:
- Pernikahan
- Perceraian
- Kelahiran
- Adopsi
- Kematian
Jika Anda tidak memiliki acara kualifikasi yang tercantum di atas, Anda tidak dapat mengubah pilihan cakupan Anda saat ini hingga periode pendaftaran terbuka berikutnya. Tentunya, memilih paket yang salah bisa jadi mahal jika Anda terpaksa berpegang pada keputusan Anda selama satu tahun penuh dan Anda tidak memenuhi syarat untuk suatu perubahan.
Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Selama Pendaftaran Terbuka
Bagi kebanyakan orang, komponen terbesar dari paket manfaat mereka adalah asuransi kesehatan. Ketika Anda memasuki periode pendaftaran terbuka Anda perlu hati-hati memeriksa pilihan dan biaya asuransi kesehatan Anda. Perusahaan secara teratur mengubah rencana dan premi untuk mengikuti waktu sehingga cakupan dan premi yang Anda miliki tahun lalu mungkin tidak sama tahun ini.
Selain memeriksa pilihan cakupan Anda sendiri pastikan untuk melihat apa yang disediakan oleh asuransi pasangan Anda. Hanya karena Anda memanfaatkan rencana perusahaan Anda tahun lalu bukan berarti itulah tindakan terbaik tahun ini. Mungkin masuk akal untuk beralih ke rencana pasangan Anda.
Pastikan untuk mempertimbangkan semua aspek liputan dan bukan hanya biayanya. Anda akan ingin membandingkan premi, deductible , co-pay , dan total batas out-of-pocket . Premi yang lebih rendah mungkin tampak seperti penghematan besar, tetapi Anda bisa membayar lebih banyak lagi jika cakupannya tidak sebaik. Jadi, pilihlah dengan bijak.
Pertimbangkan Rekening Tabungan Kesehatan
Akun tabungan kesehatan atau HSA dapat menjadi cara yang baik untuk membantu mengimbangi sebagian dari biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi. Dengan HAS, Anda diperbolehkan memasukkan uang pra-pajak ke dalam akun terpisah yang dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan .
Ini adalah akun "gunakan atau hilangkan" sehingga perlu sedikit perencanaan untuk memastikan Anda cukup menabung tanpa menyimpan terlalu banyak, tetapi manfaat pajak dapat menjadi bonus yang bagus.
Melebihi Manfaat Pendaftaran Terbuka
Meskipun Anda akan menggunakan waktu ini untuk mengubah manfaat yang tersedia melalui pendaftaran terbuka, ini juga saat yang tepat untuk memeriksa masalah keuangan terkait pekerjaan Anda lainnya. Pertama, sekarang adalah saat yang tepat untuk melihat pemotongan pajak Anda . Seperti yang Anda ketahui, majikan Anda memotong pajak dari gaji Anda. Kemudian pada akhir tahun Anda mendapatkan W-2 yang menguraikan berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang dibayarkan dalam bentuk pajak. Jika Anda adalah seseorang yang selalu menerima pengembalian dana besar atau harus berhutang uang IRS pada bulan April, Anda tidak memiliki jumlah yang tepat dipotong. Dengan memeriksa pemotongan Anda, Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak memiliki terlalu banyak atau tidak cukup ditahan.
Pelajari cara menentukan pengecualian W-4 Anda untuk pemotongan pajak.
Kedua, gunakan waktu pendaftaran terbuka sebagai pengingat untuk memeriksa manfaat pensiun Anda. Sebagian besar rencana 401 (k) memungkinkan Anda melakukan perubahan kapan saja, tetapi karena Anda sudah memeriksa manfaat lain Anda, ini akan menjadi saat yang tepat untuk melihat hal ini juga. Pastikan Anda berkontribusi pada rencana jika Anda memilikinya, dan jika mereka menawarkan kecocokan dengan perusahaan, pastikan Anda mendapatkan semua uang gratis yang berhak Anda dapatkan. Di luar itu, lihat bauran investasi dan kinerja Anda dan pastikan investasi Anda masih di jalur untuk mencapai tujuan Anda.