Beli anuitas untuk jaminan mereka, tidak harus sebagai investasi.
Anda dapat membeli anuitas untuk keamanan, pertumbuhan jangka panjang, atau untuk penghasilan. Misalnya, anuitas tetap mungkin membuat alternatif yang menarik untuk CD, anuitas variabel dapat dibeli untuk jangka panjang, pertumbuhan pajak tangguhan , dan anuitas segera dibeli untuk tujuan pendapatan. Dalam setiap kasus ini, perusahaan asuransi yang mengeluarkan anuitas mengasuransikan sebagian dari hasilnya.
Dalam banyak kasus, mereka mengasuransikan jumlah penghasilan yang dapat Anda ambil dari anuitas di masa depan.
Satu-satunya cara nyata untuk menentukan apakah anuitas adalah investasi yang baik untuk Anda adalah memiliki rencana. Rencana Anda harus menentukan apa tujuan investasi Anda dan menunjukkan kepada Anda bagaimana membuat pilihan yang membantu Anda mencapai tujuan tersebut. Jika Anda ingin memastikan bagian dari hasil, anuitas mungkin merupakan pilihan yang baik.
Ketika Anuitas adalah Investasi yang Baik
Pertama dan terpenting anuitas adalah produk asuransi, yang berarti Anda membelinya untuk mengurangi risiko. Beberapa anuitas, seperti anuitas variabel, memiliki pilihan portofolio saham dan obligasi yang tersedia sebagai pilihan investasi di dalam kontrak asuransi; anuitas lainnya adalah asuransi sejati tanpa komponen investasi sama sekali.
Mempertimbangkan ini, ada satu hal anuitas yang benar-benar baik, yaitu untuk menyediakan perlindungan terhadap risiko umur panjang (risiko hidup jauh lebih lama dari yang Anda kira akan Anda lakukan), dan jika Anda membelinya karena alasan itu, anuitas bisa menjadi investasi yang bagus.
Anuitas mungkin pilihan investasi yang sempurna untuk Anda jika Anda tahu tujuan pensiun Anda , dapat melihat bagaimana anuitas membantu Anda mencapai tujuan tersebut dan jika Anda memahami semua biaya dan pembatasan produk anuitas yang Anda pertimbangkan. Anda harus memahami bagaimana penghasilan anuitas dikenai pajak ketika pendapatan dapat mulai, opsi investasi apa yang tersedia, dan bagaimana anuitas melengkapi investasi lain yang Anda miliki.
Ketika Anuitas Bukan Investasi Yang Baik
Jika seseorang mencoba menjual Anda anuitas tanpa melihat seluruh gambar keuangan Anda, berhati-hatilah. Banyak orang yang menjual anuitas sangat berarti, tetapi mereka mungkin tidak memiliki pemahaman menyeluruh tentang produk yang mereka jual, mereka sering tidak memiliki pemahaman yang baik tentang implikasi pajak, dan jika mereka tidak melakukan perencanaan untuk Anda, mereka dapat ' t melihat bagaimana produk itu akan cocok dengan gambar pensiun Anda.
Secara khusus, saya telah mendengar orang-orang penjualan mengatakan, "Apa yang menjadi masalah biaya jika itu melakukan apa yang Anda inginkan?" Saya tidak setuju dengan ini. Biaya tinggi menurunkan laba Anda. Biaya tinggi dalam beberapa produk anuitas variabel berarti bahwa dalam apa pun kecuali pasar terbaik, investasi anuitas Anda akan menghasilkan pengembalian yang rendah.
Jangan membeli anuitas kecuali Anda telah menyusun rencana dan memahami bagaimana anuitas cocok. Annuities tidak akan pergi, jadi seharusnya tidak ada tekanan atau rasa urgensi untuk membeli sampai Anda menyelesaikan pekerjaan rumah Anda. Beberapa perwakilan penjualan akan memberi tahu Anda bahwa produk anuitas hanya akan tersedia untuk waktu yang singkat. Seringkali memang benar, karena perusahaan asuransi akan menghentikan produk dari waktu ke waktu, tetapi tidak perlu khawatir, produk serupa dengan fitur serupa kemungkinan akan segera muncul di tempat yang lama.
Semua Annuities Tidak Sama
Ada berbagai jenis anuitas , dan masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan. Setelah Anda memahami berbagai kategori anuitas, Anda akan tahu pertanyaan apa yang harus diajukan tentang anuitas tertentu yang mungkin Anda pertimbangkan.
Bandingkan anuitas yang dijual perantara tanpa anuitas beban sebelum Anda membeli. Anuitas yang dijual oleh broker dijual oleh seseorang yang membawa lisensi asuransi dan mungkin juga lisensi sekuritas. Anda membeli anuitas tanpa beban langsung, dan mereka memiliki biaya lebih rendah, tetapi Anda harus melakukan pekerjaan rumah dan riset Anda sendiri; itulah trade-off untuk membayar biaya lebih rendah. Beberapa penasihat keuangan hanya-biaya juga akan membantu Anda memilih anuitas tanpa beban yang tepat jika sesuai dengan rencana Anda.
Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan bacalah alternatif untuk anuitas sebelum membuat keputusan akhir. Anda juga ingin merasa nyaman bertanya tentang biaya anuitas.
Setiap penasihat atau perusahaan terkemuka harus menjelaskan semua biaya kepada Anda sebelum membeli. Jika seseorang tidak bersedia meluangkan waktu untuk menjelaskan biaya dalam produk mereka atau menjelaskan kepada Anda bagaimana mereka mendapat kompensasi dari penjualan produk itu, maka jangan membeli dari produk itu.
Intinya: Anuitas dapat menjadi investasi yang baik jika merupakan bagian dari rencana pendapatan pensiun terstruktur dengan baik dan Anda memahami apa yang dilakukannya untuk Anda dan mengapa Anda membelinya.