Pelajari tentang berbagai jenis jaringan penyedia
Jika Anda wiraswasta atau menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda perlu mendapatkan cakupan asuransi kesehatan Anda sendiri, pilihan yang tersedia untuk Anda dapat membingungkan. Ya, paket manfaat distandarisasi, berkat Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau, tetapi aspek lain dari cakupan berbeda secara signifikan dari kebijakan ke kebijakan.
Saat berbelanja, Anda akan memilah-milah persyaratan seperti HMO, PPO, pembayaran bersama, dan deductible, yang semuanya dapat mengintimidasi jika Anda tidak tahu apa yang mereka maksud.
Namun, tempat terbaik untuk memulai adalah dengan melihat jenis jaringan dokter yang ditawarkan dalam berbagai kebijakan: HMO, PPO, dan biaya-untuk-layanan.
Kebijakan HMO (Health Maintenance Organization)
Banyak dari rencana yang akan Anda temukan ditawarkan baik di dalam dan di luar pertukaran asuransi kesehatan perorangan negara Anda akan menjadi rencana HMO. Rencana ini cenderung menjadi pilihan cakupan yang paling murah.
HMO mengharuskan Anda untuk melepaskan fleksibilitas dalam memilih dokter atau fasilitas medis dan untuk tetap pada daftar penyedia yang termasuk dalam HMO. Dalam beberapa kasus, daftar ini bisa sangat membatasi. Anda mungkin harus mendapatkan rujukan dari dokter perawatan primer Anda untuk menemui dokter spesialis.
Rencana yang ditetapkan sebagai HMO mungkin memiliki apa yang disebut "jaringan tertutup," yang berarti perusahaan asuransi tidak akan membayar apa pun untuk perawatan Anda jika Anda menemui dokter atau penyedia perawatan kesehatan lain yang tidak ada dalam jaringan. Perawatan darurat umumnya ditutupi, namun, bahkan jika itu terjadi di luar jaringan.
Anda juga akan memiliki pembayaran bersama, yang merupakan bagian dari pembayaran kepada dokter atau penyedia lain, dan dapat dikurangkan, yang merupakan jumlah tertentu yang harus Anda bayar untuk perawatan medis sebelum firma asuransi Anda mulai membayar.
Kebijakan PPO (Organisasi Penyedia yang Disukai)
Paket PPO memberi Anda lebih banyak fleksibilitas daripada HMO, dan biasanya biayanya juga lebih mahal ...
kadang-kadang, lebih banyak lagi, tergantung pada rencana spesifik.
Seperti halnya HMO, PPO akan memiliki daftar "penyedia pilihan" - dokter dan rumah sakit yang telah setuju untuk berpartisipasi dalam rencana tersebut. Penyedia ini disebut penyedia dalam jaringan, dan biayanya lebih murah bagi Anda untuk melihat penyedia ini.
Anda juga memiliki opsi untuk mengunjungi penyedia lain pilihan Anda meskipun mereka tidak ada dalam jaringan. Dalam hal ini, asuransi Anda mungkin mencakup sebagian dari layanan, tetapi biasanya Anda harus membayar persentase yang lebih besar dari kantong Anda sendiri.
Seperti kebijakan HMO, kebijakan PPO juga akan membawa deductible dan mengharuskan pembayaran bersama.
Kebijakan Biaya-untuk-Layanan
Kebijakan Fee-for-service (FFS) (kadang-kadang juga disebut rencana ganti rugi) menjadi kurang dan kurang umum - pada kenyataannya, Anda mungkin tidak menemukan satu pun di negara Anda. Mereka umumnya jenis asuransi kesehatan yang paling mahal.
Dalam rencana biaya-untuk-layanan, Anda dapat memilih dokter dan rumah sakit mana pun yang Anda inginkan. Anda membayar tagihan secara langsung, dan kemudian Anda mengajukan dokumen dengan perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan penggantian biaya.
Seperti semua polis asuransi kesehatan, kebijakan biaya-untuk-layanan akan mengharuskan Anda membayar deductible dan pembayaran bersama untuk layanan medis Anda.
HMO vs. Biaya untuk Layanan vs. Paket Asuransi PPO
Ketika membandingkan rencana kesehatan individu yang berbeda, Anda harus mulai dengan fitur apa yang paling penting bagi Anda dan keluarga Anda.
Jika memilih dokter Anda sendiri adalah yang paling penting bagi Anda, maka Anda harus memilih HMO atau PPO yang mencakup dokter Anda, atau pilih rencana biaya-untuk-layanan (dengan asumsi satu tersedia di daerah Anda).
Jika di sisi lain, menjaga biaya Anda sangat penting, Anda mungkin ingin melihat lebih dekat pada HMO. Namun, berhati-hatilah agar tidak tertipu oleh premi rendah - pastikan Anda juga membandingkan biaya yang diperkirakan di luar kantong. Setelah Anda menentukan jenis rencana apa yang paling sesuai dengan Anda, Anda dapat mulai melihat rencana yang serupa secara berdampingan.