Mahal dan Nilai Kredit-Merusak Cara untuk Keluar dari Hutang
Jika Anda menggunakan beberapa jenis taktik pembayaran utang yang mengacak-acak utang alih-alih benar-benar melunasinya, maka Anda akan melakukannya dengan cara yang salah. Anda sebenarnya tidak mengurangi utang Anda. Dalam beberapa kasus, utang Anda mungkin sebenarnya bertumbuh bukannya menyusut.
Ketika Anda memikirkan cara untuk menyingkirkan beban utang Anda, tanyakan kepada diri sendiri, "Apakah ini hanya solusi yang cepat dan mudah untuk mengatasi saya atau akankah ini benar-benar, sekali dan untuk selamanya, menyingkirkan utang?" Berikut adalah beberapa cara terburuk (dan paling mahal) untuk “melunasi” utang Anda.
01 Pinjam dari 401K Anda
Pertama, majikan Anda mungkin tidak membiarkan Anda berkontribusi lagi sampai Anda melunasi pinjaman. Kedua, uang take home Anda kurang (karena Anda harus membayar kembali pinjaman itu) sampai uangnya dibayarkan kembali. Ketiga, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda harus membayar seluruh pinjaman segera atau Anda akan berakhir dengan biaya penarikan awal dan pajak penghasilan.
Ketika datang untuk melunasi utang Anda, meminjam dari dana pensiun Anda adalah ide yang buruk.
02 Membiayai kembali hipotek Anda
Membiayai kembali utang Anda ke dalam hipotek Anda adalah gagasan buruk lainnya, terutama jika utang Anda tidak aman untuk memulai. Mengikat utang buruk ke ekuitas rumah Anda tidak cerdas. Ketika Anda tidak bisa membayar utang kartu kredit Anda, Anda berakhir dengan peringkat kredit yang buruk. Mengamankan utang Anda dengan rumah berarti Anda dapat kehilangan rumah dan mendapatkan peringkat kredit yang buruk saat Anda tidak dapat melakukan pembayaran.
03 Penyelesaian utang
Meskipun mereka tampak seperti berlindung dalam situasi bermasalah, perusahaan penyelesaian utang cenderung membuat situasi menjadi lebih buruk. Agar skema berfungsi, Anda harus berhenti membayar kreditor Anda. Ketika pembayaran berhenti, panggilan telepon dimulai dan begitu juga biaya keterlambatan dan entri laporan kredit negatif. Tiga puluh hari terlambat, enam puluh hari terlambat. Tidak lama kemudian akun Anda ditagih dan skor kredit Anda dibuang.
Pada akhirnya, kreditor Anda mungkin tidak menyetujui penyelesaian yang diajukan oleh perusahaan Anda. Bayangkan melalui semua itu dan masih berhutang uang. (Catatan: menyelesaikan utang yang sudah menunggak sendiri adalah strategi yang berbeda, kadang-kadang lebih baik.)
Menetap utang Anda adalah proses yang panjang. Bahkan ketika itu berhasil, Anda akan menghabiskan beberapa tahun ke depan untuk membangun kembali skor kredit yang Anda hilang.
04 Konsolidasi dengan pinjaman berbunga tinggi
Utang konsolidasi dapat menjadi solusi jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan ketentuan yang tepat. Jika satu-satunya pinjaman yang Anda dapatkan memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada rata-rata utang kartu kredit Anda, biarkan saja.
Pembayaran bulanan Anda mungkin terlihat lebih rendah dengan penyelesaian utang, tetapi itu hanya karena pinjaman itu tersebar di periode pembayaran yang panjang. Jika Anda menambahkan bunga yang akan Anda bayar selama masa pinjaman, Anda akan melihat bahwa Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada jika Anda tidak berkonsolidasi dengan pinjaman itu.
05 Transfer saldo Anda ke kartu kredit lain
Mentransfer saldo ke kartu kredit dengan tingkat perkenalan yang rendah hanya masuk akal ketika: Anda secara finansial mampu melunasi saldo sebelum tingkat perkenalan berakhir dan Anda tidak akan menggunakan kartu untuk melakukan pembelian atau mengambil uang muka. Jika Anda tidak dapat mentransfer saldo dalam kondisi tersebut, itu tidak akan berhasil untuk Anda. Dan, lupakan mengocok saldo Anda ke kartu kredit baru dengan nilai penggoda baru, biaya transfer saldo meniadakan penghematan bunga.