Asuransi Bisa Sangat Penting, Tapi Juga Tidak Mungkin
Asuransi adalah bisnis besar dan produk serta kebijakan baru secara rutin diciptakan untuk memenuhi segala macam kebutuhan. Beberapa mungkin jelas salah, sementara yang lain mungkin terdengar seperti ide yang bagus. Singkatnya bekerja dengan perencana keuangan berbasis biaya , bagaimana Anda menentukan asuransi apa yang harus Anda dan keluarga Anda miliki?
Saya sarankan mulai dengan jenis polis asuransi yang Anda butuhkan untuk memastikan Anda mencakup pangkalan terpenting. Setelah kebijakan tersebut diterapkan, Anda dapat membuka cabang dan mempertimbangkan jenis asuransi lain yang mungkin penting untuk situasi unik Anda (seperti asuransi pria kunci untuk pemilik bisnis atau kebijakan perawatan jangka panjang untuk mengimbangi peningkatan biaya perawatan lansia). Dan tentu saja, Anda dapat menentukan kebijakan asuransi mana yang tidak termasuk dalam rencana keuangan Anda.
3 Kebijakan Asuransi yang Tidak Anda Butuhkan
Meskipun tentu saja ada lebih dari beberapa jenis polis asuransi yang memiliki tempat mereka dalam portofolio orang, ada banyak yang mungkin lebih baik Anda tidak punya. Meskipun mereka mungkin terdengar menarik dalam teori, dalam kenyataannya, Anda mungkin membuang-buang uang untuk premi. Jenis asuransi berikut termasuk dalam kategori tipe cakupan yang tidak dibutuhkan kebanyakan orang.
1. Asuransi Jiwa Mortgage
Jenis asuransi ini menerima lebih banyak liputan media belakangan ini, tetapi mungkin itu adalah kebijakan yang tidak dapat Anda lakukan.
Asuransi jiwa hipotek adalah kebijakan yang menjanjikan untuk membayar pembayaran hipotek Anda jika Anda menjadi cacat atau meninggal. Jika Anda menikah ini terdengar seperti ide yang cukup bagus, bukan?
Yah, tidak juga. Jenis kebijakan ini benar-benar hanya tumpang tindih dengan polis asuransi Anda yang sudah ada yang Anda harap sudah Anda miliki melalui majikan Anda atau melalui kebijakan terpisah (ingat daftar asuransi yang harus dimiliki setiap orang?).
Jika terjadi kematian dengan polis asuransi jiwa standar, ahli waris dari polis menerima manfaat yang dapat digunakan untuk biaya apa pun yang mereka pilih, termasuk melunasi hipotek bersama Anda.
Ini tipikal perencana keuangan untuk merekomendasikan bahwa polis asuransi jiwa diambil untuk jumlah yang tidak hanya mencakup pendapatan yang hilang dari almarhum, tetapi beberapa jumlah tambahan untuk menutupi biaya lainnya. Asuransi jiwa hipotek dapat menjadi suplemen yang mahal - dan tidak perlu - untuk asuransi jiwa tradisional. Pada akhirnya, mengapa membayar premi tambahan untuk sesuatu yang dapat dikenakan biaya asuransi jiwa yang efektif?
Apa yang terjadi adalah bahwa asuransi jiwa hipotek sangat sempit dalam cakupannya dan, oleh karena itu, mungkin bukan penggunaan terbaik dari premi asuransi. Anda biasanya lebih baik bertahan dengan polis asuransi jiwa yang baik . Anda selalu dapat meningkatkan cakupan asuransi jiwa Anda untuk mengimbangi saldo hipotek Anda jika itu adalah sesuatu yang Anda khawatirkan.
2. Asuransi Perjalanan dan Penerbangan
Polis asuransi perjalanan dan penerbangan menawarkan jenis pertanggungan lain yang mungkin mengharuskan Anda membayar premi asuransi yang dapat tumpang tindih dengan cakupan atau tunjangan yang sudah Anda miliki.
Sebelum Anda mengeluarkan uang untuk asuransi perjalanan, periksa kebijakan kesehatan dan kehidupan Anda saat ini untuk melihat bagaimana kecelakaan atau cedera selama perjalanan atau penerbangan tercakup. Kemungkinan besar ada semacam cakupan yang disertakan. Dan jika terjadi malapetaka, polis asuransi jiwa Anda harus melindungi Anda jika Anda meninggal dunia saat bepergian.
Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk memesan tiket atau pengaturan perjalanan, Anda juga harus memeriksa dengan perusahaan kartu kredit Anda untuk melihat apakah ada perlindungan perjalanan yang disertakan dengan akun Anda. Banyak perusahaan kartu kredit secara otomatis memberikan manfaat seperti asuransi sewa mobil, asuransi kehilangan bagasi, atau asuransi kecelakaan perjalanan sebagai bagian dari perjanjian kartu kredit Anda. Jika Anda menemukan bahwa Anda masih memerlukan beberapa asuransi tambahan untuk menjaga pikiran Anda tetap damai, Anda selalu dapat membeli kebijakan perjalanan kecil untuk menutupi kesenjangan dalam cakupan yang ada.
3. Asuransi Kanker / Asuransi Penyakit
Cakupan penyakit kritis seperti asuransi kanker menjadi lebih populer karena tingkat kanker dan kesadaran meningkat. Tetapi apakah itu benar-benar investasi yang berharga? Sementara pengobatan kanker dapat datang dengan beberapa tagihan medis astronomi, Anda mungkin ingin menunda mengambil kebijakan asuransi khusus kanker.
Alasannya? Dalam kebanyakan kasus, polis asuransi kesehatan utama Anda mencakup biaya pengobatan yang berkaitan dengan perawatan kanker. Jika Anda mengkhawatirkan perawatan yang berpotensi mahal, seperti perawatan kanker, meninggalkan Anda dengan biaya di luar kantong begitu Anda mencapai batas cakupan seumur hidup, tinjau cakupan Anda saat ini untuk melihat berapa banyak polis yang dibayarkan.
Salah satu alasan mengejutkan kebijakan asuransi kanker dapat menjadi pemborosan uang adalah bahwa sebagian besar asuransi kanker bahkan tidak mencakup kanker kulit, jenis kanker terkemuka. Bukan hanya itu, tetapi asuransi kanker biasanya tidak mencakup biaya rawat jalan yang terkait dengan pengobatan kanker. Dan, selalu ada kemungkinan bahwa Anda tidak mungkin terkena kanker sama sekali. Dalam scenariso tersebut, Anda harus mempertanyakan dengan tepat apa yang Anda bayar untuk jenis kebijakan ini.
Kecuali asuransi kesehatan Anda secara khusus tidak mencakup biaya terkait kanker atau Anda memiliki kemungkinan tinggi untuk mendapatkan jenis kanker tertentu yang dapat dicakup oleh suatu kebijakan, Anda lebih mungkin membuang-buang uang untuk premi yang dapat Anda gunakan di tempat lain. Dan dalam beberapa kasus, kebijakan medis utama Anda mungkin tidak melindungi Anda jika Anda memiliki cakupan tambahan di tempat lain untuk jenis perawatan yang sama. Seperti halnya asuransi jenis apa pun, pastikan Anda memahami manfaat dan batasan sebelum membeli polis.