Ini adalah proses yang mudah setelah Anda tahu cara kerjanya!
Banyak orang tidak menyadari bahwa mereka dapat menggabungkan sebagian besar rekening pensiun mereka ke IRA tunggal. (Pasangan tidak dapat menggabungkan akun pensiun mereka bersama-sama.)
Jika Anda memiliki rencana 401 (k) yang perlu Anda transfer ke IRA, berikut adalah empat langkah yang harus diambil.
1. Pilih perusahaan jasa keuangan yang akan Anda gunakan
Anda akan ingin memilih satu perusahaan yang akan bertindak sebagai kustodian untuk akun pensiun Anda (s). Jika Anda mengelola investasi Anda sendiri, Anda mungkin memilih Vanguard, Fidelity atau Charles Schwab. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, mereka akan memiliki firma broker atau kustodian yang mereka gunakan dan akan membuka akun yang Anda perlukan di sana.
Beberapa orang keliru mengira mereka perlu menyebarkan uang mereka ke berbagai perusahaan untuk didiversifikasi. Ini tidak benar. Anda dapat membuka akun di satu perusahaan, dan di dalam akun itu, Anda menyebarkan uang di berbagai jenis investasi.
Menggunakan kustodian yang mapan membantu melindungi akun Anda dari berbagai jenis penipuan , dan memiliki uang Anda dengan satu perusahaan membuat pengelolaan uang pensiun dan distribusi pensiun Anda jauh lebih mudah.
2. Pelajari jenis akun pensiun yang dapat digabungkan
Jenis rekening pensiun yang paling umum dapat ditransfer ke dalam satu akun IRA, dan satu akun Roth IRA.
Misalnya, setelah Anda meninggalkan majikan Anda, Anda dapat memindahkan 401 (k) Anda ke IRA (ini disebut rollover ).
Ketika Anda memindahkan uang dari 401 (k) ke IRA menggunakan rollover IRA, tidak ada pajak yang harus dibayar, karena dianggap transfer langsung dari satu jenis akun pensiun ke yang lain. Di IRA baru Anda, Anda akan membayar pajak hanya ketika Anda melakukan penarikan.
Jika Anda berusia antara 55 dan 59 1/2, pastikan Anda memahami aturan usia pensiun 401 (k) sebelum Anda memutuskan untuk memindahkan uang dari rencana 401 (k).
Akun 401k (), 403 (b) s, SEP, akun SIMPLE, KEOGH, Individual 401 (k) s, dan beberapa 457 paket semuanya dapat ditransfer ke satu akun IRA. Memiliki segalanya dalam satu akun membuatnya mudah untuk memperbarui dan mengubah penerima , mengelola investasi, dan mengambil penarikan. Ketika Anda mencapai usia 70 1/2 Anda diminta untuk mengambil jumlah penarikan minimum, dan ini bisa sulit untuk dikelola jika akun Anda tersebar.
Jika Anda memiliki kontribusi setelah pajak dalam rencana 401 (k) Anda atau rekening pensiun lain yang biasanya dapat ditransfer ke akun Roth IRA.
Dalam beberapa situasi, Anda dapat memasuki masa pensiun dengan tiga akun atau kurang: satu IRA, satu Roth IRA, dan satu rekening broker / tabungan / reksadana biasa yang bukan merupakan jenis khusus dari akun pensiun.
3. Buat akun rollover IRA
Pertama Anda harus membuka akun IRA dan nomor akun. Anda dapat membuka rekening dengan lembaga keuangan pilihan Anda tanpa memasukkan uang; beri tahu mereka bahwa Anda akan mentransfer 401 (k) atau akun pensiun lain ke IRA ini.
Selanjutnya, hubungi majikan lama Anda atau administrator rencana pensiun (lihat pernyataan rekening pensiun Anda untuk menemukan informasi kontak) dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin menggulirkan 401 (k) uang Anda ke akun IRA Anda.
Sebagian besar waktu mereka akan mengirimkan dokumen yang harus Anda selesaikan. Beberapa perusahaan akan memproses rollover via telepon jika Anda memberikan mereka informasi kustodian baru dan nomor akun IRA Anda.
Banyak rencana pensiun bersikeras mengirimkan cek kepada Anda, dan itu terserah Anda untuk segera mendapatkannya ke kustodian IRA Anda yang baru. Rollover IRA harus diselesaikan dalam jangka waktu 60 hari atau akan dianggap sebagai distribusi kena pajak.
Beberapa rencana pensiun akan mentransfer dana atau mengirimkannya langsung kepada Anda, kustodian IRA baru. Tanyakan apakah mereka menawarkan opsi ini, dan jika mereka melakukannya, saya sarankan Anda membiarkan mereka mengirim dana langsung.
4. Pilih investasi dalam IRA Anda
Setelah uang dikonsolidasikan ke dalam satu akun, Anda dapat memilih jenis investasi apa yang termasuk dalam akun itu. Buatlah rencana investasi dan pastikan investasi yang Anda pilih cocok dengan penarikan yang diharapkan Anda harus ambil.
Misalnya, jika Anda tahu Anda perlu mengeluarkan $ 20.000 tahun depan, Anda tidak ingin $ 20.000 itu diinvestasikan dalam sesuatu yang agresif, berisiko, atau mudah berubah, seperti dana saham. Anda menginginkannya dalam sesuatu yang aman sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang bagian dari akun Anda yang bernilai kurang dari $ 20.000 saat Anda membutuhkannya.