Memiliki Rencana Investasi Dapat Meningkatkan Hasil Jangka Panjang Anda
1. Tujuan Apakah Anda Mengejar?
Investasi harus dipilih dengan tujuan utama dalam pikiran: keselamatan, pendapatan atau pertumbuhan . Hal pertama yang perlu Anda putuskan adalah mana dari ketiga karakteristik itu yang paling penting.
Apakah Anda membutuhkan penghasilan saat ini untuk hidup di masa pensiun Anda, pertumbuhan sehingga investasi dapat memberikan penghasilan di kemudian hari, atau apakah keselamatan (menjaga nilai utama Anda) sebagai prioritas utama Anda?
Jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, sebelum Anda membuat rencana investasi, Anda benar-benar harus membuat jenis rencana keuangan khusus yang saya sebut rencana pendapatan pensiun . Jenis rencana ini memproyeksikan sumber pendapatan dan pengeluaran Anda di masa mendatang, kemudian memproyeksikan nilai-nilai akun keuangan Anda termasuk setoran dan penarikan apa pun. Ini membantu Anda mengidentifikasi titik waktu di mana Anda akan perlu menggunakan uang Anda. Setelah Anda memiliki kerangka waktu yang jelas, Anda tahu apakah akan menggunakan investasi jangka pendek, menengah, atau panjang.
2. Seberapa Banyakkah Anda Secara Realistis Bertujuan Selain Berinvestasi?
Banyak pilihan investasi memiliki jumlah investasi minimum, jadi sebelum Anda dapat menyusun rencana investasi yang solid, Anda harus menentukan berapa banyak yang dapat Anda investasikan. Apakah Anda memiliki jumlah sekaligus, atau apakah Anda dapat membuat kontribusi rutin bulanan?
Beberapa reksadana indeks memungkinkan Anda untuk membuka rekening dengan sedikitnya $ 3.000 dan kemudian menyiapkan rencana investasi otomatis dimulai dengan sesedikit $ 50 sebulan yang akan mentransfer dana dari rekening giro Anda ke akun investasi Anda. Investasi bulanan dengan cara ini disebut dollar-cost-averaging dan membantu mengurangi risiko pasar.
Jika Anda memiliki jumlah yang lebih besar untuk berinvestasi, jelas lebih banyak opsi tersedia untuk Anda. Dalam hal ini, Anda akan ingin menggunakan berbagai investasi, sehingga Anda dapat meminimalkan risiko memilih hanya satu. Keputusan paling penting yang akan Anda buat adalah berapa banyak untuk mengalokasikan saham vs obligasi . Keputusan penting lainnya adalah apakah Anda akan membangun portofolio atau bekerja dengan penasihat keuangan.
3. Kapan Anda Membutuhkan Uang Ini Lagi?
Menetapkan kerangka waktu yang dapat Anda pertahankan adalah yang paling penting. Jika Anda memerlukan uang untuk membeli mobil dalam satu atau dua tahun, Anda akan membuat rencana investasi yang berbeda daripada jika Anda memasukkan uang ke dalam rencana 401 (k) setiap bulan untuk masa depan.
Dalam kasus pertama, perhatian utama Anda adalah keamanan - bukan kehilangan uang sebelum membeli di masa depan. Dalam kasus kedua, Anda berinvestasi untuk pensiun, dan dengan asumsi pensiun sudah bertahun-tahun kemudian tidak relevan apa nilai akun bernilai setelah satu tahun. Apa yang Anda pedulikan adalah apa pilihan yang paling mungkin untuk membantu akun Anda bernilai paling pada saat Anda mencapai usia pensiun. Pada kenyataannya, pertumbuhan yang signifikan biasanya membutuhkan setidaknya 5 tahun atau lebih waktu di pasar .
4. Berapa Banyak Risiko Yang Harus Anda Ambisi?
Beberapa investasi memerlukan apa yang saya sebut risiko investasi tingkat lima ; risiko bahwa Anda dapat kehilangan semua uang Anda.
Investasi ini terlalu berisiko bagi kebanyakan orang. Salah satu cara mudah untuk mengurangi risiko investasi adalah melakukan diversifikasi. Dengan demikian, Anda mungkin masih mengalami perubahan dalam nilai investasi, namun Anda dapat mengurangi risiko kerugian lengkap karena waktu yang buruk atau keadaan yang tidak menguntungkan lainnya.
Berhati-hati membeli hanya untuk investasi hasil tinggi . Tidak ada yang namanya pengembalian tinggi dengan risiko rendah. Lebih baik untuk mendapatkan kembali moderat dari ayunan untuk pagar. Jika Anda memutuskan untuk berayun, ingat, itu bisa menjadi bumerang dan Anda dapat mengalami kerugian besar.
5. Apa yang Harus Anda Investasikan?
Terlalu banyak orang membeli produk investasi pertama yang disajikan kepada mereka. Lebih baik menyusun daftar menyeluruh dari semua pilihan yang memenuhi tujuan yang Anda nyatakan. Kemudian luangkan waktu untuk memahami kelebihan dan kekurangan masing-masing. Selanjutnya, persempit pilihan investasi akhir Anda ke beberapa yang Anda rasa percaya diri.
Beberapa investasi sangat bagus untuk uang pensiun jangka panjang . Yang lain lebih spekulatif, yang artinya mungkin Anda dapat menaruh uang "bermain uang" atau "mengambil peluang" ke dalamnya, tetapi tidak semua tabungan pensiun Anda.
Puting It All Together
Katakanlah Anda berusia 50 tahun dan memiliki $ 100.000 yang disimpan dalam IRA. Rencana Anda mungkin terlihat sebagai berikut:
- Tujuan: pertumbuhan untuk usia 65 tahun pensiun.
- Jumlah yang diinvestasikan: $ 100.000 ditambah $ 15.000 per tahun ke 401 (k) saya.
- Jangka waktu: penarikan antisipasi pertama pada usia 65, untuk $ 10.000. Kemudian $ 10.000 setiap tahun sesudahnya.
- Tingkat risiko: Tingkat risiko tiga dan empat investasi terfokus pada pertumbuhan baik-baik saja, tetapi ketika Anda mendapatkan dalam 10 tahun masa pensiun, setiap tahun Anda akan menggeser $ 10.000 ke investasi yang aman.
- Apa yang harus diinvestasikan: Indeks reksa dana dalam 401 (k) atau IRA Anda akan paling masuk akal. Mereka memiliki biaya rendah dan sesuai dengan tujuan yang telah Anda uraikan.
Setelah Anda memiliki rencana, ikuti terus! Itu adalah kunci untuk menginvestasikan kesuksesan.