Dasar-dasar Perencanaan Keuangan - Keuangan Pribadi 101

by Jeremy Vohwinkle

Perencanaan keuangan mencakup berbagai macam topik uang termasuk penganggaran, pengeluaran, utang, tabungan, pensiun dan asuransi antara lain. Memahami bagaimana masing-masing topik ini bekerja bersama dan berhubungan satu sama lain dapat membantu meletakkan landasan fondasi keuangan yang kokoh untuk Anda dan keluarga Anda.

01 Penganggaran

Pada tingkat dasar keuangan pribadi , Anda harus memahami kebutuhan dan nilai dari suatu anggaran. Anggaran atau rencana pengeluaran adalah peta jalan untuk memberi tahu uang Anda apa yang harus dilakukan setiap bulan. Paling sederhananya, sebuah anggaran mencantumkan berapa banyak penghasilan yang Anda dapatkan dibandingkan dengan apa yang keluar. Menciptakan anggaran yang terperinci dan tertulis memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih cerdas dengan keuangan Anda setiap hari. Ketika Anda dihadapkan pada pengeluaran uang untuk sesuatu, anggaran mengharuskan Anda berhenti dan berpikir tentang pembelian. Anda menyadari bahwa dengan membelanjakan uang di satu area, Anda tidak perlu menghabiskan di tempat lain.

Ketika Anda membuat anggaran, Anda mulai melihat gambaran yang jelas tentang berapa banyak uang yang Anda miliki, apa yang Anda belanjakan, dan berapa banyak, jika ada yang tersisa. Idealnya, Anda akan memiliki sisa surplus yang dapat Anda gunakan untuk menabung untuk pensiun, membangun dana darurat Anda, membayar utang, atau mengajukan permohonan untuk tujuan keuangan lainnya.

02 Pemotongan Biaya

Setelah Anda berhasil membuat anggaran dasar, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang ke mana perginya uang Anda dan di mana Anda dapat memangkas biaya. Bagi banyak orang, ini sesederhana memangkas beberapa hal kecil yang bisa ditambahkan. Bagi yang lain, itu mungkin berarti melihat lebih dekat pada pengeluaran untuk membuat pemotongan lebih dalam untuk menciptakan kesenjangan yang lebih luas antara arus masuk dan keluar bulanan.

Misalnya, beberapa biaya variabel yang lebih kecil yang dapat Anda pertimbangkan untuk dihilangkan termasuk layanan berlangganan yang tidak perlu atau keanggotaan berulang yang tidak Anda gunakan. Pemotongan yang lebih besar dapat disebabkan oleh pembiayaan ulang hipotek Anda atau menghapus seluruh kategori pengeluaran, seperti makan di luar.

03 Keluar dari Hutang

Bahkan setelah membuat anggaran yang bagus dan memotong biaya yang tidak perlu, Anda masih dapat menemukan diri Anda dengan utang berlama-lama untuk menyingkirkannya. Menggunakan kredit dan mengambil beberapa utang itu sendiri bukanlah hal yang buruk, tetapi ketika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran atau meminjam lebih dari yang Anda mampu bayar kembali, Anda bisa mendapat masalah. Keluar utang menjadi lebih sulit ketika Anda menghadapi tingkat bunga yang tinggi pada kartu kredit atau pinjaman.

Salah satu langkah terpenting untuk keluar dari utang adalah membayar lebih dari jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan. Bahkan saldo kartu kredit sederhana dapat mengambil alih satu dekade untuk melunasi jika Anda hanya membayar jumlah minimum yang harus dibayar karena bunga dan biaya keuangan. Itu bisa berakhir biaya ribuan dolar yang bisa lebih baik digunakan untuk tabungan.

04 Menabung untuk Pensiun

Dengan semakin sedikit perusahaan yang menawarkan program pensiun penuh dan ketidakpastian Jaminan Sosial , menjadi lebih penting dari sebelumnya untuk menabung dan merencanakan pensiun Anda sendiri. Sayangnya, banyak orang merasa bahwa mereka tidak memiliki cukup uang yang tersisa setiap bulan untuk disimpan. Itu, bagaimanapun, bisa mahal jika Anda menunda menabung hingga nanti dalam hidup karena itu berarti kehilangan kekuatan bunga majemuk.

Tabungan pensiun perlu menjadi prioritas, bukan sebagai renungan. Internal Revenue Service telah membuat tabungan untuk pensiun bahkan lebih menarik dengan rekening khusus pajak diuntungkan seperti rencana majikan 401 (k), rekening pensiun individu dan rekening pensiun khusus untuk wiraswasta. Akun-akun ini memungkinkan pengurangan pajak , kredit dan bahkan pendapatan bebas pajak pada beberapa tabungan pensiun . Jika Anda belum menabung untuk pensiun, tinjau kembali anggaran Anda untuk melihat apakah Anda memiliki ruang untuk memasukkannya.

05 Asuransi

Anda telah membuat anggaran, memotong biaya, menghilangkan utang kartu kredit Anda dan telah mulai menabung untuk pensiun, jadi Anda sudah siap, bukan? Meskipun Anda sudah pasti datang jauh, ada satu lagi aspek penting dari keuangan Anda yang perlu Anda pertimbangkan: asuransi.

Anda telah bekerja keras untuk membangun pijakan keuangan yang kuat untuk Anda dan keluarga Anda, sehingga perlu dilindungi. Kecelakaan dan bencana dapat dan memang terjadi dan jika Anda tidak diasuransikan secara memadai, hal itu dapat meninggalkan Anda dalam kehancuran finansial. Anda membutuhkan asuransi untuk melindungi hidup Anda, kemampuan Anda untuk mendapatkan penghasilan, dan menjaga atap di atas kepala Anda. Asuransi jiwa, asuransi cacat, dan asuransi pemilik rumah dapat membantu dengan skenario tersebut.

Satu pertanyaan yang mungkin Anda miliki adalah, jenis asuransi jiwa apa yang saya butuhkan? Istilah hidup menawarkan Anda untuk jangka waktu tertentu; asuransi permanen melindungi Anda seumur hidup, dengan beberapa kebijakan yang menawarkan manfaat akumulasi nilai tunai. Penting untuk mempertimbangkan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan sasaran Anda.

01 Penganggaran

02 Pemotongan Biaya

03 Keluar dari Hutang

04 Menabung untuk Pensiun

05 Asuransi

Related Content

Fresh articles

Intresting articles