Jumlah perusahaan yang menawarkan program pensiun telah berkurang secara signifikan selama beberapa tahun terakhir. Karyawan secara tradisional menyukai rencana pensiun karena pada saat pensiun, mereka menjamin pembayaran bulanan dari rencana yang akan membawa mereka melalui pensiun.
Saat ini, sangat sedikit perusahaan yang menawarkan program pensiun, dan 401 (k) rencana mengambil tempat mereka. Ada beberapa perbedaan yang jelas antara kedua rencana itu.
Misalnya, program pensiun adalah program imbalan pasti, dan 401 (k) rencana adalah rencana kontribusi yang ditetapkan. Dalam rencana pensiun, risiko investasi adalah beban dari penyedia rencana, dan dalam rencana 401 (k) risiko investasi adalah risiko dari karyawan tersebut. Sementara rencana 401 (k) mungkin tidak terdengar sama menguntungkannya dengan rencana pensiun, suatu hari nanti mungkin membiayai sebagian besar masa pensiun Anda. Oleh karena itu, penting untuk berpartisipasi dalam rencana 401 (k) yang ditawarkan oleh perusahaan Anda.
Jika Anda menuju pensiun dan tidak yakin rencana permainan yang tepat untuk uang di 401 (k) Anda, berikut adalah lima tips yang akan membantu Anda memanfaatkan aset berharga ini:
1. Biarkan uang dalam rencana Anda. Jika Anda bisa mendapatkan tanpa uang dalam 401 (k) Anda segera, jangan mulai menarik uang Anda segera. Ingat, uang ini adalah pajak yang ditangguhkan sampai Anda mulai menariknya dan kemudian Anda akan dikenakan pajak pada saat distribusi.
Anda memiliki hingga usia 70 1/2 sebelum Anda akan diminta untuk mengambil RMD (distribusi minimum yang diperlukan). Hukuman akan terjadi jika Anda tidak mengambil RMD Anda jadi pastikan ini tidak jatuh melalui celah.
2. Tarik hanya 4 hingga 5 persen setiap tahun. Jika Anda ingin mulai menarik dana Anda, Anda hanya perlu menarik sejumlah kecil, terutama jika 401 (k) Anda adalah sumber penghasilan utama Anda.
Semakin banyak aset dan pendapatan pensiun yang Anda miliki, seperti properti sewaan atau pekerjaan paruh waktu, semakin Anda mampu untuk mengundurkan diri. Peregangan 401 (k) Anda dengan hanya menarik sejumlah kecil sangat bermanfaat.
3. Memiliki dana darurat. Sangat mudah untuk mencelupkan ke 401 (k) Anda ketika ada keadaan darurat, tetapi idealnya, itu adalah rencana yang jauh lebih baik untuk memiliki dana darurat . Dana darurat Anda harus terdiri dari enam bulan uang tunai atau investasi cair yang dapat Anda manfaatkan kapan saja dalam situasi atau kejadian yang tak terduga.
4. Rencanakan bagaimana Anda akan menggunakan uang 401 (k) Anda. Pilihan yang berbeda bekerja lebih baik untuk skenario yang berbeda, jadi pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang akan membantu Anda memilih tindakan terbaik untuk mencapai tujuan Anda. Ingat bahwa Anda dapat terus memaksimalkan rencana Anda setelah pensiun dengan mengubah investasi, pastikan 401 (k) Anda memenuhi tujuan keuangan Anda, dan menjaga portofolio saham Anda tetap kuat.
5. Tetapkan seorang penerima. Karena 401 (k) adalah rekening pensiun, Anda dapat menugaskan penerima untuk menerima tunjangan — seperti pasangan Anda. Ini akan memastikan bahwa telur sarang Anda akan tetap bermanfaat bagi orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal.
Melindungi Aset 401 (k) Anda
Ada beberapa cara sederhana yang dapat Anda lakukan untuk melindungi aset 401 (k) Anda.
Lagi pula, tidak peduli seberapa cerdas Anda dalam berinvestasi, tidak ada cara untuk memprediksi apakah pasar akan naik atau turun, atau bagaimana perekonomian kita akan terlihat seperti beberapa tahun dari sekarang. Untuk menggulung pasar saham dan merasa nyaman bahwa investasi Anda akan berjalan dengan baik dalam jangka panjang, berikut adalah beberapa hal penting yang harus diingat:
* Diversifikasi portofolio Anda. Ini tidak ideal untuk 100 persen portofolio Anda diinvestasikan dalam saham, jadi pastikan untuk melakukan diversifikasi aset Anda. Dengan begitu, jika pasar saham terpukul atau mengalami koreksi, sisa portofolio Anda dapat mengimbangi area-area yang terkena dampak.
* Ingat bahwa koreksi bersifat sementara. Perlu diingat bahwa volatilitas pasar akan selalu mempengaruhi aset Anda hingga taraf tertentu. Koreksi bersifat normal dan sementara.
* Investasikan untuk jangka panjang. Tidak peduli seberapa dekat Anda dengan pensiun, pikirkan tentang bagaimana investasi Anda berkelanjutan dalam jangka panjang. Tetaplah pada strategi investasi yang bagus agar uang Anda tidak akan pernah habis.
* Bertemu dengan penasihat keuangan. Jadwalkan pertemuan rutin dengan penasihat keuangan Anda untuk memastikan bahwa Anda adalah peserta aktif dalam proses mengelola portofolio Anda.
Apakah Anda tertarik dengan informasi lebih lanjut tentang bagaimana 401 (k) Anda dapat menjadi sumber pemasukan yang signifikan dalam masa pensiun? Jika demikian, hubungi penasihat keuangan yang memenuhi syarat yang dapat membantu Anda. Untuk tips tambahan yang berharga, silakan unduh e-book ini, Bagaimana A 401 (k) Dapat Menjadi Pensiun Anda.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.