Pinjaman P2P Menawarkan Alternatif bagi Pemberi Pinjaman Tradisional
Apa itu Pinjaman P2P?
Pinjaman P2P adalah pinjaman yang dibuat oleh individu dan investor - dibandingkan dengan pinjaman yang berasal dari bank Anda.
Orang dengan uang ekstra menawarkan untuk meminjamkan uang itu kepada orang lain (individu dan bisnis) yang membutuhkan uang tunai. Layanan P2P (seperti situs web) cocok dengan pemberi pinjaman dan peminjam sehingga prosesnya relatif mudah bagi semua yang terlibat.
Manfaat Meminjam dengan P2P
Pinjaman P2P tidak selalu lebih baik daripada pinjaman dari bank atau credit union, tetapi mereka memiliki beberapa fitur unik yang membuat mereka kompetitif.
Biaya rendah: Anda dapat sering meminjam dengan tarif yang relatif rendah menggunakan pinjaman P2P. Anda hanya perlu membayar bunga yang cukup untuk membuat pemberi pinjaman Anda bahagia - dan sebagian besar bunga yang Anda bayarkan langsung terhadap kompensasi pemberi pinjaman Anda. Dengan bank dan credit unions, ada biaya overhead yang lebih tinggi untuk jaringan cabang, lini bisnis lainnya, dan tenaga kerja yang besar. Peminjaman P2P biasanya lebih baik daripada menggunakan kartu kredit, tetapi selalu membayar untuk membandingkan tarif.
Untuk mendapatkan pinjaman Anda didanai dengan pemberi pinjaman P2P, berharap untuk membayar biaya awal di muka sebesar 1% hingga 5% dari jumlah pinjaman Anda.
Dibandingkan dengan pinjaman pribadi di bank, biaya itu bisa tinggi. Di sisi lain, mereka bisa lebih rendah jika dibandingkan dengan hipotek kedua (dan prosesnya lebih mudah). Tentu saja, ada biaya tambahan untuk item seperti pembayaran terlambat.
Cepat dan mudah: berbelanja untuk pinjaman adalah rasa sakit. Dan setelah Anda mengajukan permohonan, Anda mungkin harus menunggu beberapa saat untuk mengetahui apakah Anda disetujui.
Dengan pinjaman P2P, sebagian dari rasa sakit itu berkurang. Proses aplikasi umumnya mudah, dan Anda sering dapat mengetahui dengan cepat apakah pinjaman Anda akan didanai atau tidak. Pendanaan yang sebenarnya mungkin membutuhkan waktu beberapa hari atau lebih lama (karena para investor memilih apakah akan menyetor uang atau tidak untuk pinjaman Anda). Untungnya, jika Anda membutuhkan keputusan cepat, kreditur online non-bank lainnya dapat melakukannya untuk Anda.
Masalah kredit, tetapi cacat tidak apa-apa: di dunia di mana pemberi pinjaman enggan meminjamkan kepada siapa pun dengan barang-barang negatif dalam sejarah kredit mereka , pemberi pinjaman P2P tetap merupakan opsi yang menarik. Anda perlu memiliki kredit yang layak untuk disetujui - skor FICO di pertengahan 600 adalah yang terbaik - tetapi P2P mungkin memberi Anda lebih banyak pilihan daripada yang Anda miliki dari pemberi pinjaman di mana Anda tinggal. Semakin buruk kredit Anda, semakin banyak biaya pinjaman ini (dengan suku bunga yang lebih tinggi), tetapi itulah yang terjadi di mana pun Anda pergi.
Jenis Pinjaman
Pinjaman P2P dimulai sebagai pinjaman tanpa jaminan pribadi - Anda dapat meminjam untuk tujuan hukum apa pun yang Anda inginkan, dan Anda tidak perlu menjaminkan agunan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Mereka masih merupakan jenis pinjaman yang paling umum, dan mereka adalah yang paling fleksibel: Anda dapat memasukkan uang itu ke konsolidasi utang , mobil baru, perbaikan rumah, atau memulai bisnis.
Jika Anda ingin meminjam untuk pendidikan tinggi, verifikasi apakah hal itu mungkin dengan pemberi pinjaman Anda atau tidak.
Seiring waktu, pemberi pinjaman P2P khusus telah mulai menawarkan pinjaman untuk penggunaan tertentu (seperti pinjaman bisnis) dan pinjaman yang dijamin dengan agunan.
Peminjam P2P Populer
Daftar pemberi pinjaman P2P terus berkembang. Konsep ini menjadi populer di Prosper.com dan Lending Club, keduanya masih menjadi pemain utama di ruang P2P. Jika Anda akan mendapatkan pinjaman, mungkin layak mendapatkan penawaran dari salah satu dari dua sumber tersebut. Apa pun yang Anda lakukan, lakukan riset pada setiap pemberi pinjaman dan baca ulasan dari sumber terkemuka sebelum mengajukan pinjaman - Anda harus memberikan informasi sensitif seperti Nomor Jaminan Sosial Anda, dan Anda tidak ingin memberikan informasi itu kepada pencuri identitas ( atau pencuri uang biasa).
Ada banyak pemberi pinjaman lain, dan beberapa opsi bagus datang dari pemberi pinjaman P2P yang "kurang murni": alih-alih meminjam dari pemberi pinjaman perorangan, Anda meminjam dari pemberi pinjaman bukan bank lainnya. Pinjaman online ini didanai oleh berbagai jenis investor, dan uang itu bahkan mungkin berasal dari bank (tanpa pengalaman meminjam bank tradisional).
Bagaimana itu bekerja
Untuk meminjam dengan pinjaman P2P, pilih pemberi pinjaman dan mulailah proses aplikasi. Anda harus memberikan rincian tentang diri Anda, dan Anda mungkin perlu menjelaskan bagaimana Anda akan menggunakan uang itu. Pemberi pinjaman Anda akan memeriksa kredit Anda, dan jika Anda memenuhi syarat untuk layanan pinjaman Anda akan terdaftar untuk pemberi pinjaman untuk didanai.
Anda harus menunggu pendanaan, yang bisa memakan waktu beberapa hari atau beberapa minggu. Jika pinjaman Anda didanai, Anda akan menerima uang secara elektronik dan Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut dengan pembayaran elektronik otomatis. Biasanya Anda akan membayar selama tiga sampai lima tahun, tetapi Anda hampir selalu dapat membayar di muka tanpa penalti - yang membantu Anda menghemat uang pada bunga .
Pelaporan kredit: ketika Anda membayar kembali pinjaman Anda, Anda akan membangun kredit (sebagian besar pemberi pinjaman melaporkan aktivitas Anda ke biro kredit ), yang akan membantu Anda meminjam dengan persyaratan yang lebih baik di masa depan. Tentu saja, jika pembayaran terlambat atau Anda gagal dalam pinjaman , kredit Anda akan menderita - jadi jadikan prioritas dan berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda jatuh pada masa-masa sulit.
Amankah Meminjam dengan P2P?
Tentu saja, itu tergantung pada apa yang Anda maksud dengan aman, tetapi sebagian besar kreditur relatif ramah konsumen. Mereka menjaga informasi Anda tetap aman seperti lembaga keuangan lainnya, dan semua komunikasi dilakukan melalui sesi peramban yang dienkripsi. Identitas Anda harus dirahasiakan dari pemberi pinjaman, dan suku bunga pada umumnya kompetitif dengan apa yang dapat Anda temukan di tempat lain (Anda hampir pasti akan membayar kurang dari Anda akan membayar untuk pinjaman gaji ).