Definisi dan Tinjauan ACH
Jika Anda hanya tertarik untuk memahami apakah Anda harus memanfaatkan transfer dana elektronik, baca tentang dasar-dasar di sini (atau lompat ke diskusi tentang mengapa bisnis menggunakan ACH , dan bagaimana hal itu membuat hidup lebih mudah bagi individu ).
Jika Anda tertarik pada beberapa mur dan baut transaksi ini, baca terus.
Komputer yang Bicara
Sistem ACH adalah jaringan komputer yang berkomunikasi satu sama lain untuk melakukan pembayaran. Pada dasarnya, Anda punya dua set komputer untuk setiap pembayaran - satu yang membuat permintaan, dan satu lagi yang memenuhi permintaan (dengan asumsi semua berjalan dengan baik, yang biasanya dilakukan).
Dengan menggunakan setoran langsung sebagai contoh, pemberi kerja (melalui bank pemberi kerja) membuat permintaan untuk mengirim uang ke akun karyawan. Majikan dikenal sebagai Pencetusnya, dan bank majikan adalah Lembaga Keuangan Depositori Asal (ODFI). Permintaan itu masuk ke Operator ACH, yang merupakan clearinghouse yang mendapat banyak permintaan sepanjang hari, dan yang mengarahkan permintaan ke tujuan mereka.
Lembaga keuangan penerima adalah Lembaga Penjamin Keuangan Penerima (RDFI), yang akan menyesuaikan akun pemegang akun terakhir - dan karyawan yang menerima pembayaran dalam kasus ini - yang dikenal sebagai Penerima.
Jenis Transaksi
Transaksi ACH datang dalam dua bentuk:
- Setoran langsung adalah pembayaran ke penerima, seperti upah dari majikan Anda atau tunjangan Jaminan Sosial dibayarkan ke rekening giro Anda
- Pembayaran Langsung adalah permintaan untuk menarik dana dari akun, yang mungkin terjadi jika Anda membayar tagihan listrik Anda secara otomatis dari rekening giro Anda
Transaksi (saat ini) tidak terjadi secara real-time. Sebagai gantinya, "pemrosesan batch" digunakan sehingga permintaan satu hari penuh dikirim sekaligus. Akibatnya, Anda tidak dibayar segera setelah majikan Anda memberi otorisasi pembayaran. Sebaliknya, transaksi membutuhkan satu atau dua hari kerja untuk bergerak melalui sistem. Ada rencana untuk mempercepat pembayaran ACH, dan ada alasan untuk meyakini pembayaran hari yang sama akan menjadi kenyataan suatu hari nanti.
Manfaat dari Jaringan ACH
Mengapa menggunakan komputer untuk memproses pembayaran? Setiap hari pembayaran yang tak terhitung jumlahnya dilakukan. Di masa lalu, pembayaran tersebut biasanya dilakukan dengan cek, dan cek kertas memiliki beberapa kelemahan:
- Butuh waktu bagi mereka untuk bergerak melalui surat
- Mereka bisa hilang atau dicuri saat transit
- Kesalahan dapat dilakukan saat mencetak cek dan saat membaca cek
- Pemeriksaan palsu mudah dicetak
- Melacak pembayaran yang Anda lakukan dengan cek tidak praktis
- Tidak semudah mengotomatiskan pembayaran cek
Dengan jaringan ACH, transaksi bergerak melalui sistem dalam satu atau dua hari kerja. Mereka dapat diatur sekali, dan ulangi bulan demi bulan. Itu berarti ada sedikit kesempatan untuk kesalahan entri data, dan tentu saja tidak ada pemeriksaan untuk hilang dalam surat. Tidak ada yang harus membayar ongkos kirim (meskipun biaya ACH lebih mahal daripada tidak sama sekali, mereka sangat murah - umumnya kurang dari prangko).
Konsumen mendapatkan manfaat dari pembayaran ACH karena mereka dapat mengotomatiskan pembayaran jika mereka memilih untuk melakukannya. Daripada menghabiskan waktu membayar tagihan setiap bulan, Anda cukup meninjau transaksi di akun Anda. Jika ada kesalahan, hukum federal melindungi Anda selama Anda bertindak cepat . Semua transaksi mudah ditemukan online, dan mereka dapat diimpor ke perangkat lunak manajemen keuangan pribadi yang Anda suka.