Pembayaran Elektronik Ganti Pembayaran Cek dan Kartu
Sebagian besar konsumen sudah menggunakan pembayaran ACH, meskipun mereka mungkin tidak akrab dengan jargon teknis.
Ketika majikan membayar upah melalui deposito langsung atau konsumen membayar tagihan secara elektronik dari rekening giro , jaringan ACH mungkin bertanggung jawab atas pembayaran tersebut. Menurut NACHA, Asosiasi Pembayaran Elektronik di belakang jaringan ACH, lebih dari 25 miliar pembayaran ACH dilakukan pada tahun 2016.
Dasar-dasar ACH
Pembayaran ACH hanyalah transfer elektronik dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Penggunaan umum meliputi:
- Pelanggan membayar penyedia layanan.
- Seorang majikan menyetor uang ke rekening giro karyawan.
- Konsumen memindahkan dana dari satu bank ke bank lain.
- Bisnis membayar pemasok untuk produk.
- Seorang pembayar pajak mengirimkan dana ke IRS atau organisasi lokal secara online .
Untuk menyelesaikan pembayaran, organisasi yang meminta pembayaran (apakah mereka ingin mengirim dana atau menerima dana) harus mendapatkan informasi rekening bank dari pihak lain yang terlibat. Misalnya, pengusaha mengharuskan karyawan menggunakan setoran langsung untuk memberikan detail berikut:
- Nama bank atau credit union menerima dana
- Jenis akun di bank itu (cek atau tabungan)
- Nomor perutean ABA bank
- Nomor akun penerima
Dengan informasi itu, pembayaran dapat dibuat dan dialihkan ke akun yang benar. Detail yang sama diperlukan untuk melakukan penarikan pra-otorisasi dari akun pelanggan.
Pembayaran ACH biasanya elektronik dari awal hingga akhir. Tetapi kadang-kadang cek kertas dikonversi menjadi pembayaran elektronik , dan dana tersebut bergerak melalui sistem ACH.
Manfaat di sekitar: Pembayaran elektronik populer karena beberapa alasan.
- Karena mereka elektronik, pembayaran ACH menggunakan sumber daya yang lebih sedikit daripada pemeriksaan kertas tradisional. Tidak perlu kertas, tinta, bahan bakar untuk mengangkut cek, waktu dan tenaga untuk menangani dan menyimpan cek, dan seterusnya.
- Transaksi elektronik memudahkan untuk melacak pendapatan dan pengeluaran. Dengan setiap transaksi, bank membuat catatan elektronik. Alat akuntansi dan manajemen keuangan pribadi juga dapat mengakses sejarah transaksi itu.
Mengapa Bisnis Seperti Pembayaran ACH
Bisnis mendapat manfaat dari mengirim dan menerima dana dengan ACH.
Mudah ditangani: Ketika pelanggan membayar dengan cek, bisnis harus menunggu surat tiba, dan kemudian mereka perlu menyetor cek dengan bank. Pembayaran terkadang hilang, dan memasukkan pembayaran tersebut ke dalam sistem pencatatan adalah padat karya. Pembayaran elektronik diterima dengan cepat dan andal, dan tidak perlu mengajukan cek ke bank dan menunggu beberapa hari untuk mengetahui cek mana yang terpental .
Lebih murah dari plastik: Untuk bisnis yang menerima pembayaran dengan kartu kredit, biayanya lebih murah untuk memproses transfer ACH daripada biaya untuk mengambil pembayaran kartu kredit.
Terutama ketika mengumpulkan pembayaran berulang, penghematan tersebut bertambah, dan mengotomatisasi pembayaran tersebut hanya meningkatkan manfaat. Namun, ACH tidak memberi Anda persetujuan / penolakan secara real-time seperti terminal kartu kredit.
Pembayaran jarak jauh: Bisnis dapat menerima pembayaran dengan ACH dari jarak jauh, meskipun hal yang sama berlaku untuk kartu kredit. Jika pelanggan Anda tidak memiliki kartu kredit atau mereka lebih suka tidak mengirim informasi kartu mereka secara teratur, ACH dapat memberikan solusi.
Untuk pembahasan lebih rinci tentang ACH untuk penggunaan bisnis, lihat Dasar-Dasar Pemrosesan ACH
Mengapa Konsumen Seperti Membayar dengan ACH
Konsumen juga mendapat manfaat dari pembayaran ACH.
Pembayaran mudah: Tidak perlu menulis cek, mengatur ulang cek ketika kehabisan, dan mendapatkan cek dalam surat tepat waktu. Tidak ada biaya yang akan ditambahkan ke kartu kredit mereka — dananya datang langsung dari rekening bank mereka.
Autopilot: Jika menggunakan pembayaran ACH otomatis, pelanggan tidak perlu mengawasi tagihan — atau melakukan apa saja. Untuk lebih baik atau lebih buruk, semuanya berjalan dengan autopilot.
Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana dan mengapa konsumen menggunakan ACH. Lihat ACH Debit untuk Konsumen .
Cara Menerima Pembayaran ACH dari Pelanggan
Untuk menerima pembayaran melalui ACH, Anda harus bermitra dengan prosesor pembayaran. Anda mungkin sudah memiliki hubungan dengan satu — Anda belum menggunakan layanan ACH. Banyak prosesor pembayaran akan membantu Anda mengambil pembayaran ACH, jadi membayar untuk berbelanja untuk yang melakukan apa yang Anda butuhkan.
Mulai dengan bertanya kepada penyedia layanan Anda yang ada apakah mereka dapat menangani pembayaran ACH untuk Anda:
- Bank tempat Anda menyimpan akun bisnis Anda
- Perusahaan yang memproses pembayaran kartu kredit (atau lainnya) untuk Anda
- Penyedia perangkat lunak akuntansi Anda — program populer memungkinkan Anda membuat faktur dan menerima pembayaran melalui ACH
Prosesor pembayaran baru terus memasuki pasar, dan mereka mungkin cocok untuk usaha kecil yang hanya perlu melakukan pembayaran ACH yang jarang. Misalnya, Plooto memungkinkan Anda untuk mengirim atau menerima pembayaran mulai dari $ 1,00 masing-masing, dan tidak ada biaya bulanan. Bisnis besar dapat membayar kurang dari itu untuk ACH, tetapi mungkin terjangkau jika Anda hanya memiliki beberapa transaksi setiap bulan.
Berapa biayanya?
ACH adalah pilihan untuk bisnis dari berbagai ukuran. Secara alami Anda akan membayar lebih sedikit jika memiliki volume lebih tinggi, tetapi hal yang sama berlaku untuk pembayaran kartu kredit. NACHA melaporkan bahwa biaya rata-rata sekitar 11 sen per transaksi. Untuk usaha kecil, penyedia layanan mungkin membebankan tiga hingga lima kali lipatnya (beberapa hanya mengenakan biaya per transaksi, sementara yang lain termasuk biaya bulanan atau mengambil persentase dari setiap pembayaran). Tergantung pada ukuran tiket rata-rata Anda, biaya tersebut mungkin masih kompetitif dengan biaya pemrosesan pembayaran kartu debit.
Pastikan untuk melihat gambaran besar ketika mengevaluasi alternatif: Ini mungkin tidak memerlukan biaya untuk menerima cek, tetapi apa untungnya? Berurusan dengan pemeriksaan tersebut membutuhkan waktu, dan dana mungkin tidak masuk ke akun Anda dengan cepat. Untuk beberapa bisnis, seperti konsultan yang hanya menerima satu atau dua cek per bulan dan untuk siapa arus kas bukan masalah, mungkin akan lebih merepotkan daripada perlu untuk menyiapkan ACH. Tetapi yang lain mungkin muncul ke depan hanya dengan menciptakan lebih banyak waktu pada hari itu.
Pembayaran ACH pribadi
Sebagai individu, Anda dapat mengirim atau menerima pembayaran melalui ACH jika bisnis atau organisasi lain berada di sisi lain dari transaksi. Pembayaran ACT perorangan langsung bukan merupakan pilihan, tetapi mudah untuk mengirim dana dengan perantara yang terlibat.
Aplikasi pihak ketiga: Beberapa aplikasi dan layanan pembayaran memungkinkan Anda mengirim dana ke teman dan keluarga secara gratis. Aplikasi tersebut memberikan front-end ke rekening bank Anda, dan mereka sering menggunakan ACH untuk melakukan setoran dan penarikan untuk Anda.
Penawaran bank: Bank atau credit union Anda mungkin memiliki layanan pembayaran P2P yang memungkinkan Anda untuk mengirim uang. Layanan tersebut mungkin bermerek bank, atau mereka mungkin bagian dari Zelle atau Popmoney .
Sayangnya, tidak mudah bagi seorang individu untuk hanya memasukkan informasi bank orang lain dan menyelesaikan transfer. Tergantung pada layanan yang Anda gunakan, orang yang Anda kirimi atau terima dari mungkin perlu membuka akun dengan penyedia layanan tersebut untuk menyelesaikan pembayaran (atau setidaknya memberikan perutean bank dan nomor rekening mereka ke penyedia layanan).
Pembayaran Hari yang Sama
Pembayaran ACH tradisional biasanya dua hingga tiga hari kerja, meskipun akhir pekan dan hari libur dapat memperlambat proses. Di dunia on-demand saat ini, itu terlalu lambat — terutama untuk sistem elektronik. Pembayaran ACH hari yang sama dimulai pada tahun 2016, dan fungsinya semakin meluas, jadi Anda harus berharap untuk segera melihat pembayaran lebih cepat.