Verifikasi Dana Sebelum Anda Menyetorkan Cek
Cara Memverifikasi Dana
Untuk memverifikasi dana, Anda harus menghubungi bank bahwa uang itu berasal.
- Temukan nama bank di muka cek.
- Cari bank secara online, dan kunjungi situs resmi bank untuk mendapatkan nomor telepon untuk layanan pelanggan.
- Katakan pada perwakilan layanan pelanggan bahwa Anda ingin memverifikasi cek.
- Berikan nomor rekening dan perutean bank dari bagian bawah cek (lihat di mana menemukan angka-angka itu ).
- Berikan jumlah cek.
Gunakan sumber yang sah: Cek mungkin memiliki nomor telepon bank yang dicetak bersama dengan nama dan logo bank. Namun, lebih baik untuk memanggil nomor yang Anda ketahui (melalui riset Anda sendiri) adalah sah. Jika cek itu palsu, penipu cenderung memberikan nomor yang masuk ke "bankir" palsu, yang akan memberi tahu Anda bahwa ceknya bagus.
Kebijakan bank menciptakan tantangan: Beberapa bank menyulitkan atau tidak mungkin untuk memverifikasi dana. Mereka mungkin meminta Anda untuk mengunjungi cabang secara langsung atau membayar biaya, dan mereka bahkan mungkin menolak untuk memverifikasi dana untuk pelanggan mereka (karena masalah privasi, misalnya). Setidaknya, mereka akhirnya harus memberi tahu Anda jika akun itu ada. Dari sana, Anda harus memutuskan apakah akan mengambil risiko atau tidak.
Apa yang Anda tahu?
Setelah Anda memverifikasi dana, Anda memiliki lebih banyak informasi, tetapi Anda masih tidak dapat memastikan bahwa ceknya bagus. Paling-paling, Anda mungkin menemukan bahwa ada cukup dana yang tersedia di akun penulis cek pada saat panggilan telepon Anda (atau pagi itu). Jadi apa yang bisa salah?
- Penulis cek dapat menarik dana dari akun sebelum Anda menyetorkan cek.
- Anda dapat menyetorkan cek segera setelah memverifikasi, tetapi dapat memakan waktu satu atau dua hari untuk cek untuk menekan akun penulis cek (misalnya, jika Anda menyetor cek di bank Anda dengan perangkat seluler Anda ).
- Orang yang memberi Anda cek mungkin bukan pemilik sebenarnya dari akun cek itu (orang lain punya banyak uang, tetapi Anda akan kurang beruntung begitu mereka melihat bahwa cek penipuan mengenai akun mereka).
- Penarikan lain, debet, atau pembekuan akun dapat menghabiskan dana dari akun penulis cek sebelum cek Anda disajikan.
Ketika Anda memverifikasi dana, Anda tidak mendapatkan jaminan bahwa uang itu akan ada untuk Anda - Anda hanya tahu bahwa uang itu tersedia secara umum. Anda tidak dapat memesan dana tersebut. Kecuali cek itu adalah cek kasir otentik (yang digambar di rekening bank sendiri) atau cek bersertifikat , selalu ada risiko bahwa cek akan terpental.
Bagaimana Menjadi Pasti
Cara paling aman untuk memastikan Anda mendapatkan uang Anda adalah dengan menguangkan cek secara langsung ke bank penulis cek. Anda harus mengunjungi cabang bank penulis cek agar ini berfungsi. Jika Anda membawanya ke bank Anda (yang kebetulan merupakan bank yang berbeda), bank Anda mungkin segera memberi Anda uang tunai.
Namun, dana itu belum dikumpulkan dari bank lain. Jika Anda pergi ke bank bahwa dana ditarik, uang akan segera keluar dari rekening itu.
Menggunakan bank Anda? Apa yang terjadi jika Anda menyimpan (atau uang tunai) cek di bank Anda? Paling aman menunggu beberapa minggu sebelum Anda membelanjakan uang - kecuali Anda yakin bahwa ceknya bagus. Jika cek gagal, Anda bertanggung jawab atas uang apa pun yang Anda keluarkan dari akun, jadi Anda harus membayar kembali bank Anda. Kebijakan ketersediaan dana bank Anda memungkinkan Anda untuk pergi dengan uang tunai, meskipun ceknya tidak bagus.
Periksa Layanan Verifikasi
Jika Anda menjalankan bisnis yang menerima cek dari pelanggan secara teratur, menghubungi bank untuk setiap cek itu rumit. Periksa layanan verifikasi dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda cenderung mendapatkan bayaran, tetapi mereka tidak perlu memeriksa saldo akun baru-baru ini.
Sebaliknya, layanan ini menandai akun dan orang-orang yang memiliki riwayat penulisan cek buruk - dan itu adalah informasi yang berguna. Beberapa layanan bahkan menjamin pembayaran jika mereka gagal memberi tahu Anda tentang pemeriksaan yang buruk.
Layanan verifikasi cek adalah yang paling dekat dengan verifikasi online, dan biaya uang untuk menggunakan database tersebut. Sayangnya, tidak ada alat gratis yang sederhana bagi konsumen untuk memverifikasi cek secara online - Anda perlu menghubungi bank tertentu bahwa dana tersebut ditarik, dan bank harus bersedia untuk mengakomodasi permintaan Anda.
Bendera merah
Selain menanyakan kepada bank, Anda dapat melakukan beberapa pekerjaan detektif dasar untuk melihat apakah cek itu mungkin palsu.
- Cari daftar fitur keamanan, yang sering dicetak di bagian belakang cek (lalu verifikasi masing-masing fitur tersebut).
- Carilah microprint , yang menunjukkan bahwa cek itu dicetak oleh printer cek yang sah (dan bukan di rumah seorang penipu).
- Carilah tanda-tanda merah perilaku , seperti seseorang yang meminta Anda untuk memberi mereka uang tunai dengan imbalan cek.
- Jika Anda menerima cek dari pelanggan, atur aturan untuk mengurangi kemungkinan robek .