Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk cek untuk bangkit?
Sebagai permulaan, jangan anggap Anda sudah jelas, bahkan jika bank Anda memungkinkan Anda membelanjakan uang dari setoran.
Aturan Ketersediaan Dana
Bank Anda memungkinkan Anda membelanjakan uang dari sebagian besar setoran sesaat setelah Anda menyetorkan cek.
Tetapi itu tidak berarti bahwa ceknya bagus atau bank Anda benar-benar menerima dana dari bank lain.
Bank diwajibkan oleh hukum untuk membuat sebagian dari setoran Anda tersedia untuk Anda. Kecuali ada tanda-tanda penipuan (atau masalah lain), bank mengikuti kebijakan ketersediaan dana , yang merinci seberapa cepat Anda dapat menggunakan uang Anda. Dalam banyak kasus, $ 200 pertama dari cek pribadi tersedia dalam satu hari, dan bank Anda "menyimpan" sisanya untuk beberapa hari lagi.
Mungkin ada gunanya menggunakan dua kategori berbeda untuk dipahami ketika Anda dapat membelanjakan uang:
- Situasi umum , ketika Anda tidak memiliki alasan untuk khawatir tentang cek yang Anda simpan
- Keadaan yang mencurigakan , ketika Anda tidak tahu atau tidak mempercayai penulis cek
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk cek untuk membersihkan?
Pemeriksaan biasanya memerlukan waktu dua hingga tiga hari kerja untuk membersihkan. Bank menyediakan dana sebelum cek benar-benar jelas, tetapi ada batasan pada seberapa banyak Anda dapat menarik atau membelanjakannya.
Dalam banyak kasus, 100 persen uang akan tersedia lebih cepat daripada yang dimungkinkan oleh kebijakan pembekuan bank Anda.
Ini masalah Anda : Anda selalu bertanggung jawab atas setoran yang Anda buat ke akun Anda. Bahkan jika bank Anda membiarkan Anda pergi dengan uang tunai atau mentransfer uang, Anda mungkin harus mengganti uang itu nanti jika cek yang diendapkan memantul.
Definisikan "jelas": Istilah "jelas" dapat membingungkan, dan karyawan bank dapat memberi tahu Anda bahwa cek telah dihapus sebelum benar-benar terjadi. Agar aman, cari tahu dengan tepat kapan uang ditransfer dari bank penulis cek kepada Anda bank Anda. Jika itu berhasil, ada cukup uang di cek akun penulis, dan cek itu bukan palsu yang jelas.
Saldo Anda yang tersedia: Cek belum tentu dihapus hanya karena uang tersedia di akun Anda . Sekali lagi, undang-undang federal mengharuskan bank Anda menyediakan dana untuk Anda dalam jangka waktu tertentu (apakah dana benar-benar datang dari bank lain atau tidak).
Kapan Ragu
Jadi apa yang Anda lakukan dengan mengecek kecurigaan Anda? Saran terbaik adalah menghindari mengambil cek jika Anda memiliki kekhawatiran tentang pembayaran (lihat di bawah ini untuk tips dan alternatif), tetapi itu tidak selalu menjadi pilihan.
30 hari: Jika ragu, menunggu 30 hari adalah awal yang baik. Sebagian besar masalah akan muncul dalam jangka waktu tersebut. Cek dari akun palsu dan akun kosong akan memantul dalam beberapa minggu, memberi Anda waktu untuk menghindari utang dengan bank Anda. Jika ceknya dari bank asing, tunggu lebih lama. Jika ada masalah dengan sebagian besar cek, Anda harus mendengarnya dalam 30 hari dalam banyak kasus (tetapi tidak semua).
Apakah Anda 100 persen aman setelah uang itu masuk ke akun Anda atau setelah 30 hari? Belum tentu. Sebagai satu contoh saja, pemegang akun dapat mengklaim bahwa cek telah ditulis dari akunnya secara curang. Meskipun ceknya bersih, bank Anda akan mengembalikan dana itu kepada pemilik yang berhak (dan Anda perlu mencari tahu siapa yang menipu Anda).
Lebih Detail Tentang Risiko Anda
Anda mengambil beberapa risiko setiap kali Anda menyetor cek ke akun Anda.
Beberapa risiko dapat diabaikan, tetapi yang lain signifikan.
Risiko terbesar adalah Anda menghabiskan uang yang tidak benar-benar Anda miliki karena bank Anda membiarkan Anda melakukannya. Bank tidak membuat Anda menunggu dana ditransfer dari bank penulis cek. Sebaliknya, bank Anda berasumsi bahwa ceknya bagus: Anda dapat menggunakan setoran Anda untuk menarik uang tunai, membelanjakan dengan kartu debit Anda, dan membayar tagihan secara online.
Bank melakukan ini sebagian sebagai isyarat layanan pelanggan, dan sebagian lagi karena mereka diharuskan.
Saldo akun negatif: Jika cek tidak jelas karena alasan apa pun, Anda perlu mengganti bank Anda untuk uang yang Anda belanjakan. Itu adalah gangguan kecil jika Anda punya banyak uang (Anda hanya akan memiliki sedikit uang), tetapi itu bisa menjadi masalah serius jika akun Anda hampir habis. Deposit yang terbalik dapat membawa akun Anda ke negatif, yang berarti semua pembayaran Anda akan terpental sampai Anda memperbaiki masalah.
Anda tidak akan dapat menggunakan kartu debit untuk pembelian, dan setiap cek yang Anda tulis dalam beberapa hari terakhir akan dikembalikan tanpa bayaran.
Penipuan umum: Setiap kali Anda menyimpan cek yang tidak Anda yakini, berhati-hatilah jika itu adalah cek besar. Penipuan cek Kasir berfungsi karena kebingungan tentang kapan cek jelas, dan sering kali tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan uang Anda kembali.
Biaya: Selain menemukan diri Anda di wilayah negatif, Anda juga berisiko membayar biaya bank yang besar dan kuat ketika Anda melakukan cek buruk. Bank Anda akan mengenakan biaya untuk dana yang tidak mencukupi, serta biaya overdraft potensial . Orang-orang atau bisnis yang Anda tulis cek buruk mungkin juga mengenakan biaya kepada Anda.
Jawaban Membingungkan Dari Bank Anda
Sungguh cerdas bertanya kepada bank Anda apakah suatu pemeriksaan telah selesai atau tidak, tetapi ini mungkin tidak membantu seperti yang Anda harapkan. Karyawan bank sering menganggap Anda hanya ingin tahu kapan Anda dapat menghabiskan uang yang harus ditahan . Mereka tidak tahu persis apa kekhawatiran Anda dengan cek, dan kadang-kadang mereka bahkan tidak tahu bahwa cek dapat memantul lama setelah mereka disimpan.
Banyak pelanggan yang diberitahu bahwa cek "dihapus", hanya untuk mengetahui nanti bahwa cek itu melambung. Jika ada yang tidak beres, itu bukan masalah bank atau masalah si pencipta — itu masalah Anda.
Jika Anda ingin memverifikasi apakah cek telah dihapus, jelaskan kekhawatiran Anda kepada seseorang di bank. Sebaiknya Anda berbicara dengan seseorang yang Anda percayai dan tahu kompeten. Berbicaralah kepada manajer atau kunjungi cabang secara langsung untuk memastikan bahwa tidak ada kebingungan.
Alternatif untuk Cek
Jika Anda khawatir tentang pantulan cek , mintalah pembayaran dalam berbagai bentuk. Mungkin cara paling aman untuk mendapatkan bayaran adalah melalui transfer kawat . Uang hanya akan muncul jika benar-benar ada, transaksi umumnya tidak dapat dibatalkan, dan ada lebih banyak kertas atau jejak elektronik untuk penegakan hukum untuk diikuti, jika perlu. Anda juga dapat meminta cek kasir atau wesel uang — ketahuilah bahwa pencuri secara rutin menggunakan dokumen palsu, sehingga Anda dapat mengalami masalah yang sama dengan yang Anda dapatkan dengan pemeriksaan yang buruk .
Anda juga dapat mencoba bentuk pembayaran yang lebih baru, seperti aplikasi dan alat daring. Layanan seperti PayPal memungkinkan Anda untuk menerima dana dari pelanggan dan teman. Namun, Anda perlu meneliti apakah pembayaran tersebut dapat dibatalkan, dan dalam keadaan apa. Misalnya, penipuan Venmo sangat populer dengan penipu online yang menggunakan layanan ini untuk mendapatkan barang gratis.