Panduan Langkah demi Langkah untuk Memindahkan Rekening Bank
Ikuti daftar periksa di bawah ini untuk pindah ke bank baru Anda secepat dan semudah mungkin.
1. Buka Rekening Bank Baru Anda
Dapatkan akun baru Anda dan jalankan — semakin cepat, semakin baik. Anda tidak dapat mengganti bank kecuali Anda punya tempat untuk pergi.
Membuka akun adalah langkah kecil yang dapat Anda selesaikan online dalam 10 menit atau kurang . Lakukan setoran ke dalam akun baru Anda, tunggu sampai dana tersebut bersih , dan periksa untuk memastikan semuanya terlihat baik.
Mulailah dari awal: Buka akun Anda setidaknya satu atau dua minggu sebelum Anda berencana melakukan pergantian akhir. Ini memungkinkan Anda untuk menggunakan akun saat Anda membutuhkannya. Anda akan ingin memiliki kartu debit Anda di tangan (yang mungkin datang melalui surat) serta akses online, kata sandi yang berfungsi, dan aplikasi seluler bank Anda.
Tautkan akun: Siapkan tautan elektronik antara akun lama dan baru Anda. Ini adalah cara termudah dan termurah untuk memindahkan uang, dan Anda mungkin perlu menggeser dana sekitar satu atau dua kali hingga semuanya masuk. Lihat cara menautkan rekening bank Anda . Jika kedua bank Anda menggunakan Zelle , Anda beruntung — itu sering kali merupakan cara tercepat untuk memindahkan uang secara gratis.
2. Identifikasi Biaya Bulanan
Buat daftar : Catat semua tagihan yang Anda bayarkan secara otomatis dari rekening bank Anda .
Anda tidak dapat menutup (atau mengosongkan) rekening bank lama Anda sampai Anda membuat cara alternatif untuk membayar tagihan-tagihan itu.
Anda mungkin ingin beralih ke pembayaran tagihan kuno untuk sementara waktu sehingga tidak ada yang hilang dalam shuffle. Anda masih dapat membayar tagihan menggunakan pembayaran tagihan online , tetapi Anda akan "mendorong" uang keluar daripada meminta pembayaran "tarik" penyedia layanan Anda ketika Anda mungkin tidak mengharapkannya.
Akun paralel? Jika Anda mampu, mendanai kedua akun dengan cukup untuk menutupi tagihan, dan mengganti pembayaran tagihan ke akun baru karena setiap tagihan jatuh tempo.
Idealnya, Anda akan mengandalkan akun baru Anda sebanyak mungkin. Jika Anda akan menulis cek atau menggunakan pembayaran tagihan online , mulailah menulis cek dari akun baru, dan mendanai pembayaran tersebut dengan mentransfer uang dari akun lama Anda.
Tampilan penuh: Tinjau seluruh tahun transaksi di akun lama Anda. Pernyataan bulan lalu tidak cukup — tiga bulan adalah angka minimum. Anda hanya dapat melakukan pembayaran tertentu setiap tahun atau setiap tiga bulan, dan mereka cenderung menjadi pembayaran penting (premi asuransi jiwa, misalnya). Pembayaran lain mungkin jarang terjadi, seperti draf PayPal dari rekening giro Anda untuk pembelian eBay yang jarang.
Buat daftar semua pengeluaran Anda, dan periksa satu per satu saat Anda membuat pengaturan untuk mengalihkannya ke rekening bank Anda yang baru.
3. Alihkan Penghasilan Anda
Jika Anda memiliki setoran langsung ke akun lama Anda, minta majikan Anda untuk mengalihkan pembayaran ke akun baru . Tentu saja, Anda perlu mengatur waktu perubahan ini dengan biaya apa pun yang akan keluar dari akun lama Anda. Sekali lagi, bersiaplah untuk mentransfer uang antara akun lama dan baru Anda (mungkin dengan menulis cek atau melakukan transfer elektronik) beberapa kali sebelum Anda selesai.
Semua sekaligus? Anda juga dapat mencoba mengatur waktu semuanya dengan sempurna dan membuat perubahan penuh dan lengkap pada tanggal tertentu. Tapi mudah untuk melupakan hal-hal, dan gangguan dapat melemparkan kunci pas bahkan dalam rencana yang terorganisasi dengan baik.
Kapan harus beralih: Lihat kembali riwayat transaksi Anda dan temukan tanggal yang akan memberi Anda banyak lead time. Misalnya, jika Anda tidak memiliki transaksi otomatis antara tanggal 2 dan 12 setiap bulan, ubah semuanya pada tanggal 2 sehingga penyedia layanan Anda (perusahaan listrik, hipotek, asuransi, dll.) Dan perusahaan Anda memiliki waktu untuk memperbarui Informasi Akun.
Keterlambatan: Dibutuhkan beberapa periode pembayaran atau siklus penagihan untuk menukarkan pembayaran ke akun bank baru. Tanyakan kepada majikan Anda berapa lama prosesnya, dan jadwalkan hal-hal yang sesuai.
Pastikan untuk mempertimbangkan semua sumber penghasilan Anda, termasuk:
- Manfaat Jaminan Sosial
- Penghasilan pensiun dan anuitas
- Penghasilan investasi dan pembayaran sistematis
4. Harapkan Kesalahan
Ada kemungkinan besar bahwa seseorang — mungkin Anda — akan membuat kesalahan ketika Anda berganti bank.
Simpan beberapa dolar di akun lama Anda untuk meminimalkan kerusakan. Jika butuh satu bulan tambahan untuk tagihan elektronik Anda untuk pindah, lebih baik membayar dari akun lama daripada melewatkan pembayaran atau membayar terlambat. Keterlambatan pembayaran pinjaman dapat menyebabkan biaya penalti ( dari bank Anda dan penyedia layanan Anda) dan bahkan mempengaruhi skor kredit Anda .
5. Pertahankan Akun Lama Anda Terbuka (Untuk Sementara)
Jangan tutup akun lama Anda terlalu cepat. Diperlukan waktu lebih lama daripada yang Anda harapkan untuk memperbarui setoran langsung dan instruksi penagihan otomatis. Tunggu setidaknya satu atau dua bulan untuk memastikan bahwa semua orang menggunakan informasi akun baru Anda. Jika Anda beralih bank karena biaya, Anda mungkin ingin menutup akun Anda. Namun, jika Anda mengubah untuk alasan lain (gerakan geografis, misalnya), paling aman untuk membiarkan akun lama Anda terbuka untuk sementara waktu.
Seimbangkan buku cek Anda untuk terakhir kalinya untuk memastikan tidak ada cek yang belum dibayar atau pembayaran elektronik yang diabaikan di akun lama Anda.
6. Akhirnya, Tutup Akun Lama!
Tutup akun Anda setelah yakin Anda tidak membutuhkannya. Hubungi bank dan tanyakan cara mematikan akun untuk selamanya. Dalam banyak kasus, Anda hanya dapat mengirim surat (inilah contoh surat untuk menutup akun jika Anda membutuhkannya), tetapi akun bersama mungkin memiliki persyaratan tambahan.
Ambil uang: Tarik semua uang yang tersisa. Anda dapat melakukan ini secara tunai (jika jumlahnya kecil) atau dengan meminta cek kasir. Menulis sendiri cek pribadi tidak aman karena Anda mungkin tidak dapat memproses cek sebelum bank Anda menutup akun. Either way, membuatnya resmi. Berikan instruksi resmi kepada bank sehingga mereka berhenti membayar bunga, membuat laporan, dan mengenakan biaya, dan memberi tahu mereka di mana untuk mengirim sisa uang.