Bank Umum Menyelenggarakan Banyak Akun Pribadi
Banyak konsumen akan memiliki cek pribadi dan / atau rekening tabungan di bank komersial.
Bisnis utama bank komersial melibatkan pengambilan aset keuangan seperti deposito dan kemudian meminjamkan aset ini kepada pelanggan lain dengan tingkat bunga.
Bank-bank ini menghasilkan uang dengan meminjamkan uang pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat bunga yang mereka bayarkan kepada pemegang rekening deposito. Mereka juga menghasilkan uang melalui biaya yang dibebankan ke akun individu.
Suku bunga yang dibebankan bank pada pinjaman dan jalur kredit bergulir (atau jenis fasilitas kredit lainnya) akan bergantung pada lingkungan tingkat bunga saat ini.
Bank Konsumen Termasuk Credit Union
Sebuah bank konsumen, seperti serikat kredit atau bank tabungan, dapat fokus pada kebutuhan perbankan pribadi dari kelompok atau industri tertentu. Gagasan di balik bank-bank ini adalah bahwa dengan berbisnis dengan mereka, Anda mendukung kelompok atau industri tertentu.
Serikat kredit menawarkan banyak layanan yang sama yang ditawarkan bank komersial, termasuk rekening giro, rekening tabungan, hipotek dan pinjaman lainnya, dan kartu kredit.
Sementara itu, bank swasta melayani kebutuhan individu dengan kekayaan bersih yang tinggi dan bisnis mereka, yang berbeda dari kebutuhan kebanyakan konsumen.
Klien bank swasta biasanya harus membuktikan nilai bersih minimum tertentu untuk mendapatkan layanan perbankan swasta. Layanan bank swasta termasuk perencanaan pajak dan perumahan , perencanaan pajak , dan perencanaan hadiah filantropi.
Bank Investasi Meningkatkan Modal untuk Bisnis
Bank investasi dapat bekerja dengan bisnis untuk menjual obligasi, yang pada dasarnya pinjaman untuk bisnis dari investor dengan tingkat bunga tertentu.
Bank investasi adalah "perantara," yang mendistribusikan masalah obligasi kepada pelanggan dan sebaliknya memfasilitasi transaksi.
Bank investasi dapat memilih untuk mendistribusikan obligasi yang diperdagangkan secara umum kepada klien atau untuk mengatur penempatan pribadi dari utang perusahaan klien secara langsung dengan perusahaan lain.
Bank menetapkan harga utang sesuai dengan kurva imbal hasil suku bunga saat ini dan peringkat kredit perusahaan. Ketika sebuah perusahaan memiliki peringkat kredit yang lebih tinggi, ia harus membayar lebih sedikit untuk menjual obligasi di pasar publik atau swasta.
Bank investasi juga meningkatkan modal untuk perusahaan klien dengan mengatur masalah ekuitas, yang umumnya dikenal sebagai saham. Bank investasi menerima biaya dari klien untuk meningkatkan modal, dan banyak bank investasi mempekerjakan tim penjualan dan pemasaran profesional untuk mendistribusikan masalah hutang dan ekuitas klien.
Akhirnya, bank investasi membantu klien untuk merestrukturisasi pinjaman utang. Dalam beberapa kasus, bank menciptakan strategi investasi baru atau menggunakan aset keuangan klien lainnya sebagai jaminan hutang. Bank investasi juga dapat menggunakan apa yang disebut instrumen derivatif - yang mencakup opsi, futures, dan swap - untuk membantu klien mencapai tujuan keuangan mereka.
Bagaimana Konsumen Menggunakan Bank
Konsumen menggunakan bank untuk menjaga sumber keuangan mereka aman dan siap tersedia untuk digunakan.
Deposit yang dibuat oleh nasabah bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pelanggan bank mengandalkan kemampuannya untuk membayar mereka sumber keuangan mereka yang disimpan di rekening di bank ketika mereka meminta bank untuk melakukannya.
Bank memungkinkan pelanggan membayar kewajiban keuangan mereka dengan menulis cek di rekening bank. Bank-bank yang terlibat kemudian menangani transaksi, memfasilitasi transfer dana ke penerima pembayaran.
Bank juga memberikan kartu debit kepada pelanggan, yang memungkinkan Anda untuk mengakses dana Anda tanpa harus menulis cek atau melakukan penarikan tunai. Kartu debit juga memungkinkan Anda menarik uang tunai di mesin kasir bank.
Jenis Pinjaman dari Bank
Ada berbagai jenis pinjaman yang tersedia untuk konsumen individu dari bank.
Misalnya, pelanggan dapat memperoleh perlindungan cerukan dengan bank.
Dalam banyak kasus, jika pelanggan menarik lebih banyak uang daripada yang ada di akun, bank akan membebankan biaya kepada pelanggan. Tapi perlindungan cerukan, yang biasanya datang dalam bentuk pinjaman yang diakses ketika pelanggan overdraws akun, dapat melindungi terhadap biaya tersebut.
Bank juga meminjamkan uang kepada pelanggan pribadi dan bisnis. Pinjaman ini berbentuk pinjaman pribadi , pinjaman komersial / bisnis, dan pinjaman rumah / properti (hipotek).
Dan, bank mengeluarkan kartu kredit kepada pelanggan. Kartu kredit adalah bentuk pinjaman lain yang tersedia bagi konsumen. Bank juga mendukung bisnis kartu kreditnya dengan mengenakan biaya untuk memproses pembayaran untuk melunasi tagihan kartu kredit pelanggan. Untuk mendukung pedagang menerima kartu kredit pelanggan, bank dapat menawarkan layanan jaringan pedagang . Layanan jaringan merchant termasuk terminal kartu atau mesin kartu kredit.
Lebih Banyak Layanan Keuangan dari Bank
Bank memfasilitasi transfer dana untuk pelanggan melalui transfer kawat dan transfer dana elektronik. Bank memanfaatkan jaringan antar bank untuk mentransfer dana ke klien. Bank juga menyediakan cek yang disertifikasi atau kasir untuk pelanggan. Bank menjamin cek sehingga pelanggan dapat menawarkannya sebagai dana tersertifikasi yang tersedia kepada penerima pembayaran. Untuk membuat cek yang disertifikasi, bank biasanya menarik dana klien.
Akhirnya, bank menawarkan jasa notaris untuk memvalidasi dokumen penting klien.