Hindari Biaya, Hadapi Penipuan, dan Kesalahan Spot
Di masa lalu, Anda akan menyeimbangkan buku cek Anda di atas kertas. Tidak ada yang salah dengan terus melakukannya seperti itu, tetapi Anda mungkin lebih suka opsi tambahan.
Jadi, jika Anda mencari alat untuk membantu Anda melacak berbagai hal, beberapa di antaranya tercantum di bawah ini.
Setelah Anda mendapatkan alat pilihan Anda, kami akan membahas bagaimana dan mengapa menyeimbangkan akun Anda.
- Menyeimbangkan di atas kertas: Jika Anda suka menggunakan pensil dan kertas, periksa bagian belakang pernyataan bank Anda - mungkin ada cetakan yang dicetak di sana. Anda juga dapat mengunduh dan mencetak formulir PDF ini .
- Spreadsheet Excel: Untuk pengguna Microsoft Office, ada template spreadsheet Excel sederhana dan versi lebih kuat yang melacak kategori pengeluaran Anda untuk Anda.
- Google Spreadsheet: Untuk melacak semua yang ada di akun Google Anda, gunakan versi buku cek klasik ini atau hanya gunakan desain yang paling sederhana.
- Open Office: Penggemar open source juga memiliki template yang bagus.
Bagaimana cara menyeimbangkan akun Anda
Tidak peduli format apa yang Anda gunakan, Anda harus dapat menyelesaikan dua tugas penting:
- Ketahui berapa banyak uang yang Anda miliki untuk dibelanjakan.
- Tinjau transaksi untuk menemukan kesalahan atau tanda-tanda pencurian identitas di akun Anda.
Setiap template di atas akan membantu Anda melakukannya.
Untuk memulai, ambil saldo akun terbaru Anda. Secara tradisional, Anda akan mendapatkan angka tersebut dari laporan bulanan Anda, tetapi Anda juga bisa mendapatkan saldo online up-to-the-menit (masih ada nilai dalam menyeimbangkan akun Anda - bahkan jika Anda dapat melihat saldo akun 24/7).
Langkah 1: Masukkan saldo terbaru Anda di formulir atau spreadsheet Anda. Cari entri dengan nama seperti:
- Saldo akhir ditampilkan pada pernyataan
- Saldo akhir sebelumnya
- Saldo awal
Langkah 2: Hilanglah deposito dan kredit ke saldo di atas. Ini adalah item yang belum ditampilkan sebagai transaksi di akun Anda, tetapi Anda yakin akan dikreditkan sebelum membelanjakan uang apa pun.
Misalnya, Anda mungkin telah menyimpan dana di ATM selama akhir pekan (dan Anda tahu dari pengalaman bahwa bank Anda akan mengkreditkan jumlah penuh ke rekening Anda pada hari Senin), atau Anda mungkin tahu bahwa upah dari majikan Anda akan tiba di akun Anda oleh tanggal tertentu.
Untuk spreadsheet dan templat dengan kolom terpisah untuk penyetoran dan penarikan, setoran masuk ke kolom berlabel “Kredit.”
Langkah 3: Kurangi item yang luar biasa . Ini adalah penarikan dan pembayaran yang belum ditampilkan sebagai transaksi di akun Anda, tetapi Anda tahu bahwa mereka akan segera menekan akun. Misalnya, Anda mungkin telah menulis cek kepada seseorang yang belum menyetorkannya (Anda akan memiliki catatan tentang barang-barang tersebut dalam daftar periksa Anda), atau Anda mungkin tahu bahwa pembayaran hipotek Anda akan dikurangi secara otomatis dalam waktu dekat.
Untuk spreadsheet dan templat dengan kolom terpisah untuk penyetoran dan penarikan, penarikan dan pembayaran masuk ke kolom berlabel “Debit”.
Langkah 4: Lakukan matematika. Anda sekarang memiliki yang berikut:
- Saldo yang dilaporkan oleh bank Anda
- Tambahan untuk akun Anda (Langkah 2)
- Item yang dikurangkan dari akun Anda (Langkah 3)
Jadi, tambahkan semuanya, dan Anda akan mengetahui berapa banyak uang yang benar - benar dapat Anda belanjakan dari akun Anda. Sekali lagi, berhati-hatilah dalam Langkah 2: Hanya tambahkan item yang Anda yakin akan dikreditkan ke akun Anda sebelum Anda menghabiskan uang.
Langkah 5: Tinjau transaksi. Periksa setiap transaksi pada pernyataan bank Anda (atau online) dan bandingkan setiap cek yang dibayarkan ke daftar cek Anda. Jika Anda tidak yakin apa itu sesuatu, cari tahu - itu bisa menjadi tanda pencurian identitas, kesalahan bank, atau "biaya abu-abu" untuk biaya langganan yang sebelumnya Anda otorisasi tetapi perlu dibatalkan. Dalam kasus yang jarang terjadi, itu mungkin berarti Anda telah membuat kesalahan dan melupakan sesuatu.
Salah satu cara mudah untuk meninjau transaksi adalah menandai transaksi yang sah dan bahwa Anda telah direferensikan dengan daftar periksa Anda.
- Jika Anda melakukan ini di atas kertas , beri tanda centang di samping setiap item dalam daftar periksa Anda setelah Anda menemukannya di pernyataan bank Anda (dan beri tanda centang di samping setiap item pada pernyataan Anda setelah Anda menemukannya di daftar periksa ).
- Jika Anda melakukan ini secara online , bendera transaksi yang Anda rekonsiliasi dengan sesuatu seperti "1." Dengan cara itu Anda dapat dengan mudah menyortir spreadsheet Anda untuk menemukan transaksi yang hilang bendera itu. Atau, warnai sel sehingga Anda dapat memindai secara visual dan melihat apakah ada yang hilang.
Langkah bonus: Sekarang setelah Anda meninjau setiap transaksi, Anda harus dapat menghindari kejutan besar. Tetapi Anda dapat melakukan lebih banyak lagi untuk mengoptimalkan rekening bank Anda.
- Siapkan lansiran sehingga bank Anda secara otomatis memberi tahu Anda tentang penarikan besar apa pun - atau jika saldo Anda turun di bawah tingkat tertentu. Sebagian besar bank dan credit unions dapat mengirim pemberitahuan teks atau email berdasarkan aturan yang Anda tentukan.
- Simpan penyangga uang tunai di akun Anda sehingga Anda dapat menyerap kejutan apa pun. Biaya dana yang tidak mencukupi dapat dengan mudah menelan biaya $ 35 atau lebih, dan bank Anda masih dapat menerapkan biaya tersebut bahkan jika Anda memilih keluar dari perlindungan cerukan.
- Evaluasi opsi overdraft dan putuskan apakah Anda menginginkan perlindungan overdraft pada akun Anda. Jika Anda mengandalkan cerukan untuk membiayai pengeluaran Anda (atau "menghindari rasa malu"), ada masalah. Tetapi jika Anda tetap di sana hanya dalam keadaan darurat (dan tidak pernah membayar biaya) itu bisa masuk akal. Beberapa opsi, seperti transfer dari tabungan atau kredit cerukan mungkin lebih murah daripada perlindungan overdraft tradisional.