Baca lebih lanjut tentang apa yang otomatis dilakukan di The Automatic Stay: Bagaimana Ini Melindungi Anda Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan.
Menangani Utang Terjamin dalam Kasus Kepailitan
Utang aman adalah utang yang Anda tagih, seperti mobil atau rumah. Jika Anda berhutang lewat pembayaran mobil atau rumah ketika Anda mengajukan kebangkrutan, penting untuk memahami bahwa kebangkrutan tidak memberi Anda tumpangan gratis atas utang terjamin Anda. Jika Anda ingin menjaga agunan, Anda harus membayar kreditur setidaknya senilai apa agunan itu, terlepas dari apakah Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7 , kasus paket pembayaran Bab 13 atau reorganisasi Bab 11 .
Dalam kasus Bab 7, kecuali Anda menyerahkan agunan, Anda akan menebus agunan untuk nilainya atau Anda akan menegaskan kembali kontrak yang Anda tandatangani. Untuk menebus agunan, Anda membayar kreditur nilai agunan, biasanya dalam satu jumlah sekaligus, daripada melanjutkan kontrak yang Anda tandatangani. Ketika Anda menegaskan kembali kontrak, Anda setuju untuk mengambil kontrak dari proses kebangkrutan dan membatalkan pengeluaran atas utang tertentu.
Anda akan terus melakukan pembayaran berdasarkan kontrak asli. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, setelah kasus kebangkrutan berakhir, kreditor dapat mengambil kembali kendaraan itu dan berpotensi menuntut Anda atas saldo kekurangan setelah mobil dijual.
Dalam kasus Bab 13, Anda akan terus melakukan pembayaran atas utang terjamin Anda sebagai bagian dari pembayaran yang Anda lakukan melalui pengadilan atau langsung kepada kreditur.
Mendapatkan Sekitar Tetap Otomatis
Kadang-kadang, terutama dalam kasus Bab 13, debitur akan berhenti melakukan pembayaran atas utang terjamin. Kreditor akan menderita kesulitan yang tidak semestinya karena agunan menurun nilainya jika harus menunggu sampai akhir dari tiga hingga lima tahun rencana Bab 13 sebelum dapat bertindak. Sebaliknya, kode kebangkrutan memberi kreditur opsi. Ini dapat mengajukan mosi ke pengadilan kebangkrutan meminta agar pengadilan menghapus tetap otomatis dan memungkinkan untuk menarik atau menyita.
Kami tidak melihat banyak gerakan untuk mengangkat masa tinggal di Bab 7 karena terbatasnya waktu kasus Bab 7 terbuka - biasanya kurang dari enam bulan. Dalam hal ini, jika Anda tidak melakukan pembayaran, kreditor Anda kemungkinan akan memilih untuk menunggu sampai kasusnya ditutup, setelah itu akan bebas untuk menarik atau menyita.
Dalam kasus Bab 13, pembayaran kendaraan atau rumah Anda dapat menjadi bagian dari rencana pembayaran bulanan atau dapat dibayarkan langsung kepada kreditur di luar rencana. Sayangnya, tidak sulit mendapatkan imbalan dari pembayaran Anda. Karena rencana Bab 13 berlangsung tiga sampai lima tahun, jaminan akan kehilangan sejumlah besar nilai sebelum akhir kasus. Untuk melindungi kepentingannya, kreditur dapat meminta pengadilan untuk mencabut masa tinggal untuk memungkinkan kepemilikan kembali atau penyitaan.
Untuk memenangkan mosi, kreditur harus menunjukkan kepada pengadilan bahwa Anda tidak memiliki ekuitas dalam jaminan dan bahwa Anda tidak memerlukannya untuk memiliki kasus Bab 13 yang berhasil atau untuk mengatur kembali utang Anda.
Perjanjian Menangkap dan Klausul "Jatuh Mati"
Bahkan jika Anda berada di belakang saat Anda dalam kebangkrutan, Anda mungkin masih bisa menghindari kehilangan agunan Anda. Hampir selalu, pemberi pinjaman lebih suka memiliki uang daripada agunan dan akan bersedia untuk bekerja sama untuk membuat Anda terjebak. Di banyak yurisdiksi, pengadilan akan memungkinkan kreditur dan debitur untuk masuk ke dalam perjanjian yang berisi jadwal pembayaran yang dirancang untuk membawa akun saat ini. Tiga hingga enam bulan adalah jangka waktu yang khas. Jenis perjanjian ini hampir selalu mengandung ketentuan "drop dead" bahwa penundaan otomatis akan secara otomatis membubarkan atau mengangkat jika Anda gagal melakukan pembayaran atau sebaliknya menempatkan jaminan dalam bahaya, seperti membiarkan asuransi macet.
Dengan cara itu, pemberi pinjaman akan dapat menarik kembali atau menutup tanpa harus mengajukan lagi gerakan lain.
Sementara "pesanan yang disepakati" tersebut dapat menjadi penyelamat jika Anda mengalami kemunduran sementara, jumlah yang dapat ditebus akan mencakup biaya yang dikeluarkan kreditur untuk membawa mosi, termasuk biaya pengacara dan biaya pengadilan, yang dapat menambahkan sebanyak $ 1.000 ke apa yang Anda berhutang.
Untuk lebih lanjut tentang bagaimana otomatis tetap bekerja dalam kasus kebangkrutan, lihat
The Automatic Stay: Bagaimana Ini Melindungi Anda Ketika Anda Mengajukan Kebangkrutan
Menghapus Tetap Otomatis Bankruptccy: Pendahuluan
Menghapus Tinggal Otomatis Kepailitan: Tuntutan Hukum dan Klaim Asuransi
Menghapus Tinggal Otomatis Kepailitan: Utilitas dan Sewa
Hak Anda Saat Kreditor Melanggar Tinggal Otomatis
Diperbarui oleh Carron Nicks September 2017