Cara menebus mobil Anda di Bab 7 dengan membayar nilainya
Orang sering khawatir bahwa jika mereka mengajukan kebangkrutan mereka mungkin harus menyerahkan sebagian dari aset mereka ke pengadilan untuk dilikuidasi untuk membayar kreditor. Kenyataannya, ini hanya terjadi pada sekitar 1% kasus kebangkrutan. Debitur lain (orang-orang yang mengajukan kebangkrutan) mungkin khawatir tentang terus membayar untuk properti yang berfungsi sebagai jaminan atas utang mereka. Sementara utang mungkin habis dalam kasus kepailitan, perjanjian keamanan yang mencakup agunan tidak dilepaskan.
Oleh karena itu, jika Anda ingin mempertahankan mobil itu, Anda harus terus melakukan pembayaran atau setidaknya membayar kreditur nilai mobil.
Ketika Anda mengajukan Bab 7 , Anda memiliki setidaknya tiga pilihan dalam bagaimana Anda menangani pinjaman mobil Anda. Anda dapat menyerahkan mobil Anda kepada kreditur, Anda dapat menegaskan kembali utang, atau Anda dapat menukarnya dengan nilainya.
Dalam artikel ini, kita berbicara tentang menebus kendaraan untuk nilainya. Untuk informasi lebih lanjut tentang menegaskan kembali utang, lihat artikel Apa itu Perjanjian Penetapan Kembali?
Penebusan = Membayar Nilai
Pada dasarnya, menebus mobil berarti membayar kreditur nilai mobil atau saldo terutang, mana yang lebih rendah.
Setiap pinjaman mobil melibatkan dua perjanjian. Pertama, ada surat promes. Pemberi pinjaman memberikan sejumlah uang kepada peminjam, dan peminjam setuju untuk membayar kembali.
Lalu, ada perjanjian keamanan. Untuk menarik pemberi pinjaman untuk menyiapkan uang, peminjam setuju untuk memberikan kreditur jaminan keamanan agunan - sering kali properti yang peminjam beli dengan uang dari pemberi pinjaman.
Jika peminjam tidak membayar, pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil kembali dan menjual agunan untuk mendapatkan kembali setidaknya sebagian dari apa yang terutang pada pinjaman.
Minimal, pemberi pinjaman dapat mengharapkan untuk mendapatkan kembali nilai kendaraan, baik melalui penjualan agunan atau pembayaran oleh peminjam.
Dalam kasus kepailitan, pemberi pinjaman masih memiliki hak untuk mengharapkan pembayaran dari nilai kendaraan.
Bahkan jika Anda tidak melakukan apa pun mengenai mobil selama kebangkrutan dan tanggung jawab Anda di bawah surat promes dikeluarkan bersama dengan utang Anda yang lain, kreditur akan tetap memiliki hak untuk mengambil kembali mobil tersebut dan menjualnya setelah kasusnya selesai.
Jika Anda ingin menjaga mobil Anda, Anda harus mengambil beberapa tindakan untuk menjaga pemberi pinjaman dari mendapatkan mobil Anda. Ketika Anda menebus mobil dalam kebangkrutan, Anda membayar kreditur baik saldo terutang atau nilai mobil, mana yang lebih sedikit.
Ini kedengarannya sangat bagus jika Anda tidak berhutang banyak pada kendaraan atau jika Anda lebih berharga daripada mobil, yang benar dari banyak pinjaman.
Tapi, ada kerugian besar pada penebusan. Umumnya, Anda harus membayar nilai kepada pemberi pinjaman secara sekaligus. Kebanyakan orang yang mengajukan kebangkrutan tidak akan memiliki uang tunai yang diperlukan untuk mewujudkan hal ini.
Penebusan Dana untuk Rescue
Namun demikian, ada alternatif. Selama beberapa tahun terakhir, pemberi pinjaman khusus seperti 722 Redemption telah muncul di Internet menawarkan untuk membiayai jumlah penukaran. Perusahaan-perusahaan penukaran dana ini membebankan suku bunga yang relatif tinggi, tetapi pinjaman baru mungkin bernilai jika penebusan utang asli menghemat uang Anda atas apa yang akan Anda bayar kepada pemberi pinjaman asli.
Juga penting untuk menghubungi pemberi pinjaman lain, seperti serikat kredit Anda atau bank tempat Anda menyimpan rekening deposito Anda, terutama jika Anda berhutang pada mereka tanpa uang yang akan habis dalam kebangkrutan.
Penebusan bukanlah kejadian langka, tetapi biasanya tidak termasuk dalam biaya standar yang dikenakan biaya pengacara kepailitan. Pengacara mungkin akan meminta biaya tambahan karena waktu dan dokumen yang terlibat dalam membuatnya terjadi. Jika Anda memilih untuk pergi melalui perusahaan pembiayaan penukaran, banyak kali pemberi pinjaman baru akan membiayai biaya pengacara tambahan, juga.
Cara Menukarkan Mobil di Bab 7
- Tentukan berapa harga kendaraan Anda. Dua tempat yang bagus untuk dilihat adalah NADA dan Kelley Blue Book.
- Bandingkan nilai mobil Anda dengan jumlah yang dikatakan kreditur Anda. Jika nilainya jauh lebih rendah, mungkin bernilai saat Anda untuk melunasi nilainya atau mengajukan permohonan untuk pembiayaan penebusan.
- Bicaralah dengan pengacara kebangkrutan Anda tentang apakah layak bagi Anda untuk menebus kendaraan Anda.
- Pengacara Anda dapat merekomendasikan perusahaan pendanaan penukaran. Anda juga dapat menemukan beberapa online dengan mencari “pendanaan penebusan” atau pembiayaan penebusan ”. Dua pemain terbesar di pasar adalah 722Redemption.com dan FreshStartLoans.com.
- Setelah Anda mengajukan permohonan untuk pembiayaan, pengacara Anda mungkin harus bernegosiasi dengan pemberi pinjaman asli tentang nilai dan kondisi kendaraan Anda.
- Setelah Anda mencapai kesepakatan dengan kreditur, pengacara Anda akan menyiapkan dan mengajukan kepada pengadilan sebuah Gerak untuk Menebus. Klik di sini untuk contoh Gerakan untuk Menebus. Penebusan harus disetujui oleh hakim kebangkrutan, tetapi tergantung pada prosedur lokal Anda, mungkin tidak pernah perlu bagi Anda untuk muncul di pengadilan. Tentu saja, pengacara Anda akan menjelaskan proses pengadilan Anda secara lebih rinci.
- Setelah pengadilan menyetujui penebusan, kreditur baru akan membayar kreditur lama (dan akan membayar pengacara Anda setiap biaya yang disepakati untuk menangani penebusan). Pemberi pinjaman lama akan melepaskan lien lama, dan Anda sekarang akan bertanggung jawab kepada pemberi pinjaman baru pada pinjaman baru Anda.
Karena pinjaman baru dibuat setelah Anda mengajukan pailit, pinjaman baru tidak dilepaskan dalam kasus kepailitan. Jika Anda gagal melakukan pembayaran sesuai kesepakatan, pemberi pinjaman penukaran akan memiliki semua hak yang tersedia di bawah perjanjian keamanannya dan di bawah hukum negara untuk mengambil kembali atau memaksa pembayaran.
Diperbarui pada Maret 2017 oleh Carron Nicks