Semoga kita bisa mengungkap beberapa hal.
Dalam artikel ini kita membahas Bab 7, jenis kebangkrutan tunggal yang paling umum yang diajukan di Amerika Serikat . Bab 7 juga disebut kebangkrutan lurus atau kebangkrutan likuidasi. Ini adalah tipe yang paling dipikirkan orang ketika kata "kebangkrutan" muncul dalam pikiran. Singkatnya, pengadilan menunjuk wali untuk mengawasi kasus Anda. Bagian dari tugas wali amanat adalah mengambil aset Anda, menjualnya, dan mendistribusikan uang kepada kreditur yang mengajukan klaim yang tepat. Wali amanat tidak mengambil semua properti Anda. Anda diizinkan untuk menyimpan cukup "pengecualian" properti untuk mendapatkan "awal yang baru".
Persiapan
Sebelum sebuah kasus diajukan, Anda harus mengumpulkan semua catatan keuangan Anda seperti laporan bank, laporan kartu kredit , dokumen pinjaman, dan paystubs. Anda akan menggunakan informasi itu untuk mengisi petisi kebangkrutan , jadwal , pernyataan masalah keuangan, dan dokumen lain yang akan diajukan ke pengadilan.
Anda dapat mengunduh salinan secara gratis dari situs web yang dikelola oleh Pengadilan AS. Pengacara Anda akan menggunakan aplikasi komputer kebangkrutan untuk memproduksinya.
Secara luas, dokumen-dokumen ini termasuk petisi sukarela untuk bantuan, jadwal aset dan kewajiban, deklarasi mengenai pendidikan debitur, dan pernyataan urusan keuangan .
Dokumen-dokumen ini mengharuskan Anda untuk membuka kehidupan finansial Anda ke pengadilan kebangkrutan. Mereka termasuk daftar semua miliknya, utang, kreditur, pendapatan, pengeluaran dan transfer properti, di antara hal-hal lainnya. Setelah selesai, Anda akan mengajukan panitera pengadilan kebangkrutan setempat dan membayar biaya pengarsipan . Jika Anda tertarik untuk menemukan pengadilan setempat, kunjungi halaman pencari pengadilan federal, pilih "Kebangkrutan" di bawah "Jenis Pengadilan" dan tambahkan lokasi Anda di kotak bawah.
Konseling Kredit
Hampir setiap debitur perorangan yang ingin mengajukan kasus Bab 7 harus berpartisipasi dalam suatu sesi dengan konselor kredit yang disetujui sebelum kasus dapat diajukan. Ini dapat dilakukan secara langsung, online atau melalui telepon. Alasan dibalik persyaratan ini adalah bahwa beberapa calon debitur tidak tahu pilihan mereka. Seorang konselor kredit mungkin dapat menyarankan alternatif yang akan membuat Anda keluar dari kebangkrutan. Anda dapat memperoleh informasi lebih lanjut tentang persyaratan ini di situs web untuk Wali Amanat AS.
Tes Berarti
Seorang debitur juga harus berhasil melewati perhitungan tes sarana , yang merupakan dokumen lain yang harus diselesaikan sebelum mengajukan kebangkrutan . Tes ini, yang ditambahkan ke dalam Kode Kepailitan pada tahun 2005, menghitung apakah Anda mampu, atau memiliki "sarana" untuk membayar setidaknya sebagian utang Anda yang berarti.
Tes berarti membandingkan pendapatan Anda dengan pendapatan rata-rata untuk negara bagian Anda. Jika Anda gagal dalam tes berarti , Anda hanya dapat mengajukan Bab 7 kebangkrutan di bawah pengecualian yang sangat khusus. Alternatif Anda adalah mengajukan gugatan rencana pembayaran Bab 13 . Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang tes sarana dan angka yang digunakan dalam perhitungan dari situs web US Trustee.
Pertemuan Kreditor
Setelah Bab 7 kebangkrutan diajukan, pengadilan akan mengeluarkan dokumen yang memberikan pemberitahuan tentang pertemuan kreditur debitor. Pemberitahuan ini juga dikirimkan ke semua kreditor yang terdaftar dalam dokumen kebangkrutan. Selama pertemuan kreditur, trustee kepailitan akan meminta debitur berbagai pertanyaan tentang kebangkrutan, seperti apakah semua informasi yang terdapat dalam dokumen kebangkrutan adalah benar dan tepat.
Wali amanat dapat mengajukan pertanyaan lain tentang urusan keuangan debitur. Jika wali amanat ingin menyelidiki kebangkrutan lebih lanjut, ia dapat melanjutkan pertemuan kreditur ke masa depan. Penting untuk dicatat bahwa pada pertemuan kreditor, seperti namanya, kreditur manapun dapat muncul dan mengajukan pertanyaan debitur tentang kebangkrutan dan keuangannya. Namun kenyataannya, satu-satunya kreditur yang muncul secara teratur adalah kreditor mobil (untuk menanyakan apa yang ingin Anda lakukan tentang pembayaran mobil Anda) dan IRS (untuk menanyakan kapan Anda akan membayar kembali pajak yang tidak dapat dikenakan pajak itu).
Penyitaan Aset
Jika Anda memiliki properti yang tidak bebas , trustee kepailitan memiliki kemampuan untuk merebut dan menjual properti. Pengecualian mengacu pada undang-undang federal atau negara bagian yang memungkinkan Anda untuk melindungi jenis properti tertentu ketika Anda mengajukan kebangkrutan. Misalnya, pengecualian ada untuk melindungi rekening pensiun , seperti rencana 401 (k). Setiap aset yang dapat dikembalikan oleh trustee didistribusikan kepada kreditor.
Kursus Manajemen Keuangan
Sebelum sebagian besar debitur dapat menerima pembebasan, mereka harus mengambil kursus dalam manajemen keuangan. Kelas ini mungkin diajarkan oleh kelompok yang sama yang Anda gunakan untuk konseling kredit. Berencana untuk menghabiskan sekitar satu setengah jam secara langsung, online atau di telepon.
Melepaskan
Jika wali amanat dan kreditor tidak keberatan dengan debitur, pengadilan kepailitan akan secara otomatis memberikan debitur debit pada suatu titik setelah hari terakhir untuk menolak. Hari terakhir untuk mengajukan keluhan keberatan atas debitur debitur adalah 60 hari setelah sesi pertama pertemuan kreditur. Jika tidak ada keluhan yang diajukan, debit biasanya dimasukkan beberapa hari kemudian. Pembuangan ini mencegah kreditor dari mencoba untuk mengumpulkan hutang terhadap Anda secara pribadi, yang timbul sebelum pengajuan kebangkrutan. Jadi, untuk semua maksud dan tujuan, debit secara efektif menghapus utang. Namun, penting untuk dicatat bahwa tidak semua utang dapat disalurkan , termasuk pajak tertentu dan kewajiban dukungan anak atau pasangan. Selanjutnya, kepailitan bersifat pribadi. Ini berarti bahwa kreditor masih dapat mengumpulkan utang yang dilepaskan dari debitur yang tidak mengajukan kebangkrutan. Seorang kreditor dengan agunan juga dapat menggunakan agunan itu untuk memenuhi sebagian dari hutang yang belum dilunasi.
Diperbarui pada Desember 2017 oleh Carron Nicks