Kartu kredit membuat pembelian barang menjadi mudah, tetapi dengan biaya yang signifikan
Biaya hanya membayar minimum jatuh tempo
Ini adalah kesalahan umum untuk membiarkan diri Anda terbiasa membayar hanya jumlah minimum yang jatuh tempo pada tagihan kartu kredit Anda.
Pembayaran bulanan yang kecil mungkin tampak tidak berarti. Namun, pembayaran mungkin tidak terlihat sepele ketika Anda memahami biaya kartu kredit dan bunga yang sebenarnya.
Katakanlah Anda benar-benar keluar dan membeli televisi plasma baru seharga $ 2,500. Anda menggunakan kartu kredit yang memiliki tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 18 persen. Pembayaran bulanan minimum Anda mungkin serendah $ 50 seperti pada contoh yang disebutkan di atas, tetapi untuk menghitung total biaya jangka panjang Anda, Anda perlu mengetahui bagaimana pembayaran minimum Anda ditentukan.
Bagaimana pembayaran minimum dihitung
Pembayaran minimal biasanya ditentukan dengan menggunakan persentase dari seluruh saldo Anda. Jumlah persentase biasanya sekitar 2 persen tetapi dapat bervariasi tergantung pada kartu. Harap diingat bahwa pembayaran minimum ditujukan untuk biaya bunga dan ke jumlah awal yang Anda pinjam. Dalam hal ini, jumlah aslinya adalah $ 2,500.
Untuk televisi plasma $ 2,500, 2 persen dari utang awal Anda adalah $ 50.
Dengan APR 18 persen, pembayaran Anda akan mencakup $ 38 dalam bunga dan $ 13 terhadap kewajiban $ 2500 Anda. Setelah pembayaran pertama, Anda masih akan berhutang $ 2487. Rumus dasarnya adalah:
- Bagilah 18 persen dengan 360 hari dalam setahun yang sama .05 persen.
- Kalikan .05 persen kali 30 hari kalender yaitu 1,5.
- Akhirnya, kalikan 1,5 dengan $ 2500 saldo asli yang sama dengan $ 37,50 ($ 38 dibulatkan) dalam bunga.
Biaya sebenarnya dari pembelian itu
Jika Anda membayar hanya 2 persen dari total saldo Anda setiap bulan, maka diperlukan waktu 334 bulan untuk melunasi utang Anda. Dengan kata lain, diperlukan 28 tahun untuk melunasi kewajiban $ 2.500. Televisi mungkin akan berhenti bekerja jauh sebelum Anda membayarnya.
Bahkan jika Anda memutuskan untuk membayar selama 28 tahun, Anda juga akan membayar $ 5897 dalam bunga. Biaya Anda yang sebenarnya untuk televisi plasma 56 inci akan menjadi $ 8397.
Membiarkan Minat Bekerja Untuk Anda
Namun, bayangkan apa yang mungkin Anda dapatkan jika Anda telah memasukkan $ 50 ke dalam rekening tabungan selama 28 tahun. Bahkan pada tingkat rendah saat ini , itu akan menjadi jumlah yang besar.
Misalnya, katakanlah Anda memulai rekening tabungan atau membuka CD dengan suku bunga 5 persen dan menyetorkan $ 50 setiap bulan selama 28 tahun. Juga, mari kita sertakan apa yang akan Anda bayar dalam pajak dengan tarif pajak sebesar 25% dari penghasilan yang dihasilkan.
Total penghematan Anda akan menjadi $ 29.648. Anda akan mendapatkan $ 17.130 dalam pendapatan bunga. Total biaya pajak Anda adalah $ 4,283. Setelah pajak, Anda akan mendapat tambahan $ 12,847. Anda bisa membayar televisi dengan uang tunai dan punya banyak uang yang tersisa.
Jangan jatuh ke dalam perangkap kartu kredit
Banyak orang tergoda oleh iklan dan penawaran kredit yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Namun, ketika Anda melihat konsekuensi jangka panjang, penawaran pembayaran bulanan yang rendah biasanya akan membebani Anda lebih banyak uang.
Adalah ide yang bagus untuk belajar tentang berapa banyak transaksi kartu kredit yang benar-benar berharga sebelum melalui pembelian. Anda dapat memeriksa sendiri menggunakan kalkulator kredit dan manajemen utang. Lihat "kalkulator kartu kredit pembayaran minimal," yang dapat memberi tahu Anda:
- Total biaya Anda dengan pembayaran minimum
- Berapa banyak pembayaran yang diperlukan untuk melunasi seluruh saldo dengan pembayaran minimum
- Bagaimana tingkat yang berbeda akan mempengaruhi total biaya
Perusahaan kredit biasanya menghasilkan keuntungan besar dengan menawarkan tarif penggoda dan pembayaran minimum yang rendah . Ini adalah salah satu cara mempertahankan pendapatan mereka dengan menjaga konsumen dalam utang selama 10, 20 atau bahkan 30 tahun.
Alih-alih menambah penghasilan mereka, Anda dapat mempertimbangkan membangun rekening tabungan dengan menyetor apa yang akan Anda belanjakan untuk pembayaran kartu kredit minimum bulanan Anda.
Kartu kredit dapat memainkan peran penting dalam kehidupan kita. Mereka dapat memberikan dana darurat untuk kecelakaan mobil besar atau situasi kritis lainnya dan memungkinkan Anda untuk pulih dengan cepat dalam waktu yang dibutuhkan. Jika Anda harus menggunakan kredit, bayar tagihan Anda setiap bulan penuh . Jika Anda harus mengandalkan melakukan pembayaran yang lebih kecil, cobalah membayar setidaknya $ 10 atas pembayaran minimum dan hanya membebankan barang yang benar-benar Anda mampu. Ini dapat menghemat ribuan dolar dalam biaya bunga.