Centang Item pada Daftar Ini dan Mulai Tahun Baru yang Tepat
Untungnya, Anda memiliki banyak waktu antara sekarang dan akhir tahun untuk mengambil tindakan apa pun yang diperlukan.
1. Duduklah untuk Kartu Laporan Keluarga 30 Menit
Sesuatu yang sering saya sarankan adalah melakukan "kartu laporan keluarga selama 30 menit." Selama waktu ini, Anda dapat menilai situasi keuangan Anda saat ini dan meninjau tahun lalu. Apakah Anda memenuhi tujuan keuangan Anda? Apakah Anda membayar utang yang Anda harapkan? Apakah Anda tetap sesuai dengan anggaran Anda? Jawablah pertanyaan-pertanyaan ini secara menyeluruh dan jujur dengan pasangan dan keluarga Anda. Jika ada beberapa area yang perlu ditingkatkan, berkomitmen untuk membuat perubahan itu sekarang. Tidak ada waktu seperti sekarang untuk mencengkeram keuangan Anda.
2. Dapatkan Diet Hutang Hari Ini
Anda mungkin berpikir untuk diri sendiri, “Tidak mungkin! Saya tidak bisa khawatir tentang utang saya di tengah-tengah musim liburan! ”Tetapi sekarang adalah waktu terbaik untuk melakukan diet utang. Semua hutang kartu kredit membuat garis bawah Anda terlihat buruk dan itu menyakiti kesehatan keuangan Anda.
Sudah waktunya untuk mulai menumpahkannya hari ini. Jika Anda membutuhkan rencana untuk membantu memulai diet utang Anda, ikuti kiat-kiat ini untuk mengakhiri pengeluaran berlebihan dan kurang tabungan.
3. Jual Posisi untuk Rugi Pajak
Adakah posisi kehilangan uang dan / atau investasi dalam portofolio Anda? Jika demikian, Anda dapat mempertimbangkan menjualnya untuk kerugian pajak.
Ingat saja bahwa ada aturan cuci penjualan yang sangat spesifik. Misalnya, jika Anda menjual saham untuk kerugian, Anda tidak diperbolehkan membeli saham atau sekuritas yang secara substansial identik dalam 30 hari. Agar tetap sesuai dengan kepatuhan, saya sarankan agar Anda berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda. Online, Anda dapat mengunjungi situs web SEC untuk beberapa aturan khusus tentang topik ini.
4. Happy Retirees Menghabiskan 5 Jam atau Lebih untuk Perencanaan Keuangan
Ketika saya mensurvei pensiunan untuk buku saya, "Anda Dapat Menghentikan Segera Daripada Anda Pikirkan," saya menemukan bahwa satu ciri pensiunan paling bahagia adalah bahwa mereka menghabiskan setidaknya lima jam per tahun (dan biasanya lebih banyak) merencanakan untuk pensiun. Mereka sudah tahu rumusnya, yang unik untuk setiap individu, untuk berapa banyak uang yang harus mereka simpan untuk pensiun. Ingatlah bahwa mencari tahu rumus ini membutuhkan perencanaan, jadi pastikan Anda mendedikasikan waktu yang dibutuhkan agar Anda juga pensiunan yang bahagia.
5. Kontribusikan Jumlah Maksimum ke 401 (k) Anda
Perusahaan tertentu menawarkan rencana kontribusi 401 (k) yang sesuai. Pada dasarnya, ini adalah uang gratis untuk Anda, jadi jika memungkinkan, sebaiknya sumbangkan jumlah maksimum ke 401 (k) Anda. Ambang batas untuk memenuhi syarat untuk rencana kontribusi pasangan perusahaan Anda mungkin berbeda dari perusahaan ke perusahaan, jadi selalu yang terbaik untuk mengecek dengan Departemen Sumber Daya Manusia Anda untuk melihat seberapa banyak Anda perlu berkontribusi.
Cobalah untuk menghemat setidaknya jumlah yang akan cocok dengan atasan Anda, jika tidak, Anda meninggalkan uang di atas meja.
6. Jangan Lupa untuk Mengambil Distribusi Minimum Anda yang Dibutuhkan (RMD)
Mulai tahun yang Anda peroleh 70 1/2, IRS mengharuskan Anda menarik setidaknya jumlah minimum dari akun pensiun Anda setiap tahun. Untuk menentukan distribusi minimum Anda, coba gunakan kalkulator hebat dari Bankrate ini.
7. Gunakan Uang dalam Akun Pengeluaran Fleksibel Anda (FSA)
Akun pembelanjaan fleksibel adalah akun bebas pajak khusus di mana Anda dapat menyumbangkan uang yang akan membayar layanan yang tidak terjangkau oleh layanan kesehatan Anda. Pastikan untuk memeriksa kantor manfaat Anda untuk mengetahui batas waktu untuk menggunakan uang dalam akun ini sehingga tidak digunakan. Untuk informasi tambahan tentang layanan yang dicakup oleh OJK Anda, silakan kunjungi www.healthcare.gov.