Mendefinisikan kembali Asumsi Anda tentang "Beban Tidak Terduga" Dapat Membantu Anda Merencanakan
Itu benar. Tapi apa tepatnya, itu adalah pengeluaran tak terduga?
Inilah yang tidak:
Ini Bukan Berulang Bills Tahunan
Tagihan pajak properti Anda, tagihan asuransi mobil, premi asuransi jiwa tahunan, ujian kacamata, dan pengeluaran sekali setahun lainnya tidak terduga. Sebaliknya, Anda dapat sepenuhnya berharap untuk membayar tagihan ini setiap tahun atau setiap enam bulan.
Anggaran untuk ini dengan menyisihkan jumlah tetap setiap minggu atau setiap bulan. Jika pajak properti Anda $ 5,200 per tahun, misalnya, sisihkan $ 1.000 seminggu. Jika ujian kacamata Anda dan penggantian lensa berharga $ 300 setiap tahun, sisihkan $ 25 per bulan. Ini bukan jenis pengeluaran yang harus digunakan dana darurat Anda.
Ini Bukan Pemeliharaan atau Perbaikan Sesekali
Apakah atap Anda bocor? Apakah mesin pencuci piringmu pecah? Apakah Anda perlu membayar asuransi kesehatan sebesar $ 1.000?
Kebanyakan orang akan menyebut biaya tak terduga ini. Tetapi beberapa ahli keuangan pribadi tidak setuju.
"Tagihan medis, biaya mobil, dan biaya rumah tidak terduga - setidaknya tidak seharusnya demikian," kata Liz Weston, kolumnis keuangan pribadi untuk MSN Money dan penulis buku The 10 Commandments of Money. "Jika Anda memiliki tubuh, mobil atau rumah, cepat atau lambat itu akan merugikan Anda."
Maksudnya adalah anggaran Anda harus menyertakan perkiraan berapa banyak yang akan Anda belanjakan untuk biaya variabel seperti rumah, mobil, dan masalah kesehatan.
Sebagai contoh, Salah satu aturan yang baik adalah bahwa 1 persen dari biaya rumah Anda harus disisihkan setiap tahun untuk perbaikan dan perawatan di rumah . Jika Anda tinggal di rumah seharga $ 250.000, Anda harus menghemat $ 2,500 per tahun atau $ 208 per bulan.
Anda tidak akan menghabiskan $ 2.500 setiap tahun. Beberapa tahun Anda akan menghabiskan hanya $ 100 atau $ 200 untuk perawatan dasar, seperti membersihkan selokan .
Tetapi beberapa tahun lagi Anda akan menghabiskan $ 7.000 untuk mengganti atap. Aturan 1 persen praktis dimaksudkan untuk menjadi rata-rata tahunan jangka panjang, dan Anda dapat menganggarkan untuk jenis pengeluaran ini dengan menyisihkan $ 208 per bulan dalam dana "perbaikan dan pemeliharaan rumah".
Hal yang sama berlaku untuk pengeluaran mobil dan kesehatan. Anda dapat memilih untuk menyisihkan $ 600 per tahun, atau $ 50 per bulan, untuk perbaikan mobil. Beberapa tahun Anda akan menghabiskan $ 0. Tahun-tahun lain, Anda harus membayar lebih dari $ 4.000 untuk mengganti transmisi. Anggaran tahunan untuk "bahkan keluar" ayunan liar ini .
Demikian pula, Anda harus menyisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk menutup deductible, co-pay, prescription, dan biaya medis out-of-pocket lainnya. Jumlah yang Anda sisihkan harus disejajarkan dengan biaya saku tahunan yang dapat dikurangkan dan maksimum pada rencana kesehatan Anda.
Sebagai contoh, katakanlah rencana kesehatan Anda memiliki $ 1.200 tahunan yang dapat dikurangkan dan total total saku tahunan maksimum $ 5.000. Jika Anda sehat dan tidak sering mengunjungi dokter, Anda mungkin memutuskan untuk menyisihkan $ 100 per bulan, atau $ 1.200 per tahun, ke rekening tabungan kesehatan. Jika Anda berpikir Anda mungkin perlu lebih sering mengunjungi dokter, Anda dapat memilih untuk menyisihkan $ 416 per bulan, atau $ 5.000 per tahun (maksimum tahunan maksimal saku).
Jadi, apa yang benar-benar tidak terduga?
Dana darurat Anda harus digunakan untuk pengeluaran yang berada di luar kategori "tagihan tahunan" seperti pajak properti , optometri, dan asuransi mobil. Ini juga harus digunakan untuk membayar tagihan yang berada di luar lingkup perawatan dan perbaikan rumah dan mobil, dan tagihan terkait kesehatan yang normal.
Biaya yang benar-benar tidak terduga adalah hasil dari peristiwa seperti kehilangan pekerjaan Anda atau tertabrak tagihan kesehatan yang besar, di luar norma yang tidak akan ditanggung asuransi.
Definisikan kembali gagasan Anda tentang tagihan "tak terduga" untuk mencakup peristiwa sekali dalam seumur hidup ini, daripada kegiatan yang lebih umum. Kemudian sesuaikan anggaran Anda.