Meskipun pernyataan bank mungkin tampak membosankan, mereka merupakan alat penting untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Tinjau laporan-laporan ini secara teratur sehingga Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda dan melindungi tabungan Anda.
Apa Laporan Bank Tampilkan
Pernyataan menunjukkan detail vital tentang akun Anda selama sebulan terakhir.
Saldo awal dan akhir: Lihat berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda di awal dan akhir setiap periode. Jika tujuan Anda adalah mengembangkan akun Anda, ini adalah tes cepat untuk menunjukkan kemajuan Anda. Jika Anda memiliki lebih dari yang Anda butuhkan untuk anggaran bulanan Anda, Anda juga dapat melihat berapa banyak yang tersedia untuk pindah ke tabungan dan investasi jangka panjang.
Transaksi: Pernyataan Anda menunjukkan setiap transaksi di akun Anda, membantu Anda memahami dari mana uang berasal dan kemana perginya.
- Deposit: Lihat semua tambahan pada akun Anda, termasuk setoran langsung dari gaji Anda , cek atau uang tunai yang Anda simpan, dan kredit lainnya ke akun Anda. Informasi ini dapat membantu Anda memahami berapa banyak dari penghasilan bulanan Anda yang benar-benar tersedia untuk pembelanjaan setelah pajak dan pemotongan.
- Penarikan: Anda perlu tahu tentang setiap transfer dari akun Anda, jadi tinjau penarikan dan pengeluaran dengan hati-hati. Jenis penarikan termasuk uang yang Anda habiskan dengan kartu debit Anda, pembayaran tagihan otomatis dan penarikan ACH , dan penarikan tunai di ATM.
- Biaya: Biaya dapat menggerogoti tabungan Anda dan menambah biaya tahunan yang signifikan. Cari tahu apakah Anda membayar biaya bulanan, biaya overdraft , atau biaya lainnya. Jika ya, tanyakan bank Anda tentang pembebasan biaya atau buka rekening giro gratis .
- Penghasilan bunga: Jika Anda mendapatkan bunga dari rekening tabungan atau sertifikat deposito (CD) , Anda akan melihat penghasilan tersebut pada pernyataan Anda.
- Transaksi lainnya: Pernyataan Anda menjelaskan semuanya di akun Anda. Transaksi yang jarang terjadi juga akan muncul, memberi tahu Anda tentang peristiwa penting di akun Anda. Misalnya, Anda mungkin melihat CD yang jatuh tempo , setoran yang dikembalikan , dan cek luar biasa yang basi dan dikreditkan ke akun Anda.
Bagaimana Menggunakan Pernyataan Anda
Bank Anda akan membuat laporan bulanan atau kuartalan dan mengirimnya ke alamat surat Anda kecuali Anda memilih untuk menerima laporan bank tanpa kertas.
Seimbangkan akun Anda: Lebih bijaksana untuk menyeimbangkan atau merekonsiliasi rekening bank Anda setiap bulan. Untuk melakukannya, tinjau setiap transaksi pada laporan bank Anda dan bandingkan dengan catatan Anda sendiri tentang apa yang terjadi di akun Anda. Ini membantu memastikan bahwa Anda dan bank Anda setuju tentang berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda, berapa banyak yang ditambahkan, dan berapa banyak yang telah dihapus. Terkadang, Anda akan menemukan ketidaksesuaian — yang baik-baik saja jika itu hanya masalah pengaturan waktu yang menjernihkan diri. Terkadang Anda akan melihat masalah serius.
Identifikasi penipuan dan kesalahan: Pernyataan Anda menunjukkan catatan semua transaksi di akun Anda. Jika Anda melihat sesuatu yang tidak terduga, teliti transaksi untuk melihat apakah itu akibat pencurian atau kesalahan bank. Dalam banyak kasus, hukum federal melindungi Anda dari kerugian.
Semakin cepat Anda memberi tahu bank Anda, semakin banyak perlindungan yang Anda miliki — tetapi Anda mungkin bertanggung jawab atas kerugian dalam akun Anda jika Anda menunggu lebih dari 60 hari untuk melaporkan masalah tersebut.
Memahami pengeluaran dan penghasilan: Pernyataan bank tidak berbohong. Jika Anda ingin tahu ke mana perginya uang Anda, riwayat transaksi Anda menceritakan kisah mendetail yang dapat membantu Anda melacak pengeluaran Anda. Jika Anda perlu membuat perubahan pada anggaran Anda, pernyataan Anda dapat menunjukkan kepada Anda apa dampaknya — dan bulan depan akan membuat Anda bertanggung jawab.
Ketahui berapa banyak yang Anda miliki: Kecuali Anda memeriksa akun Anda setiap hari atau mendaftar untuk pemberitahuan akun , Anda mungkin tidak tahu berapa banyak uang yang Anda miliki dalam pemeriksaan dan tabungan. Laporan bulanan memberikan kesempatan reguler bagi Anda untuk check in dan melihat di mana Anda berdiri. Anda cenderung kehilangan pembayaran dan membayar biaya penalti karena dana tidak mencukupi saat Anda mengawasi akun Anda.
Dokumentasikan keuangan Anda: Pernyataan berguna saat mengajukan pinjaman, dan dalam situasi lain di mana Anda perlu mendokumentasikan aset dan penghasilan Anda. Sebagai resmi, berkala, dokumen, pemberi pinjaman sering meminta dua atau lebih pernyataan bank ketika Anda mengajukan pinjaman rumah dan pinjaman besar lainnya. Anda mungkin memerlukan pernyataan terbaru untuk verifikasi pinjaman mahasiswa.
Laporan Elektronik vs Kertas
Secara tradisional, laporan bank datang melalui surat, membuat mereka sulit untuk diabaikan. Sekarang, bank dan credit unions mempromosikan pernyataan elektronik, dan Anda mungkin dapat menghindari biaya perawatan bulanan dengan menyetujui untuk tidak menggunakan kertas.
Pernyataan tanpa kertas merupakan pilihan yang baik karena beberapa alasan.
- Privasi: Informasi pribadi Anda tidak dikirim melalui pos setiap bulan, memberikan kesempatan kepada pencuri untuk mencuri surat dan menggunakannya untuk pencurian identitas. Plus, tidak perlu menghancurkan atau mengamankan dokumen-dokumen itu setelah Anda membacanya.
- Penyimpanan dan pengambilan: Saat Anda memilih laporan elektronik, bank Anda biasanya menyimpan laporan historis bernilai beberapa tahun secara online untuk Anda. Anda juga dapat mengunduh dan menyimpan dokumen itu sendiri untuk akses yang mudah. Laporan elektronik ada di ujung jari Anda 24/7, dan mereka tidak mengambil ruang.
- Keberlanjutan: Pergi tanpa kertas jelas menghemat kertas, tetapi juga mengurangi jumlah bahan bakar dan sumber daya lain yang diperlukan untuk menghasilkan pernyataan dan mengantarkannya ke rumah atau kantor Anda.
Jangan mengesampingkan pernyataan kertas jika pernyataan elektronik tidak tepat untuk Anda. Terkadang dibutuhkan dokumen fisik di tangan Anda untuk membuat Anda melakukan tugas bulanan biasa. Jika Anda hanya menghapus pemberitahuan email tentang pernyataan baru dan mengabaikan akun Anda, sebaiknya Anda tetap menggunakan laporan bank tradisional. Anda selalu bisa pergi tanpa kertas nanti.