Banyak Perencana Pensiun Tidak Memiliki Rencana Real Estate
Bukan rahasia bahwa kebanyakan dari kita tidak menikmati topik perencanaan perkebunan. Ada yang beranggapan bahwa tidak ada lahan untuk direncanakan di tempat pertama sementara yang lain menunda dan menganggap ini adalah sesuatu yang dapat diurus setelah pensiun.
Setiap orang membutuhkan rencana real estat dan juga penting untuk mengetahui bahwa rencana perkebunan yang efektif adalah lebih dari sekadar meninggalkan warisan bagi orang lain.
Hanya beberapa langkah sederhana yang dapat membantu Anda mempertahankan kendali dan melindungi orang-orang yang paling berarti bagi Anda atau mendukung organisasi dan menyebabkan Anda bersemangat. Berikut beberapa langkah perencanaan lahan yang dapat Anda ambil untuk membantu Anda memulai:
Langkah 1: Tetapkan tujuan berarti yang berarti bagi Anda dan orang yang Anda cintai. Pikirkan tentang apa yang Anda inginkan dari rencana perkebunan Anda. Salah satu cara untuk membantu memberikan rencana estat Anda lebih banyak tujuan dan makna adalah untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut dan menuliskan daftar hal-hal yang paling penting bagi Anda. Apakah Anda khawatir tentang memilih seorang eksekutor atau wali untuk anak-anak Anda? Apakah Anda memiliki rencana pemberian amal? Apakah Anda prihatin tentang menemukan cara untuk menghindari waktu dan biaya wasiat?
Apakah Anda memiliki nilai-nilai keluarga atau cerita-cerita penting yang ingin Anda sampaikan melalui surat wasiat atau surat warisan.
Setelah mengidentifikasi hal yang paling penting bagi Anda, jadwalkan waktu untuk mengambil tindakan dan pastikan Anda memiliki rencana real estate di tempat. Jika Anda memerlukan bantuan untuk mendapatkan pengaturan, Anda dapat menggunakan Lembar Kerja Perencanaan Properti Pribadi ini untuk mulai memasukkan sasaran Anda secara tertulis.
Langkah 2: Dapatkan dokumen keuangan Anda terorganisir. Meninjau apakah rencana pensiun Anda berada di jalur yang benar membutuhkan organisasi kecil. Pertama, cobalah untuk mencari informasi akun pensiun penting untuk 401 (k) rencana, IRA, akun broker, dll. Kemudian, pastikan Anda memiliki informasi akun untuk rekening bank. Tapi jangan berhenti di situ. Luangkan waktu untuk mengkonsolidasikan informasi kebijakan asuransi jiwa dan dokumen perencanaan lahan lama seperti wasiat, kepercayaan, surat kuasa, atau wasiat hidup yang belum Anda tinjau baru-baru ini. Penting juga untuk menyimpan daftar kata sandi akun online dan aset digital di lokasi yang nyaman bagi orang-orang terkasih untuk mengakses hanya jika ada sesuatu terjadi pada Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang mengatur dokumen Anda, periksa sumber daya ini di Nolo.com.
Langkah 3: Evaluasi kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Mulailah dengan menyelesaikan pernyataan nilai bersih yang menyertakan daftar aset dan kewajiban Anda. Setelah Anda menyusun daftar sumber keuangan Anda, Anda berada dalam posisi yang lebih baik untuk menentukan siapa yang harus menerima aset Anda setelah Anda meninggal dunia. Anda juga telah mengambil langkah penting dalam melacak kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Langkah ini juga melibatkan meninjau asuransi jiwa Anda untuk menutupi kebutuhan potensial keluarga Anda untuk pendapatan, biaya pendidikan di masa depan, dan biaya menyelesaikan sebuah properti.
Meninjau asuransi kecacatan sama pentingnya karena memberikan perlindungan penghasilan bagi Anda dan keluarga Anda selama masa hidup Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang cakupan asuransi jiwa dan kecacatan, termasuk kalkulator kebutuhan, kunjungi www.lifehappens.org.
Lihat Cara Melacak Kemandirian Keuangan Anda di tahun 2016
Langkah 4: Buat dokumen perencanaan lahan penting yang dibuat (atau ditinjau) sesegera mungkin. Jangan menunggu dan biarkan penundaan atau jadwal kerja / kehidupan yang sibuk menghalangi Anda. Anda dapat memutuskan siapa yang Anda inginkan membuat keputusan keuangan atau medis penting jika Anda tidak dapat membuatnya sendiri. Berikut ini adalah daftar dokumen penting yang harus menjadi bagian dari hampir setiap rencana perkebunan:
- Akan
- Arahan perawatan kesehatan lanjutan (kehendak hidup)
- Tenaga medis dari pengacara
- Kekuatan pengacara yang tahan lama
Dokumen-dokumen penting ini memberi Anda kesempatan untuk secara resmi menyatakan keinginan Anda tentang cara mendistribusikan aset ketika Anda meninggal.
Anda juga dapat menggunakan surat wasiat untuk memberi nama wali untuk anak-anak Anda.
Dokumen lain mungkin diperlukan tergantung pada kompleksitas situasi keuangan Anda atau jumlah kontrol tambahan yang Anda inginkan. Kepercayaan adalah pengaturan hukum yang memungkinkan Anda untuk menentukan bagaimana dan kapan properti itu didistribusikan kepada ahli waris Anda. Dalam situasi tertentu, kepercayaan mungkin diperlukan untuk mempertahankan kendali lebih besar atas distribusi harta Anda. Jika didanai dengan benar, banyak kepercayaan juga dapat membantu Anda menghindari surat wasiat (surat wasiat akan dikenakan wasiat).
Jika Anda tidak yakin ke mana harus mencari bantuan dalam membuat dokumen penting Anda, Anda dapat merujuk ke panduan ini tentang Cara Memilih Pengacara Perencanaan Kebun. Anda juga dapat memeriksa dengan majikan Anda untuk melihat apakah mereka menyediakan layanan hukum prabayar atau persiapan dokumen online gratis. Jika tidak, situs seperti LegalZoom dan Nolo menyediakan alat online untuk membantu membuat dokumen ini dibuat, yang penting jika Anda khawatir tentang biaya menyewa pengacara atau memiliki rencana yang cukup sederhana. Ingatlah bahwa jika Anda tidak memiliki dokumen penting ini di tempat Anda masih memiliki rencana perumahan — itu hanya kebetulan merupakan rencana berdasarkan undang-undang keintiman negara Anda.
Langkah 5: Perbarui penunjukan penerima dan aset judul Anda secara tepat. Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa sekali surat wasiat telah ditetapkan, pekerjaan perencanaan perumahan telah selesai. Tidak ada yang bisa lebih jauh dari kebenaran. Kemauan dan wasiat terakhir hanya mengontrol distribusi aset yang menjadi subyek wasiat, yang merupakan proses formal untuk melunasi utang dan mendistribusikan properti. Tergantung pada negara bagian mana Anda tinggal sekarang atau selama masa pensiun Anda, proses pengesahan resmi dapat berpotensi mahal dan menghabiskan waktu.
Untuk membuat masalah menjadi lebih rumit, tidak semua aset ditransfer melalui surat wasiat. Oleh karena itu, penting untuk mengidentifikasi aset yang tidak lolos ke orang lain melalui daftar kehendak dan wasiat. Ini sering disebut akan menggantikan dan termasuk akun dengan sebutan penerima manfaat seperti kebijakan asuransi, rencana pensiun, IRA, dan anuitas. Setiap properti atau akun yang dimiliki bersama tidak melewati surat wasiat dan juga akun yang ditetapkan sebagai hutang atas kematian (POD) atau transfer on death (TOD).
Langkah 6: Bagikan rencana Anda dengan semua orang yang terlibat di dalamnya. Mengkomunikasikan maksud Anda sebelumnya dapat membantu menghindari konflik keluarga dan juga meminimalkan potensi kebingungan atau pertanyaan apa pun terkait rencana Anda yang sebenarnya. Jika Anda memiliki rencana di tempat tetapi tidak ada yang memiliki petunjuk itu ada maka keinginan Anda mungkin benar-benar diabaikan atau mungkin ada penundaan yang signifikan dalam mencari tahu keinginan Anda.
Langkah 7: Tinjau rencana Anda secara teratur dan perbarui sebagai peristiwa kehidupan besar terjadi. Kehidupan kadang-kadang menghalangi rencana yang bagus, jadi penting untuk meninjau dan menyesuaikan rencana tersebut seperlunya. Beberapa peristiwa kehidupan yang mungkin memerlukan pembaruan untuk rencana warisan Anda termasuk pernikahan, kelahiran seorang anak (atau cucu), cacat, kehilangan orang yang dicintai, perceraian, warisan baru-baru ini atau rejeki keuangan, atau penciptaan atau pembubaran keluarga bisnis. Jika peristiwa kehidupan tersebut terjadi, pastikan untuk meninjau dokumen-dokumen berikut:
- Keinginan dan wasiat terakhir Anda
- Mempercayai dokumen
- Kekuasaan pengacara (medis dan tahan lama)
- Penetapan penerima manfaat rencana pensiun (401k, 403b, 457, dll.), IRA, anuitas, polis asuransi jiwa
Meskipun perencanaan properti mungkin tidak sesenting tujuan keuangan lainnya seperti menghilangkan utang, menabung untuk pensiun dalam rencana 401 (k) dan / atau IRA, atau membuat rencana pendapatan pensiun, mereka dapat menjadi bagian terpenting dari rencana keuangan Anda. ketika kamu membutuhkannya. Masalahnya adalah jika Anda tidak memiliki rencana penting ini sebelum Anda mencapai masa pensiun Anda, mungkin sudah terlambat.