Aturan untuk Mengklaim Pengurangan Pajak Penghasilan Iowa 529
Jika Anda berencana untuk menempatkan seorang anak atau orang yang Anda cintai melalui kuliah dan Anda tinggal di Iowa, maka Anda perlu mendapatkan fakta-fakta langsung tentang rencana Iowa College Savings 529. Mengetahui manfaat yang mungkin Anda nikmati sebagai penyumbang rencana dapat meringankan sebagian kekhawatiran Anda tentang biaya menempatkan siswa melalui empat (atau lebih) tahun pendidikan tinggi.
Jika cukup uang yang dihemat melalui kendaraan ini, ada lebih sedikit stres pada waktu penerimaan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan atau mencari beasiswa.
Investasi yang dibuat dalam akun ini tumbuh bebas dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Selain itu, semua penarikan yang digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas dibebaskan dari pajak penghasilan federal. Sekitar 35 negara juga mengesampingkan pajak negara pada penarikan, bersama dengan menawarkan insentif lainnya.
Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak, dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. Ada dua opsi yang tersedia melalui program ini:
- College Savings Iowa 529 Plan: Ini adalah program tabungan 529 yang dikelola Vanguard yang menampilkan empat lagu berbeda dalam opsi berbasis-usia bersama dengan sepuluh portofolio statis, semua menggunakan dana Vanguard. Itu dijual langsung ke Iowans dan orang-orang di seluruh negeri.
- Iowa Advisor 529 Plan: Rencana ini dijual melalui perencana keuangan. Dikelola oleh Voya Investment Management Co. LLC, program ini menampilkan opsi berbasis usia, lima opsi alokasi statis, dan 12 opsi dana tunggal menggunakan reksa dana yang dikelola oleh Baillie Gifford, BlackRock, Clarion CBRE, Penasihat Investasi Delaware Investments, Goldman Sachs, Hahn Manajemen Modal, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM, dan Wellington.
Apa yang Diharapkan Dari Rencana Iowa 529
Penduduk Iowa berkontribusi pada rencana penghematan kampus Iowa menerima pemotongan pajak penghasilan negara dari $ 3.239 dalam kontribusi per penerima dari pendapatan kotor yang disesuaikan. Jika penduduk Iowa berkontribusi atas nama banyak penerima (anak-anak), mereka berhak atas beberapa pengurangan, hingga batas saat ini.
Misalnya, peserta Iowa yang menikah yang berkontribusi pada akun atas nama kedua anaknya dapat mengurangi hingga $ 12,956 (4 x $ 3,239).
Nilai Pengurangan Pajak Tabungan Iowa College
Penduduk Iowa mencoba memutuskan apakah mereka harus menggunakan rencana Iowa 529 versus kendaraan tabungan lain perlu memperhitungkan potensi penghematan pajak dari pemotongan pajak penghasilan negara. Ingat, penduduk tidak menerima pemotongan pajak penghasilan Iowa untuk berkontribusi pada rencana Pasal 529 negara bagian lain, seperti halnya dengan sejumlah negara bagian lainnya.
Mempertimbangkan bahwa braket pajak pendapatan atas di Iowa adalah 8,98 persen, masing-masing $ 3.239 kontribusi untuk rencana Iowa 529 dapat menyelamatkan seorang wajib pajak hingga $ 290,86 pada saat pajak. Meskipun ini menarik, itu mungkin tidak mengimbangi manfaat menggunakan akun non-deductible lain seperti Coverdell Education Savings Account (ESA) atau Akun Kustodian UTMA. Bicaralah dengan penasihat keuangan Anda atau seorang profesional serupa tentang rencana mana yang mungkin memberi Anda manfaat paling banyak.
Manfaat Tambahan dari Rencana Iowa
The College Savings Iowa 529 rencana memiliki insentif pajak hadiah federal. Penduduk Iowa dapat berkontribusi hingga $ 70.000 dalam satu tahun ($ 140.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama) per penerima tanpa menimbulkan pajak hadiah federal.
Pengecualiannya adalah Anda tidak dapat memberikan hadiah lain kepada penerima itu selama lima tahun. Para calon penyumbang sangat disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak sebelum mendaftar untuk program tersebut untuk memanfaatkan insentifnya.
Mengklaim Pengurangan Pajak Penghasilan Iowa 529
Mengklaim pengurangan pajak Iowa 529 membutuhkan penyelesaian Iowa State Form 1040. Pengurangan ini dikombinasikan dengan penyesuaian lain untuk penghasilan dan terdaftar pada Baris 24 pengembalian. Pengembalian pajak harus disertai dengan penjelasan singkat tentang pengeluaran, termasuk jumlah yang dikurangi per anak. Informasi tambahan tentang pengurangan pajak Iowa 529 dapat ditemukan di situs web Iowa Department of Revenue dan situs web College Savings Iowa.