Apa yang ditawarkan New York kepada para Kontributor untuk Rencana Tabungan Pendidikan Perguruan Tinggi
Jika Anda tinggal di Negara Kekaisaran, dan berencana untuk membesarkan anak melalui perguruan tinggi, kabar baiknya adalah bahwa New York menawarkan potongan pajak yang cukup besar bagi penduduk yang berkontribusi pada 529 Program Tabungan Perguruan Tinggi . Pembayar pajak tunggal bisa mendapatkan pengurangan pajak penghasilan Negara Bagian New York hingga $ 5.000, sementara pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama dapat memperoleh potongan hingga $ 10.000.
529 Rencana menawarkan cara-cara yang diuntungkan pajak untuk menghemat uang.
Jika cukup uang yang dihemat melalui kendaraan ini, ada lebih sedikit stres pada waktu penerimaan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan atau mencari beasiswa. Investasi yang dibuat dalam akun ini tumbuh bebas dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Selain itu, semua penarikan yang digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas dibebaskan dari pajak penghasilan federal. New York adalah salah satu dari 33 negara bagian dan District of Columbia yang menawarkan penghitungan pajak atau kredit pajak kepada penduduk.
Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak, dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. New York menawarkan dua opsi 529 Rencana Tabungan:
- Program 529 New York (Langsung): Dikelola oleh Vanguard dan Upromise Investments, rencana ini menawarkan tiga opsi portofolio berbasis usia (konservatif, moderat dan agresif) dan 13 opsi portofolio dana individual (empat dana multi dan sembilan dana tunggal). Portofolio berbasis usia menggeser alokasi aset mereka dari waktu ke waktu dari agresif menjadi semakin konservatif sebagai mahasiswa mendekati usia kuliah. Opsi investasi individu tambahan termasuk yang dirancang untuk melacak strategi termasuk pertumbuhan agresif dan investasi yang menghasilkan pendapatan atau pasar yang dikembangkan, indeks nilai saham atau obligasi. Morningstar mencatat bahwa rencananya adalah salah satu rencana langsung terjual paling murah yang tersedia, dan itu memuji manfaat pajak bagi warga negara. Jumlah minimum yang Anda harus berkontribusi untuk 529 Rencana Langsung New York untuk membuka rekening adalah $ 25.
- New York's 529 Program (Advisor-Guided): Rencana yang dijual penasihat ini menawarkan campuran investasi multi-dana serta reksa dana individu. Penasihat Anda dapat membantu Anda memilih dari tiga pendekatan berbeda untuk mendasari dana dari JP Morgan dan dana yang diperdagangkan di bursa dari State Street Global Advisors - portofolio berbasis usia, portofolio alokasi aset, dan portofolio individual. Morningstar menyoroti struktur padat rencana dan opsi berbasis usia yang terdiversifikasi dengan baik. Program ini membutuhkan kontribusi awal dari $ 1.000 dan $ 25 kontribusi sesudahnya.
Gambaran dari Pengurangan Pajak Paket Pajak New York 529
Batas kontribusi maksimum untuk semua rencana New York adalah $ 375.000. Hingga $ 10.000 dapat dikurangkan setiap tahun dari penghasilan kena pajak New York State untuk pasangan suami istri yang mengajukan secara bersama-sama; pembayar pajak tunggal dapat mengurangkan hingga $ 5.000 per tahun. Manfaat pajak negara bagi wajib pajak New York non-penduduk dapat bervariasi. Pengurangan pajak negara dapat dikenakan kembali dalam keadaan tertentu seperti rollover ke rencana 529 negara bagian lain atau penarikan yang tidak memenuhi syarat. Silakan berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda untuk informasi lebih lanjut untuk situasi spesifik Anda.
Menambah daya tariknya adalah fakta bahwa penghuni tidak perlu memerinci deduksi mereka yang lain untuk mengklaim manfaat dari NY 529 College Savings Programme mereka. Dengan kata lain, jika Anda tidak dapat memotong yang lain, Anda tetap dapat mengurangi kontribusi Anda untuk rencana tersebut dari penghasilan kotor Anda.
Seperti kebanyakan negara bagian, distribusi dari rencana langsung yang tidak digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat dikenakan pajak, dan juga kemungkinan "merebut kembali" pengurangan yang diambil pada tahun-tahun sebelumnya.
Nilai dari Pengurangan Pajak Rencana New York College
Jika Anda seorang New Yorker yang mencoba memilih antara program tabungan 529 perguruan tinggi dan kendaraan tabungan kuliah lainnya, Anda perlu memperhitungkan potensi penghematan pajak dari pemotongan New York untuk penduduk.
Ingat bahwa warga New York hanya menerima pengurangan karena berkontribusi pada rencana 529 dan bukan untuk rencana dari negara lain. Jika, misalnya, penghasilan kena pajak negara NY sebesar $ 318.750 - $ 2.125.450 menimbulkan tarif pajak sebesar 6,85%, kontribusi sebesar $ 5.000 berpotensi menghemat $ 342,50 pada waktu pajak. Dengan kata lain, menerima pemotongan bisa serupa dengan bonus 6,85 persen dari jumlah yang dikontribusikan.