Aturan untuk Mengklaim Pengurangan Pajak sebesar $ 4.000 untuk Mendanai Rencana VA 529
Jika cukup uang yang dihemat melalui kendaraan ini, ada lebih sedikit stres pada waktu penerimaan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan atau mencari beasiswa. Penghasilan atas akun-akun di Virginia529 menumbuhkan pajak federal dan negara — ditangguhkan dan dikecualikan untuk tujuan pajak penghasilan ketika digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas.
Anda tidak membayar pajak penghasilan karena kontribusi Anda tumbuh dan tidak ada pajak penghasilan ketika Anda menggunakan dana untuk biaya pendidikan tinggi yang lebih berkualitas. The 529 dapat ditarik untuk membayar uang sekolah, kamar dan makan dan biaya pendidikan lainnya, seperti buku teks atau persediaan.
Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak, dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. Virginia menawarkan opsi-opsi berikut:
- Virginia 529 Invest : Rencana ini ditawarkan langsung dari negara bagian. Program tabungan 529 yang dikelola pemerintah di negara bagian Cheshire memiliki campuran reksadana yang berbeda dan rekening yang dikelola secara terpisah dalam pilihan portofolio yang berdasarkan usia, statis dan FDIC-diasuransikan. Invest529 secara konsisten diperingkat di antara 529 rencana teratas oleh sumber independen karena biayanya yang rendah, keuntungan pajak dan beragam pilihan investasi adalah alasannya.
- College America : Bekerjasama dengan American Funds, salah satu perusahaan reksadana tertua dan terbesar di negara ini, rencana ini dikelola dan dijual oleh penasihat dan memiliki puluhan opsi investasi, termasuk strategi investasi berbasis usia yang menjadi lebih konservatif sebagai penerima mendapat lebih dekat ke perguruan tinggi.
Untuk warga negara saja, Virginia juga menawarkan program kuliah pra-bayar 529. Setiap semester yang dibeli Prepaid529 mencakup semester di masa depan dalam biaya kuliah dan biaya wajib di perguruan tinggi atau universitas umum dua atau empat tahun di Virginia.
Manfaat Pajak dari Kontribusi ke Rencana Virginia 529
Pemilik akun Virginia529 yang merupakan pembayar pajak Virginia dapat mengurangi kontribusi hingga $ 4.000 per akun per tahun atas pengembalian pajak penghasilan negara mereka dengan pengikatan tanpa batas ke tahun pajak di masa mendatang, yang tunduk pada pembatasan tertentu. Misalnya, jika Anda menyumbangkan $ 5.000 ke 529 rencana tabungan dalam satu tahun, di Virginia Anda dapat mengurangi $ 4.000 pada pengembalian pajak Anda untuk tahun itu dan $ 1.000 pada pengembalian pajak Anda untuk tahun berikutnya. Mereka yang berusia 70 tahun ke atas dapat mengurangi seluruh jumlah yang dikontribusikan ke akun Virginia529 dalam satu tahun.
Apakah Ada Biaya untuk Mulai Berinvestasi?
Kedua opsi memerlukan biaya aplikasi kecil sebelum akun dapat dibuka. Paket ini memiliki minimum yang rendah dan Anda dapat menyumbang jumlah yang sangat kecil setiap bulan.
Berapa Maksimum yang Bisa Saya Kontribusikan ke 529 Tabungan di Virginia?
Banyak keluarga memilih untuk mendaftar di beberapa program Virginia529. Nilai akun di semua program tidak boleh melebihi $ 500.000 per penerima.
Apakah Siswa Harus Pergi ke Sekolah di Virginia?
Penerima manfaat dapat menggunakan uang dari rencana Virginia 529 untuk menghadiri sekolah dua atau empat tahun yang terakreditasi, termasuk universitas dan perguruan tinggi di luar negeri.
Bagaimana jika Murid Saya Tidak Pergi ke Perguruan Tinggi?
Jika anak Anda memutuskan untuk mengambil istirahat setelah sekolah menengah sebelum melanjutkan ke perguruan tinggi, 529 rencana tabungan tetap utuh. Tidak ada batasan umur pada rencana; jika siswa Anda memutuskan dalam beberapa tahun untuk pergi ke sekolah, maka siswa dapat melakukan penarikan pada akun untuk biaya pendidikan tersebut.
Jika anak Anda memutuskan dia tidak akan kuliah sama sekali, Anda dapat mengalihkan penerima ke orang lain, seperti keponakan, keponakan, atau teman. Juga, Anda memiliki pilihan untuk menarik uang itu sendiri, tetapi itu bisa datang dengan denda besar. Uang yang Anda tarik untuk biaya non-pendidikan dikenakan hukuman curam dan dikenai pajak sebagai penghasilan.
Ini adalah keputusan yang harus dibuat dengan hati-hati, karena bisa jadi mahal dan memakan sebagian besar kontribusi dan penghasilan Anda.