Fakta Tentang Arah Terang dan Rencana Illinois 529 Lainnya

Illinois Memiliki Beberapa Pengurangan Pajak Tertinggi di Negara Ini

Di Illinois, keluarga dapat menabung untuk biaya kuliah dengan 529 rencana tabungan seperti Bright Directions. Untungnya, rencana ini tidak secara khusus disediakan untuk kerabat tingkat pertama seperti orang tua. Keluarga yang diperluas, orang yang dicintai dan bahkan teman dapat berkontribusi untuk 529 anak, membuatnya lebih terjangkau bagi orang muda untuk melanjutkan pendidikan tinggi. Sebagai insentif untuk mulai menabung, 529 rencana tabungan memiliki manfaat pajak yang signifikan.

Tiga Pilihan

Illinois memiliki tiga rencana tabungan 529 spesifik di dalam negara bagian. Mereka adalah sebagai berikut:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Paket ini ditawarkan langsung oleh negara dan memadukan opsi berbasis usia dengan opsi statis juga. Pilihan berdasarkan usia dimulai dengan strategi investasi agresif tetapi tumbuh lebih konservatif ketika penerima semakin dekat dengan lulus dari sekolah menengah. Rencananya memiliki biaya tahunan yang rendah, menjadikannya cara yang kuat untuk memaksimalkan investasi Anda.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): Ditawarkan oleh penasihat, rencana ini memiliki biaya lebih tinggi daripada Program Tabungan Bright Start College tetapi memiliki lebih banyak pilihan. Ini memiliki portofolio luas dengan campuran saham, obligasi, pendapatan tetap dan dana pasar uang.
3. Bright Directions College Savings: Rencana ini dijual hanya oleh penasihat. Ini memiliki beberapa opsi berbasis usia dan lebih dari 50 opsi statis untuk investor. Rencana ini memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi tetapi juga menunjukkan laba tahunan yang lebih tinggi daripada rata-rata investasi.

Mengapa Saya Harus Membuka Paket Tabungan 529?

Selain menabung untuk kuliah, berkontribusi pada 529 paket tabungan memiliki manfaat pajak bagi para kontributor. Di Illinois, kontributor dapat mengurangkan hingga $ 10.000 untuk pelapor tunggal dan hingga $ 20.000 untuk pengikut gabungan; ini adalah salah satu batasan pemotongan tertinggi di negara ini.

Penghasilan apa pun dalam rencana tersebut tidak dikenakan pajak penghasilan, sehingga seiring dengan pertumbuhan investasi, rencana tabungan 529 dapat menjadi alat yang kuat untuk membiayai pendidikan tinggi.

Bagaimana Saya Berkontribusi?

Setiap warga negara AS atau penduduk yang sah di atas usia 18 tahun dapat berkontribusi pada 529 rencana tabungan. Ketiga rencana Illinois memiliki kontribusi minimum hanya $ 25 per bulan. Jika Anda memilih untuk pemotongan gaji, Anda dapat berkontribusi sesedikit $ 15 per bulan.

Jumlah maksimum yang dapat Anda masukkan ke dalam rencana penghematan 529 di Illinois adalah $ 350.000.

Kapan Saya Perlu Menggunakan Rencana Tabungan?

Uang dalam rencana penghematan Illinois tidak perlu digunakan dalam jangka waktu tertentu setelah kelulusan atau pada usia tertentu. Ini menawarkan fleksibilitas bagi siswa yang memilih untuk mengambil istirahat setelah sekolah menengah atau yang mulai bekerja dan kembali ke sekolah di kemudian hari.

Jika anak Anda mengambil cuti beberapa tahun untuk memulai pekerjaan profesional dan memutuskan dia ingin mengejar gelar, nanti, rencana tabungan 529 tetap sama seperti yang dia gunakan untuk biaya pendidikan.

Jika anak Anda memutuskan dia tidak ingin pergi ke sekolah dua atau empat tahun, uang itu tidak hilang. Anda dapat mengalihkan penerima ke anak lain atau orang yang Anda cintai, jika perlu. Jika Anda memutuskan ingin menyimpan sendiri uang itu, Anda dapat menarik uang itu, tetapi itu dikenakan pajak penghasilan dan penalti.

Seluruh penarikan dilaporkan sebagai penghasilan, dan Anda akan berhutang penalti 10 persen.