Jika Anda Berkontribusi pada Rencana Ohio 529, Anda Dapat Menikmati Manfaat Pajak yang Signifikan
529 rencana tabungan dirancang untuk membantu siswa, orang tua dan kakek-nenek menghemat uang untuk biaya kuliah atau universitas dalam akun pengurangan pajak. Penghasilan apa pun pada 529 tidak dikenakan pajak penghasilan federal, dan Anda bahkan akan dapat mengurangi kontribusi dari pajak Ohio ketika Anda mengajukan setiap tahun. Ohio menempati peringkat sebagai salah satu negara bagian terbaik di Amerika Serikat ketika datang ke rencana tabungan perguruan tinggi, sehingga penghuninya memiliki banyak keuntungan dengan mengambil keuntungan dari program ini.
Jika cukup uang yang dihemat melalui kendaraan ini, ada lebih sedikit stres pada waktu penerimaan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan atau mencari beasiswa. Investasi yang dibuat dalam akun ini tumbuh bebas dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Selain itu, semua penarikan yang digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang berkualitas dibebaskan dari pajak penghasilan federal dan negara bagian. Ohio juga merupakan salah satu dari 33 negara bagian dan District of Columbia yang menawarkan penghitungan pajak atau kredit pajak kepada penduduk.
Melalui rencana-rencana yang dikurangi pajak ini, anggota keluarga dan teman-teman dapat berkontribusi pada dana perguruan tinggi anak, dan mendapatkan manfaat pajak untuk melakukannya. Selama bertahun-tahun, dengan kontribusi reguler dan bunga majemuk, rencana tersebut dapat tumbuh secara signifikan untuk menyediakan biaya pendidikan anak. Ohio menawarkan dua opsi 529 Rencana Tabungan:
- CollegeAdvantage 529 Tabungan Rencana : Dijual langsung melalui negara, rencana ini dikelola dan didistribusikan oleh Ohio Trust Trust College . Rencana ini menawarkan empat pilihan berbasis usia, yang menjadi lebih konservatif ketika siswa mendekati perguruan tinggi, 17 opsi statis, yang mempertahankan alokasi aset yang sama dari waktu ke waktu, dan tiga opsi tunai. Sebagian besar investasi berbasis usia terdiri dari sejumlah kecil dana indeks Vanguard.
- BlackRock CollegeAdvantage 529 Plan : Ini adalah rencana yang dijual penasihat, yang dikelola dan didistribusikan oleh BlackRock Investments LLC. Rencana ini menawarkan tiga pilihan berbasis usia, yang menjadi lebih konservatif ketika siswa mendekati perguruan tinggi, dan 20 opsi statis, yang mempertahankan alokasi aset yang sama dari waktu ke waktu. Pilihan berdasarkan usia hampir seluruhnya terdiri dari reksa dana BlackRock dan dana yang diperdagangkan di bursa dan jatuh ke dalam tiga kategori: konservatif, moderat dan agresif.
Tinjauan dari Ohio College 529 Pengurangan Pajak Paket Hemat
Jika Anda seorang pembayar pajak Ohio, Anda berhak untuk memotong hingga $ 2.000 kontribusi per penerima, per tahun, dari penghasilan kena pajak Negara Bagian Ohio Anda, dengan carry-forward tanpa batas. Anda tidak harus menjadi Pemilik Akun untuk mengurangi kontribusi dari penghasilan kena pajak Negara Bagian Ohio Anda. Manfaatnya adalah per kontributor atau pasangan yang sudah menikah. Program ini menerima kontribusi hingga seluruh 529 saldo akun di 529 paket di Ohio untuk penerima yang sama mencapai $ 445.000. Ketika Anda baru mulai menabung untuk kuliah, satu keuntungan adalah bahwa minimum untuk membuka rencana tabungan 529 di Ohio sangat rendah. Anda dapat membuka akun dan terus berkontribusi hanya dengan $ 25.
Siapa yang Bisa Menjadi Penerima Manfaat?
Setiap warga negara AS atau penduduk yang sah yang berusia di atas 18 tahun dapat diberi nama penerima manfaat dari rencana penghematan Ohio 529. Anda bahkan dapat membuka akun dan menamai diri Anda sebagai penerima, selama Anda memenuhi kriteria yang ditetapkan.
Apakah Penerima Manfaat Harus Pergi ke Sekolah di Ohio?
Di bawah 529 rencana tabungan di Ohio, ahli waris dapat pergi ke perguruan tinggi dua atau empat tahun, terlepas dari apakah lembaga tersebut adalah publik atau swasta atau berlokasi di Ohio, selama universitas atau perguruan tinggi terakreditasi dan memenuhi syarat untuk Departemen Pendidikan AS program bantuan keuangan.
Jika siswa tidak pergi ke perguruan tinggi setelah sekolah menengah, ahli waris masih dapat mengakses uang di kemudian hari. Tidak ada batasan usia kapan uang harus ditarik.
Jika penerima memutuskan untuk tidak kuliah sama sekali, pemilik akun dapat mengubah penerima manfaat dan menggunakan 529 paket tabungan untuk anggota keluarga lain atau orang yang dicintai. Atau, pemilik akun dapat memilih untuk mengambil uang dari rencana sepenuhnya; namun, opsi ini akan menimbulkan penalti yang signifikan, termasuk denda sebesar 10% pada penghasilan dan kebutuhan untuk membayar pajak penghasilan atas jumlah rencana tabungan penuh.