Jika Anda memerlukan layanan medis yang tidak dicakup oleh asuransi Anda atau jika penyedia asuransi Anda tidak menanggung biaya total, penyedia layanan medis Anda dapat memperkenalkan kartu kredit medis sebagai solusi. Kartu kredit medis dapat digunakan untuk menutupi Lasik atau prosedur penglihatan lain, bedah kosmetik, perawatan gigi, layanan dokter hewan, atau prosedur mahal lainnya yang tidak dapat Anda tutupi.
Sebelum Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit medis untuk pengeluaran Anda, inilah yang perlu Anda pertimbangkan.
Kartu Kredit Medis Memiliki Penggunaan Terbatas
Kartu kredit medis bukanlah kartu kredit utama, seperti kartu kredit dengan logo Visa atau MasterCard. Mereka menggunakan kartu kredit terbatas, mirip dengan kartu kredit ritel . Itu berarti kartu ini hanya dapat digunakan untuk mencakup layanan medis dan hanya ketika penyedia layanan menerima metode pembayaran tertentu. Beberapa kartu kredit medis hanya dapat digunakan untuk jenis layanan tertentu. Pastikan kartu yang Anda ajukan dapat digunakan untuk layanan yang Anda terima.
Anda tidak akan dapat menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian lainnya. Bagi sebagian orang, penggunaan terbatas ini menciptakan godaan untuk membayar layanan medis yang tidak perlu karena mereka tahu kartu kredit medis akan menawarkan kemudahan membayar dari waktu ke waktu.
Kartu Kredit Medis Mempengaruhi Kredit Anda
Karena mereka adalah produk kredit, kartu kredit medis memerlukan pemeriksaan kredit.
Anda harus membuat aplikasi, seperti halnya dengan kartu kredit lainnya dan Anda dapat ditolak jika Anda tidak memenuhi kualifikasi kredit. Jika Anda disetujui, rincian akun Anda akan dilaporkan ke biro kredit , termasuk dalam laporan kredit Anda, dan akan membebani skor kredit Anda. Pembayaran tepat waktu penting untuk memastikan kredit Anda tidak terpengaruh.
Beberapa kartu kredit medis mengharuskan Anda untuk membayar kembali saldo dalam jangka waktu tertentu, daripada memungkinkan Anda melakukan pembayaran minimum kecil terhadap saldo Anda. Ketentuan pembayaran biasanya singkat, mulai dari 6 hingga 36 bulan. Namun, beberapa kartu kredit medis menawarkan periode pembayaran kembali sebanyak 60 bulan untuk prosedur yang lebih mahal.
Kartu Kredit Medis Memiliki Bunga Ditangguhkan, Tidak Benar 0% Bunga
Banyak kartu kredit medis memiliki bunga 0% untuk periode perkenalan , tetapi ada tangkapan dengan penawaran ini. Promosi sebenarnya adalah transaksi yang ditangguhkan, yang jauh berbeda dari penawaran pengantar 0% yang Anda lihat dengan kartu kredit utama lainnya.
Dengan promosi bunga yang ditangguhkan, Anda harus membayar saldo penuh sebelum periode promosi berakhir untuk menerima kesepakatan bunga 0%. Jika tidak, jika saldo tersisa setelah periode promosi, akun Anda akan dipukul dengan bunga surut mulai dari transaksi awal. Bergantung pada keseimbangan dan tingkat bunga, saldo Anda dapat menghasilkan ratusan dolar lebih tinggi.
Denda pembayaran yang terlambat bisa kaku - jika Anda melewatkan hanya satu pembayaran, Anda tidak hanya akan membayar biaya keterlambatan pembayaran, tetapi Anda juga akan kehilangan suku bunga promosi Anda; bunga akan segera menendang.
Bunga yang ditunda tidak terlalu buruk, selama Anda memahami bahwa itulah yang Anda daftarkan dan Anda mampu membayar saldo sebelum periode bebas bunga berakhir. Namun, itu tidak selalu terjadi.
Pada 2013, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengharuskan GECapital untuk mengembalikan hingga $ 34,1 juta pembayaran bunga kepada konsumen yang tidak diberi penjelasan yang tepat tentang persyaratan bunga yang ditangguhkan. (GECapital telah berubah nama menjadi Synchrony Financial.)
Lakukan matematika sebelum Anda menyetujui promosi yang ditangguhkan. Bagilah harga layanan Anda dengan jumlah bulan dalam periode promosi dan konsultasikan anggaran Anda untuk memutuskan apakah Anda dapat secara realistis mampu melakukan pembayaran ini. Jika Anda harus melakukan pembayaran, ada kemungkinan Anda tidak akan mampu melunasi saldo sebelum periode yang ditunda berakhir.
Kartu Kredit Medis Dapat Membebani Utang Medis
Utang medis adalah masalah besar di Amerika Serikat yang disebut-sebut sebagai penyebab bangkrut nomor satu - dan itu untuk utang medis yang ditagih langsung kepada pasien. Menempatkan layanan medis pada kartu kredit dapat membuat utang menjadi lebih buruk.
Masalah umum dengan kartu kredit medis adalah bahwa mereka dipromosikan oleh staf medis yang tidak selalu sepenuhnya mengetahui syarat dan ketentuan kartu kredit. Terlalu sering, pasien dibiarkan tanpa informasi biaya yang mereka butuhkan untuk membuat keputusan.
Dan karena staf medis mempromosikan kartu kredit secara langsung, pasien mungkin percaya bahwa mereka mendaftar untuk rencana pembayaran di rumah dengan kantor medis daripada membuka rekening kartu kredit baru. Fakta ini mungkin telah menyebabkan pasien untuk menolak tawaran itu.
Penyedia layanan medis dibayar dalam beberapa hari setelah transaksi, terlepas dari apakah mereka sudah melakukan layanan atau belum. Konsumen sering tidak dapat memperoleh pengembalian uang jika mereka memilih untuk tidak mendapatkan layanan.
Kartu Kredit Medis Bukan Satu-satunya Pilihan Anda
Pertimbangkan kartu kredit medis sama hati-hati seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit lainnya - bahkan mungkin lebih baik karena Anda akan segera menggunakannya. Evaluasi pembiayaan khusus apa pun, APR reguler, biaya, denda keterlambatan pembayaran, dll. Sangat penting bagi Anda untuk membaca denda sebelum Anda mendaftar ke kartu kredit. Pastikan Anda bertanya kepada penyedia layanan Anda untuk semua rincian ini sebelum Anda menyetujui kartu kredit. Bandingkan dengan pilihan Anda yang lain sebelum Anda membuat keputusan akhir.
Jika Anda harus menempatkan prosedur medis Anda pada plastik, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit yang diberikan oleh staf kantor medis. Anda dapat menggunakan kartu kredit yang sudah Anda miliki selama Anda memiliki cukup kredit yang tersedia . Anda bahkan dapat mengajukan permohonan kartu kredit dengan APR promosi nol persen pada pembelian. Jika Anda memenuhi syarat, itu akan menjadi kesepakatan bunga nol persen benar - hanya saldo yang tersisa setelah periode promosi akan dikenakan bunga pada tingkat reguler.
Anda mungkin dapat menggunakan kartu kredit medis lain, satu dengan istilah yang lebih baik. Anda harus memeriksa dengan kartu kredit dan penyedia layanan medis Anda untuk mengetahui apakah opsi ini akan berfungsi.
Anda juga dapat meminta penyedia layanan Anda untuk rencana pembayaran - meskipun itu berarti membayar cicilan dimuka. Anda mungkin dapat memasuki ekuitas rumah Anda atau dalam kasus-kasus kesulitan medis, Anda mungkin dapat melakukan penarikan bebas hukuman dari 401k Anda.
Tidak ada yang salah dengan menggunakan kartu kredit medis untuk menutupi biaya pengobatan Anda. Pastikan Anda memahami dan menyetujui apa yang Anda mendaftar. Lunasi saldo secepat mungkin untuk mengurangi bunga yang Anda bayarkan dan untuk memastikan Anda membayar dalam kerangka waktu bunga yang ditangguhkan, jika ada.