Nilai kredit Anda adalah salah satu angka terpenting dalam hidup Anda. Angka-angka tiga digit ini menunjukkan kelayakan kredit Anda, atau kemungkinan Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Nilai kredit umumnya berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor kredit yang lebih tinggi menjadi yang terbaik dari semuanya.
Pada April 2017, 20,7 persen orang Amerika memiliki skor FICO di atas 800, menurut data dari FICO. Ini membuat catatan persentase tinggi orang-orang dengan skor kredit lebih dari 800 dan berkorelasi langsung dengan tingkat kenakalan yang lebih rendah.
Karena sejarah pembayaran merupakan 35 persen dari perhitungan penilaian kredit, ada hubungan yang kuat antara memiliki nilai kredit yang tinggi dan jumlah pembayaran terlambat yang rendah.
Manfaat 800 Skor Kredit
Jadi, apa tepatnya yang Anda peroleh dengan memiliki skor kredit 800? Apakah ini sesuatu yang harus Anda perjuangkan? Lihat tiga manfaat ini dengan memiliki skor kredit 800.
Anda lebih cenderung memiliki aplikasi Anda disetujui . Ingat bahwa skor kredit menunjukkan kelayakan kredit Anda. Bersama dengan informasi keuangan Anda yang lain, skor kredit Anda membantu pemberi pinjaman memprediksi apakah Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Dengan nilai kredit yang tinggi, pemberi pinjaman melihat Anda sebagai peminjam yang kurang berisiko dan Anda memiliki peluang lebih besar untuk disetujui.
Anda akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah . Skor kredit Anda adalah faktor penentu utama dalam tingkat bunga pinjaman . Memiliki skor kredit 800 akan memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dan menyimpan ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.
Anda akan melihat dampak terbesar dengan pinjaman yang lebih besar yang Anda bayar dalam jangka waktu yang lebih lama, seperti hipotek dan pinjaman mobil.
Bayar tanpa bunga ketika Anda membawa saldo kartu kredit . Terlepas dari skor kredit, semua orang dapat menghindari membayar bunga kartu kredit ketika mereka membayar saldo kartu kredit mereka setiap bulan.
Memiliki skor kredit 800 akan memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit yang menawarkan tingkat promosi 0 persen pada pembelian dan transfer saldo. Memiliki salah satu kartu kredit ini di dompet Anda memberi Anda fleksibilitas untuk membawa saldo kartu kredit dan melunasinya dari waktu ke waktu sambil menghindari biaya keuangan pada saldo Anda.
Kiat Membangun dan Mempertahankan Skor 800 Kredit
Skor kredit 800 yang sukar dipahami tidak disediakan untuk orang-orang yang menghasilkan banyak uang atau memiliki beberapa jenis hak istimewa dengan biro kredit. Siapa pun yang mengelola kredit mereka dengan benar dapat mencapai dan mempertahankan skor kredit 800. Berikut beberapa kiat.
Bayar semuanya tepat waktu . Riwayat pembayaran Anda merupakan bagian besar dari nilai kredit Anda. Semakin banyak pembayaran tepat waktu yang Anda miliki pada laporan kredit Anda, semakin baik nilai kredit Anda. Bayar semua kartu kredit Anda dan pinjaman tepat waktu sehingga sejarah pembayaran Anda tidak menderita.
Pertahankan saldo kartu kredit Anda sangat rendah . Secara umum, menjaga saldo Anda di bawah 30 persen dari batas kredit adalah yang terbaik untuk nilai kredit Anda. Jika Anda ingin meraih dan mempertahankan skor kredit 800, tujukan untuk menjaga saldo kartu kredit Anda lebih rendah dari itu. Orang dengan skor kredit terbaik menggunakan kurang dari 10 persen dari batas kredit mereka.
Pada kartu kredit dengan batas kredit $ 5.000, misalnya, saldo $ 500 atau kurang adalah ide untuk mempertahankan nilai kredit yang sangat baik.
Hindari terlalu banyak pemeriksaan kredit . Setiap kali Anda membuat aplikasi yang membutuhkan pemeriksaan kredit, pertanyaan yang sulit ditempatkan pada laporan kredit Anda. Pertanyaan sulit ini adalah 10 persen dari nilai kredit Anda. Ini bukan jumlah yang besar, tetapi bisa menjadi perbedaan antara 800 dan 780 tergantung pada informasi lain pada laporan kredit Anda. Ketika Anda siap mengajukan pinjaman atau kartu kredit, kerjakan pekerjaan rumah Anda terlebih dahulu sehingga Anda dapat mengajukan permohonan sekali saja dan menghindari beberapa permintaan kredit.
Pantau kredit Anda dan bertindak cepat untuk menghapus kesalahan . Nilai kredit Anda pada suatu titik waktu tertentu didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda pada saat itu. Itu berarti Anda dapat kehilangan skor kredit Anda yang sangat baik jika ada perubahan signifikan pada laporan kredit Anda, terutama kesalahan.
Mengawasi informasi kredit Anda dengan menggunakan sumber daya gratis dan berbayar—CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com, dan myFICO.com. Jika Anda menemukan kesalahan, gunakan proses sengketa laporan kredit untuk menghapusnya dengan segera.
Biarkan informasi negatif usang dari laporan kredit Anda . Anda mungkin memiliki waktu yang sulit mencapai skor kredit 800 dengan pembayaran terlambat atau item negatif lainnya pada laporan kredit Anda. Untungnya, sebagian besar jenis informasi negatif akan jatuh dari laporan kredit Anda setelah tujuh tahun. Jika Anda tidak dapat menghapus item negatif karena akurat, bersabarlah selama beberapa tahun lagi, terus membayar semuanya tepat waktu.
Kabar baiknya adalah banyak pemberi pinjaman mempertimbangkan 760 cutoff untuk kredit yang sangat baik. Dengan skor kredit di atas angka itu, Anda akan menerima sebagian besar manfaat yang sama dengan seseorang dengan skor kredit 800. Anda hanya harus bekerja sedikit lebih keras dan menunggu sedikit lebih lama jika Anda juga menginginkan hak yang menyombongkan diri.