Menjaga Kebenaran Penting Ini Dalam Pikiran Dapat Melindungi Portofolio Anda dan Kekayaan Bersih
Dalam artikel pengantar ini, saya ingin memandu Anda melalui dasar-dasar cara menginvestasikan uang Anda; mencakup beberapa konsep sederhana yang akan memberi Anda tanah yang layak sehingga Anda tahu cara melakukannya.
Hal Pertama Tentang Belajar Cara Berinvestasi Uang Anda Memahami Bahwa Pekerjaan Anda adalah Mengakuisisi Arus Kas
Ini mungkin terdengar terlalu sederhana tetapi sangat penting bahwa Anda mendapatkan konsep ini. Segala sesuatu - saham , obligasi , real estat , bisnis swasta , kekayaan intelektual, ekuitas sintetis, semuanya - berguna bagi Anda sebagai investasi hanya sejauh mampu dikonversikan atau membuang uang tunai yang dapat dihabiskan untuk Anda di beberapa titik dalam masa depan dalam jumlah yang, disesuaikan dengan risiko, inflasi, pajak, dan waktu, memberi imbalan kepada Anda karena telah menghentikan penggunaan dana Anda hari ini. Di masa lalu, saya secara tidak langsung mengacu pada konsep ini di blog pribadi saya dengan menggambarkannya sebagai "dua tuas filosofi arus kas" saya, kadang-kadang meninjau kembali secara mendalam dalam artikel seperti ini.
Di situs Investing for Beginners , saya lebih banyak secara langsung merujuknya dalam artikel seperti When It Comes to Investing in Stocks, Job Anda Adalah Untuk Membeli Untung .
Tidak peduli apa pun aset yang Anda peroleh atau badan hukum atau struktur akun yang Anda dapatkan, Anda harus selalu menyadari apa yang sebenarnya terjadi, pada tingkat terendah, untuk mendatangkan surplus kas untuk Anda.
Apa itu kegiatan ekonomi? Apakah ini berkelanjutan? Apa risiko yang dapat membahayakannya?
Biarkan saya memberi Anda sebuah contoh. Bayangkan Anda membuka Roth IRA . Anda berkontribusi $ 5.500 untuk itu, yang merupakan batas 2016 bagi investor yang lebih muda dari 50 tahun. Anda kemudian menginvestasikan uang ini dalam saham dana indeks S & P 500. Mulai hari ini, 28 Februari 2016, 3,158469% dari uang Anda akan diinvestasikan di Apple. Artinya, sekitar $ 1,00 dari setiap $ 31,66 yang Anda miliki bekerja di kepemilikan raksasa teknologi yang berbasis di California. Ketika Anda benar-benar menggali hasil operasi perusahaan dengan mempelajari neraca dan laporan laba rugi yang ditemukan dalam laporan tahunan dan Formulir pengajuan 10-K , Anda melihat bahwa hampir 58% dari nilai intrinsik perusahaan berasal dari penjualan iPhone.
Dalam istilah praktis, itu berarti 1,83% dari investasi Anda terikat langsung pada kesuksesan iPhone. Jika Apple kehilangan dominasinya terhadap beberapa perusahaan lain yang lebih kecil yang bukan bagian dari S & P 500, tidak peduli apa yang pasar saham lakukan dalam jangka pendek, jangka panjang , Anda akan melihat kekayaan itu dihapus dari kekayaan bersih pribadi Anda. Alasannya: Pada akhirnya, yang benar-benar diperhitungkan adalah uang tunai yang dihasilkan untuk Anda.
Dana indeks yang Anda lihat, yang bahkan tidak pernah ada, adalah sekumpulan stok yang dikumpulkan. Saham-saham itu pada akhirnya hanya bernilai arus kas yang mereka hasilkan untuk Anda, sebagai pemilik. Arus kas ini bermanifestasi sebagai pengembalian total tetapi jika arus kas mengering, akhirnya, juga, akan saham.
Intinya: Anda tidak dapat lepas dari realitas ekonomi. Investor mencoba dari waktu ke waktu - mereka menawar IPO baru ke langit dan membuat orang berpikir mereka menjadi kaya dalam semalam - tetapi pada akhirnya, keuntungan yang mendasari adalah apa yang membuat keberuntungan berkelanjutan. Selanjutnya, apa yang Anda bayar untuk arus kas tersebut adalah penentu akhir dari laju pertumbuhan tahunan gabungan Anda. Selalu tahu bagaimana uang itu dihasilkan. Selalu tahu apa yang Anda bayar untuk aliran penghasilan. Jika Anda tidak bisa mengejanya dalam beberapa kalimat pada kartu indeks, judi Anda, bukan investasi.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang ini, baca Waktu Pasar, Penilaian, dan Pembelian Sistematis.
The Next Thing About Learning Cara Berinvestasi Uang Anda Memahami Cara Melindungi Diri Anda dan Meminimalkan Pajak
Setelah Anda memilih aset yang ingin Anda dapatkan dan yang akan memompa pendapatan untuk Anda, Anda ingin menempatkan aset-aset itu dalam struktur atau akun yang menikmati pajak maksimum dan keuntungan perlindungan aset. Ini adalah dua pertimbangan berbeda yang harus diambil bersama.
Apakah itu menggunakan kemitraan terbatas keluarga atau dana perwalian , IRA SEDERHANA atau rencana 401 (k) , setiap struktur hukum dan jenis akun memiliki keuntungan dan kekurangannya sendiri. Misalnya, tahun lalu, pada tahun 2015, jika Anda tidak dicakup oleh rencana pensiun di tempat kerja, uang berkontribusi pada IRA Tradisional (Anda dapat berkontribusi $ 5.500 jika Anda lebih muda dari 50 atau $ 6.500 jika Anda lebih tua dari 50 tetapi kurang dari 70,5 tahun) menerima penghapusan pajak selama Anda tidak melebihi batas penghasilan. Jika Anda masih lajang dan mendapatkan penghasilan kotor yang disesuaikan sebesar $ 61.000 atau kurang, atau arsip menikah bersama-sama dan mendapatkan penghasilan kotor yang disesuaikan sebesar $ 183.000 atau kurang, Anda dapat mengurangi kontribusi dari penghasilan kena pajak Anda. Di atas ini, semua uang yang diperoleh dalam IRA Tradisional sampai Anda melakukan penarikan pada usia 59,5 tahun atau lebih tua tidak dikenakan pajak. Sebaliknya, Anda membayar pajak atas penarikan, menambahkan jumlah yang Anda keluarkan dari IRA Tradisional ke penghasilan Anda.
Di atas dan di luar ini, IRA Tradisional memiliki manfaat perlindungan aset tertentu. Pada tahun 2015, hingga $ 1.245.475 dari uang Anda yang disimpan dalam IRA Tradisional gabungan Anda dan Roth IRA dilindungi dalam hal Anda harus menyatakan kebangkrutan. Untuk rencana seperti SEP-IRA dan 401 (k), tidak ada batasan untuk perlindungan kebangkrutan. Ini berarti jika terjadi bencana besar, Anda tidak ingin memulai penarikan dari akun-akun ini, katakanlah, selamatkan rumah Anda dari penyitaan. Jika dorongan datang untuk mendorong dan Anda harus melemparkan diri pada belas kasihan dari pengadilan kebangkrutan, Anda ingin dapat berjalan keluar dari pintu pengadilan dengan rencana pensiun Anda masih utuh, peracikan untuk Anda setelah utang Anda telah habis.
Dengan kata lain, aset yang sama dapat berperilaku sangat berbeda bagi Anda dalam hal seberapa efisien mereka mengembangkan kekayaan bersih Anda tergantung di mana mereka ditempatkan. Ini adalah strategi yang dikenal sebagai penempatan aset .